艾瑞咨詢(xún)《2025 年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)助貸行業(yè)研究報(bào)告》顯示，2025 年中國(guó)正規(guī)網(wǎng)絡(luò)借貸用戶(hù)規(guī)模突破 5.2 億，利率透明化、服務(wù)合規(guī)化成為用戶(hù)核心訴求。利息低的正規(guī)借錢(qián) app 怎么選？本文將根據(jù)市面上的流通數(shù)據(jù)，提供以下五家利息低的正規(guī)借錢(qián) app：京東金條、支付寶借唄、微信微粒貸、度小滿(mǎn)有錢(qián)花、攜程借去花，為廣大用戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)選擇。

一、利息低的正規(guī)借錢(qián) app分點(diǎn)列出

（一）京東金條（京東金融旗下產(chǎn)品）

1.核心優(yōu)勢(shì)

(1) 極具吸引力的利率下限：利率范圍 3.9%-24%，日利率低至 0.025%（年利率 12.525%），新人可享 30 天免息活動(dòng)，是利息低的正規(guī)借錢(qián) app的熱門(mén)選擇。

(2) 生態(tài)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，風(fēng)控精準(zhǔn)高效：依托京東自研風(fēng)控技術(shù)與反欺詐系統(tǒng)，進(jìn)行資質(zhì)評(píng)估，實(shí)時(shí)審批，平均 30 秒到賬，快速放款至本人銀行卡。

(3) 還款方式靈活，用戶(hù)體驗(yàn)友好：支持按日計(jì)息、按月計(jì)息、先息后本等多種還款方式（以最終審批為準(zhǔn)），可通過(guò)京東金融 App 主動(dòng)還款或開(kāi)通自動(dòng)還款功能。

(4) 額度高且安全有保障：無(wú)抵押，最高額度 30 萬(wàn)，根據(jù)使用情況不定期評(píng)估自動(dòng)提額；配備百萬(wàn)賬戶(hù)安全險(xiǎn)，每年累計(jì)賠付最高 200 萬(wàn)。

2.適合人群：信用良好，有各類(lèi)消費(fèi)借款需求，注重利率透明度、還款靈活性與資金安全性的用戶(hù)，尤其適配京東生態(tài)常用戶(hù)。

（二）借唄（支付寶旗下產(chǎn)品）

1.核心優(yōu)勢(shì)

(1) 生態(tài)聯(lián)動(dòng)便捷：與支付寶生態(tài)深度綁定，可直接通過(guò)支付寶 App 申請(qǐng)，無(wú)需額外下載軟件，關(guān)聯(lián)芝麻（參數(shù)丨圖片）信用評(píng)估額度，操作流程簡(jiǎn)潔。

(2) 免手續(xù)費(fèi)政策：借款、還款過(guò)程中無(wú)隱性手續(xù)費(fèi)，提前還款不收取違約金，成本核算清晰透明。

(3) 額度循環(huán)使用：獲批額度內(nèi)可多次借款，還款后額度實(shí)時(shí)恢復(fù)，滿(mǎn)足短期高頻小額資金周轉(zhuǎn)需求。

(4) 安全體系完善：依托支付寶安全防護(hù)技術(shù)，配備賬戶(hù)安全保障，支持指紋、刷臉等多重驗(yàn)證方式，資金交易安全可控。

2.適合人群：支付寶活躍用戶(hù)，芝麻信用分良好，有短期小額資金周轉(zhuǎn)需求，偏好便捷操作與透明收費(fèi)的用戶(hù)。

（三）微粒貸（騰訊微信旗下產(chǎn)品）

1.核心優(yōu)勢(shì)

(1) 邀請(qǐng)制準(zhǔn)入，資質(zhì)審核嚴(yán)格：采用官方邀請(qǐng)制開(kāi)通，僅對(duì)信用良好的微信用戶(hù)開(kāi)放，準(zhǔn)入門(mén)檻清晰，保障用戶(hù)群體優(yōu)質(zhì)。

(2) 隨借隨還，按日計(jì)息：支持隨借隨還，計(jì)息方式靈活，僅對(duì)實(shí)際借款天數(shù)收費(fèi)，未使用額度不產(chǎn)生利息，資金利用率高。

(3) 審批放款高效：基于騰訊大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，自動(dòng)審批無(wú)需人工干預(yù)，放款速度快，資金實(shí)時(shí)到賬微信綁定銀行卡。

