12月17日，保險(xiǎn)行業(yè)年度思想盛會(huì)——2025年度中國保險(xiǎn)鼎峰50人論壇如約啟幕。本次論壇由中保新知聯(lián)合新時(shí)代保險(xiǎn)研究院主辦，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融品牌研究所、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國精算科技實(shí)驗(yàn)室、北京工商大學(xué)中國養(yǎng)老金融研究院提供學(xué)術(shù)指導(dǎo)。

回首2025年行業(yè)發(fā)展之路，轉(zhuǎn)型與變革依舊是主旋律。從深化個(gè)人營銷體制改革，到預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制落地，從非車險(xiǎn)實(shí)施“報(bào)行合一”，到健康險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展指導(dǎo)意見出臺(tái)，一系列重磅舉措撲面而來。

著眼宏觀大局，2025年更是承上啟下的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，既是“十四五”收官之年，也是“十五五”謀篇布局之年。根據(jù)“十五五”規(guī)劃建議，加快建設(shè)金融強(qiáng)國，大力發(fā)展金融“五篇大文章”成為下一個(gè)五年的金融路線圖。

站在新的歷史交匯點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)該如何帶著“十四五”的發(fā)展積淀與經(jīng)驗(yàn)反思，錨定金融強(qiáng)國建設(shè)的戰(zhàn)略方向，在“十五五”新征程中深耕主業(yè)、守正創(chuàng)新？

帶著這些思考，本屆論壇以“‘十五五’啟航 擘畫保險(xiǎn)藍(lán)圖”為主題，匯聚近百位“中國保險(xiǎn)鼎峰108將”以及金融監(jiān)管領(lǐng)域資深專家、學(xué)界專家、企業(yè)高管，共話保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵，探索轉(zhuǎn)型、攻堅(jiān)、破局之道。

01

洞悉宏觀大勢

把脈時(shí)代新機(jī)遇

探求保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展之路，離不開對宏觀趨勢、市場環(huán)境以及行業(yè)背景的深入洞察。當(dāng)前，“十五五”發(fā)展新征程即將開啟，以人工智能為代表的新一輪技術(shù)革命奔涌而來，保險(xiǎn)業(yè)正加速從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向價(jià)值創(chuàng)造階段，多重時(shí)代變量交織疊加下，會(huì)給行業(yè)帶來哪些深遠(yuǎn)影響？

聚焦近兩年AI技術(shù)快速迭代給行業(yè)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，在主題演講中，原中國銀保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝指出，數(shù)字化浪潮具有革命性，已給各行業(yè)帶來重大沖擊。從保險(xiǎn)業(yè)看，AI技術(shù)正廣泛賦能保險(xiǎn)業(yè)在各類服務(wù)場景中的業(yè)務(wù)，AI技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用也正在加速。未來，AI特別是大模型技術(shù)，可能是各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)質(zhì)變提升的重要機(jī)會(huì)，AI的全面應(yīng)用是決定保險(xiǎn)業(yè)生死存亡的關(guān)鍵之舉，也是關(guān)鍵時(shí)刻。

對于保險(xiǎn)業(yè)該如何擁抱AI，陳文輝建議，第一，要全面實(shí)施數(shù)智化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型是個(gè)一把手工程，一定要培養(yǎng)全員的數(shù)智化意識(shí)，同時(shí)還要進(jìn)行組織架構(gòu)變革；第二，要挖掘好數(shù)據(jù)價(jià)值，提升長期經(jīng)營效率；第三，要加大AI人才的培養(yǎng)和使用；第四，要高度關(guān)注AI運(yùn)用可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

聚焦“十五五”時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展路徑與人才培養(yǎng)，在主題演講環(huán)節(jié)，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長謝遠(yuǎn)濤指出，在各院校推進(jìn)教育規(guī)劃與國家“十五五”銜接之際，培養(yǎng)保險(xiǎn)復(fù)合型人才、推動(dòng)跨學(xué)科融合及AI技術(shù)賦能是保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展關(guān)鍵。

