來源：密探財經(jīng)（ID：Spy Finance）

臨近年底收官，西北區(qū)域的城商行市場突然生變，就因這家“五千億級”省屬城商行拿到了批文。

據(jù)陜西金融監(jiān)管局披露，長安銀行募集最多26.11億股新股的增資擴股方案已獲該局監(jiān)管同意批復，所募資金全部用于補充核心一級資本。

當前，長安銀行前五大股東分別是持股19.04%的陜西延長集團、持股18.71%的陜西煤業(yè)集團、持股11.22%的陜西有色集團、持股8.39%的陜西財金投資管理公司以及持股5.53%的齊商銀行。

對于一般銀行來說，改善核心一級資本大概有3種渠道補充，其一是公司利潤高積累及較高比例留存，其二是增發(fā)新股，其三是發(fā)行可轉債最終轉股。

當前，銀行普遍受經(jīng)濟下行及息差收窄等多重挑戰(zhàn)影響，利潤下滑或放緩明顯，考慮到分紅等，留存利潤有限，增發(fā)新股與發(fā)行可轉債成為兩個重要的選項。

就城商行來看，近些年第一二梯隊的上市城商行比如南京銀行、杭州銀行、成都銀行、齊魯銀行等比較青睞發(fā)行可轉債，通過持續(xù)提升業(yè)績推高股價觸發(fā)強贖，促使持有人高比例轉股，而更多的中小城商行或地方城商行，偏向于增發(fā)新股。

去年底以來，漢口銀行、煙臺銀行、湖南銀行、湖北銀行、長安銀行等多地的數(shù)家知名城商行均在加快增資擴股或獲批后，加快落地步伐，背后均是來自地方上的積極支持。

畢竟，這些城商行是以深耕服務地方金融業(yè)市場為主，都是地方推進經(jīng)濟發(fā)展的金融生力軍及產(chǎn)業(yè)升級轉型的“助推器”。

今年10月底，湖南銀行定增10億股新股獲證監(jiān)會批復。按理說，銀行增發(fā)新股要歷經(jīng)董事會及股東大會審議通過，地方金融監(jiān)管局是其增資的第一道監(jiān)管審批大門，此后還需要證監(jiān)會審核。

應該說，湖南銀行是走完了定增的最后一道監(jiān)管批復，估計現(xiàn)在已搞定定增了。

再看湖北銀行，去年8月及11月，其擬增資擴股18億股新股方案先后獲董事會及股東大會通過，去年底獲金融監(jiān)管局批復，今年初中國證監(jiān)會給出反饋意見。今年5月下旬，其正式拿到了證監(jiān)會同意定增注冊的批文。

回到長安銀行超26億股增發(fā)，當然也要過證監(jiān)會這一關。另據(jù)悉，其上次定增16億股獲證監(jiān)會批復是在2021年底。

該次批復之前，長安銀行曾被給予了反饋意見，比如“補充披露報告期內(nèi)關聯(lián)方授信及貸款情況，包括但不限于關聯(lián)客戶名稱、各期授信額度、貸款情況、是否存在逾期、審批程序是否合規(guī)，說明關聯(lián)方授信監(jiān)管指標是否達標，是否存在行政處罰風險”。

如今，長安銀行增發(fā)26億股會否被證監(jiān)會“出難題”，以及是否一次性通過，仍有待進一步觀察。

就目前看，長安銀行經(jīng)近些年規(guī)?？焖贁U張，資本充足水平持續(xù)下降承壓。

截至今年9月底，長安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別是8.23%、9.62%、11.66%，分別較去年底下降0.92、1.11、1.2個百分點。

雖都高于對應最低7.5%、8.5%及10.5%的監(jiān)管閾值，但僅資本充足率一項看，明顯低于該期末國內(nèi)所有城商行資本充足率均值12.04%，長安銀行要保持現(xiàn)有發(fā)展勢頭和競爭優(yōu)勢，就必須掙脫資本受約束日益加重的被動局面。

該期末，長安銀行并表總資產(chǎn)約5785億元，較去年底增加362億元，增幅6.68%。其中，吸收存款4180.86億元，較去年底減少165億元，降幅3.8%；發(fā)放貸款款及墊款3393.64億元，較去年底增加近248億元，增幅7.88%。

鑒于資產(chǎn)質量未有最新數(shù)據(jù)，暫時參考去年底的。截至2024年底，長安銀行不良貸款率1.85%，自2020年底以來持續(xù)在1.8%以上且最近年度反彈上升，且其風險加權資產(chǎn)規(guī)模已猛增至3701.47億元，較去年底新增近450億元。

今年前三季度，長安銀行實現(xiàn)營收78.43億元，同比增加13.71億元，增幅21.18%，其中利息凈收入68.49億元，同比增加7.46億元，增幅12.22%，投資收益14.27億元，同比翻倍；凈利近18.82億元，同比增加1.08億元，增幅6.09%。