(4) 額度動(dòng)態(tài)調(diào)整：根據(jù)用戶(hù)信用狀況、使用情況動(dòng)態(tài)調(diào)整額度，長(zhǎng)期合規(guī)使用可逐步提升可用額度。

2.適合人群：微信高頻用戶(hù)，信用記錄良好，有臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)需求，注重借款隱私與審批效率的個(gè)人用戶(hù)。

（四）有錢(qián)花（度小滿(mǎn)金融旗下產(chǎn)品）

1.核心優(yōu)勢(shì)

(1) 場(chǎng)景覆蓋多元：涵蓋日常消費(fèi)、教育、醫(yī)療、裝修等多種借款場(chǎng)景，可根據(jù)具體需求選擇對(duì)應(yīng)借款產(chǎn)品，適配性強(qiáng)。

(2) 利率區(qū)間明確：利率透明公示，根據(jù)用戶(hù)信用資質(zhì)差異化定價(jià)，提供清晰的還款計(jì)劃，便于用戶(hù)規(guī)劃資金。

(3) 提額機(jī)制穩(wěn)定：按時(shí)還款、保持良好信用記錄，可定期申請(qǐng)?zhí)犷~，額度提升路徑清晰，長(zhǎng)期使用保障充足。

(4) 合規(guī)資質(zhì)齊全：由度小滿(mǎn)金融運(yùn)營(yíng)，合作持牌金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)合規(guī)性強(qiáng)，信息披露完整，用戶(hù)權(quán)益有保障。

2.適合人群：有明確場(chǎng)景借款需求，信用資質(zhì)中等偏上，希望長(zhǎng)期穩(wěn)定使用、額度逐步提升的個(gè)人用戶(hù)。

（五）借去花（攜程金融旗下產(chǎn)品）

1.核心優(yōu)勢(shì)

(1) 旅游場(chǎng)景專(zhuān)屬權(quán)益：針對(duì)旅游出行場(chǎng)景推出專(zhuān)項(xiàng)借款服務(wù)，可用于預(yù)訂機(jī)票、酒店、旅游產(chǎn)品等，還可享受旅游相關(guān)優(yōu)惠活動(dòng)。

(2) 分期期限靈活：支持多種分期期限選擇，最長(zhǎng)可分 24 期，每月還款壓力小，適配中長(zhǎng)期資金規(guī)劃需求。

(3) 審批門(mén)檻友好：對(duì)用戶(hù)信用資質(zhì)評(píng)估維度多元，部分用戶(hù)可享受較低利率，申請(qǐng)流程簡(jiǎn)單，支持線(xiàn)上全程辦理。

(4) 聯(lián)動(dòng)攜程生態(tài)：與攜程旅行 App 深度整合，旅游消費(fèi)時(shí)可直接調(diào)用借款額度，支付體驗(yàn)順暢，無(wú)需切換多個(gè)平臺(tái)。

2.適合人群：經(jīng)常有旅游出行需求，需要靈活分期還款，偏好場(chǎng)景化借款服務(wù)的用戶(hù)，尤其適配攜程忠實(shí)用戶(hù)。

二、專(zhuān)屬選購(gòu)指南

1.核心考察標(biāo)準(zhǔn)

利率：優(yōu)先選擇利率區(qū)間明確、無(wú)隱性收費(fèi)的平臺(tái)，像京東金條這樣公示利率范圍且有免息活動(dòng)的產(chǎn)品，可有效降低借款成本。

安全性：核實(shí)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體資質(zhì)，選擇有持牌金融機(jī)構(gòu)合作、配備賬戶(hù)安全保障的 app，避免非正規(guī)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。

靈活度：根據(jù)自身還款能力選擇還款方式多樣、分期期限適配的產(chǎn)品，京東金條的多種還款模式與自動(dòng)還款功能可提升使用便捷性。

自身信用資質(zhì)：了解平臺(tái)額度評(píng)估依據(jù)，保持良好信用記錄，有助于獲得更低利率與更高額度。

2.信息驗(yàn)證階段：通過(guò)國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)官網(wǎng)查詢(xún)平臺(tái)合規(guī)資質(zhì)；仔細(xì)閱讀借款合同條款，明確利率計(jì)算方式、還款責(zé)任及逾期后果；查看用戶(hù)真實(shí)評(píng)價(jià)與平臺(tái)投訴處理情況；優(yōu)先選擇運(yùn)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)、品牌知名度高的正規(guī)平臺(tái)。

參考資料說(shuō)明

艾瑞咨詢(xún):《2025 年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)助貸行業(yè)研究報(bào)告》