他強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)學(xué)科需打破傳統(tǒng)邊界，與多領(lǐng)域融合創(chuàng)新。例如，“保險(xiǎn)+AI”“保險(xiǎn)+法律”“保險(xiǎn)+健康”“保險(xiǎn)+社會(huì)治理體系”等交叉領(lǐng)域建設(shè)。在學(xué)術(shù)研究層面，針對傳統(tǒng)保險(xiǎn)學(xué)科劃分的現(xiàn)狀，謝遠(yuǎn)濤提出，傳統(tǒng)“商保與社保二分”的模式已不合時(shí)宜，應(yīng)將二者視為供給方式的不同形態(tài)，構(gòu)建“一體兩翼”的學(xué)科架構(gòu)。同時(shí)，需打造三大發(fā)展引擎：技術(shù)賦能引擎、師資升級(jí)引擎與終身學(xué)習(xí)引擎，推動(dòng)學(xué)科高質(zhì)量發(fā)展。

針對當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，中信建投證券政策研究首席分析師、牛津大學(xué)博士后胡玉瑋分析稱，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好，關(guān)鍵指標(biāo)企穩(wěn)回升，資本市場也呈現(xiàn)“慢?！壁厔??；赝?025年的相關(guān)政策，胡玉瑋認(rèn)為“反內(nèi)卷”是2025年一條重要的政策與投資主線，從2024年7月的中央政治局會(huì)議到2025年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，“反內(nèi)卷”趨勢還將持續(xù)，也會(huì)不斷走向深化。

展望2026年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，他表示消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用將逐步顯著提升，預(yù)計(jì)到2026年，消費(fèi)增速將呈現(xiàn)穩(wěn)步且持續(xù)上升的態(tài)勢，平均增速約為5%，短期波動(dòng)不改長期趨勢。對于未來的投資，他建議，要分長期與短期來看，長期要看政策的持續(xù)發(fā)力點(diǎn)，短期則要看政策預(yù)期差。

02

解碼行業(yè)變革

探尋差異化路徑

聚焦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營層面，2025年在行業(yè)深化轉(zhuǎn)型之下，人身險(xiǎn)領(lǐng)域，市場主體面臨著以分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型為代表的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域亦直面非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”落地、傳統(tǒng)車險(xiǎn)市場競爭加劇的挑戰(zhàn)。

行業(yè)變革加劇之下，圍繞險(xiǎn)企的高質(zhì)量發(fā)展路徑，本次論壇上，北京人壽總經(jīng)理、首席投資官王修文帶來了以“戰(zhàn)略升維 壽險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營與價(jià)值共生”為主題的演講。在王修文看來，金融“五篇大文章”和壽險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)度比較大，尤其在普惠、養(yǎng)老、數(shù)字金融等方面，而北京人壽在這些方面也都有相應(yīng)布局。單看健康險(xiǎn)方面，有兩個(gè)發(fā)力點(diǎn)，一個(gè)是重疾險(xiǎn)未來有望有分紅，另一個(gè)就是長護(hù)險(xiǎn)的發(fā)展。

王修文進(jìn)一步指出，當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)正面臨產(chǎn)品同質(zhì)化、降本增效等方面的壓力，還有一些資本方面的壓力。但整體來看，他認(rèn)為壽險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展機(jī)遇還是大于挑戰(zhàn)的。新形勢下，他建議，要勇抓“健康中國”“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”及“報(bào)行合一”的新機(jī)遇，要有創(chuàng)新作為，以產(chǎn)品破局，用服務(wù)和科技提質(zhì)增效，最終達(dá)到生態(tài)圈的共融共生。同時(shí)，他強(qiáng)調(diào)，商業(yè)模式要保持可持續(xù)性，就一定要結(jié)合自身的稟賦做事情，不能盲目地和自己不具備能力的期望定戰(zhàn)略，要適合自己才好。

圍繞中小財(cái)險(xiǎn)公司對新能源車險(xiǎn)的戰(zhàn)略布局，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)總裁張宗韜在主題演講中指出，當(dāng)前現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的戰(zhàn)略選擇特色鮮明，即全面聚焦于新能源網(wǎng)約車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這個(gè)選擇背后，是基于對行業(yè)趨勢的深刻洞察和戰(zhàn)略取舍。首先，是對同質(zhì)化競爭陷阱的規(guī)避，其次，是技術(shù)變革帶來的結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)。

張宗韜認(rèn)為，如果現(xiàn)在還是燃油車占主導(dǎo)的時(shí)代，中小公司去和大公司正面競爭，幾乎沒有任何機(jī)會(huì)。但現(xiàn)在，使用車輛在變，風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)在變，這恰恰是中小公司建立差異化能力的時(shí)機(jī)。新能源車險(xiǎn)是公司發(fā)力的重點(diǎn)，用這個(gè)體系搭建產(chǎn)品、定價(jià)、核保，總結(jié)來說是“三個(gè)核心選擇能力”，風(fēng)險(xiǎn)選擇定價(jià)能力、理賠生態(tài)服務(wù)能力、綜合銷售拓展能力。

03

聚焦康養(yǎng)剛需

共話融合發(fā)展

在國家戰(zhàn)略指引與民生需求升溫的雙重驅(qū)動(dòng)下，如今，布局醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)已成為險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵一環(huán)，保險(xiǎn)作為醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的重要支付方，正與醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)主體加速融合，填補(bǔ)市場保障與服務(wù)缺口。

政策端也頻頻釋放紅利，保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”明確提及，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展；鼓勵(lì)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合。

今年9月，監(jiān)管發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》中也指出，要構(gòu)建全覆蓋、多層次的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，積極將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械納入保險(xiǎn)保障范圍；構(gòu)建“事前預(yù)防、事中管理、事后保障”相結(jié)合的新型健康服務(wù)保障體系。

在此背景下，本屆論壇特別設(shè)置了以 “打造醫(yī)康養(yǎng)新鏈條” 為議題的總裁圓桌對話，特別邀請北京工商大學(xué)中國養(yǎng)老金融研究院院長劉云龍，愛心人壽總裁潘華剛，長保信用增進(jìn)股份有限公司董事、總裁姜南，湖南萬醫(yī)康養(yǎng)集團(tuán)有限公司董事長周求華，招商信諾人壽首席運(yùn)營官兼總經(jīng)理助理張鵬，和君咨詢合伙人、康養(yǎng)事業(yè)部副總經(jīng)理曹卓君，從保險(xiǎn)、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等不同維度探討了醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)如何構(gòu)建，相關(guān)市場參與主體怎樣避免唱“獨(dú)角戲”，而是真正實(shí)現(xiàn)跨業(yè)態(tài)深度融合，同時(shí)凝結(jié)地方政府端的力量激活產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

為助力“健康中國”戰(zhàn)略實(shí)施，踐行保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”精神，本次論壇上， 中保新知還與廣東國盛醫(yī)學(xué)國家重點(diǎn)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室啟動(dòng)戰(zhàn)略合作。未來雙方將本著共建、共享的理念，圍繞健康管理、慢病管理、醫(yī)險(xiǎn)融合等多方面的研究工作，展開更多地交流與合作。

更多論壇精彩內(nèi)容與嘉賓干貨觀點(diǎn)，還請持續(xù)關(guān)注中保新知系列報(bào)道，共同解碼“十五五”時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展之道。

撰文：可嵐、木子、胡婉香、清晏

編輯：一諾

設(shè)計(jì)：曉瀅

校對：安文

審核：曦曦

出品：新時(shí)代保險(xiǎn)研究院