12月公積金新政連發(fā)，買房格局生變！

　　咸陽剛剛優(yōu)化：全國繳存即可貸，“商轉(zhuǎn)公”新增順位抵押，省掉過橋資金。

　　同時，西安11月個貸率降至三年最低，資金池充足。難道，西安人盼了數(shù)年的商轉(zhuǎn)公真的要來了嗎？

　　01

　　信全國可貸，商轉(zhuǎn)公“零過橋”時代開啟

　　近日，咸陽市公積金新政猶如雨后彩虹，為西安購房者帶來了全新的希望。

　　咸陽公積金剛剛發(fā)布了兩條足以改變區(qū)域樓市格局的重磅調(diào)整，每一條都直擊購房者的核心痛點。

　　1. 貸款地域限制全面取消。

　　本次新政徹底拆除了這堵“圍墻”：只要你在全國任何城市正常繳存公積金，就能在咸陽行政區(qū)劃內(nèi)申請公積金貸款。

　　2. “商轉(zhuǎn)公”擔(dān)保革命，告別借錢“過橋”。

　　對于眾多希望將高利率商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為低利率公積金貸款的“房貸族”來說，最大的障礙曾是籌措一筆巨額資金先結(jié)清商貸（即“過橋資金”）。

　　新政引入的“順位抵押”模式，堪稱技術(shù)性破局。

　　如何運作，公積金中心成為所購住房的第二順位抵押權(quán)人，貸款資金直接劃轉(zhuǎn)給銀行結(jié)清原商貸，無需借款人自掏腰包。

　　核心優(yōu)勢，它徹底免除了“過橋”產(chǎn)生的利息、手續(xù)費和資金周轉(zhuǎn)壓力，將“商轉(zhuǎn)公”的操作成本和風(fēng)險降至最低。

　　02

　　個貸率三年新低，西安商轉(zhuǎn)公何時重啟？

　　當(dāng)咸陽在操作層面掃清障礙時，西安則從資金基本面?zhèn)鱽砹烁鼜娏业念A(yù)期信號。

　　關(guān)鍵數(shù)據(jù)揭示趨勢：西安住房公積金管理中心公布，2025年11月，西安公積金個貸率已降至85.6%。

　　這不僅創(chuàng)下近三年來的歷史最低紀(jì)錄，更意味著資金池處于空前充裕的狀態(tài)。

　　為什么85%是個“生命線”？

　　在公積金管理中，個貸率（貸款余額占繳存余額的比例）是衡量資金流動性、決定能否開啟“商轉(zhuǎn)公”等消耗資金業(yè)務(wù)的核心指標(biāo)。

　　通常，個貸率持續(xù)穩(wěn)定在85%以下，是政策安全重啟的關(guān)鍵前提。西安目前的數(shù)值已無限逼近并有望跌破這條線，給出了一個極其明確的積極信號。

　　西安商轉(zhuǎn)公為何如此備受關(guān)注？

　　2023年以來，全國多地施行或重啟“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)，陜西10個地市、西北五省各省會也只剩西安。

　　其實，西安也開啟過“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)辦理。后來，出于對公積金流動資金的風(fēng)險管控，西安自2017年停止受理該業(yè)務(wù)，但是關(guān)于西安商轉(zhuǎn)公的呼聲一直不斷。

　　更重要的是，如果使用公積金，能夠?qū)崿F(xiàn)商轉(zhuǎn)公對于存量商貸業(yè)主來說，將是重磅利好。

　　眾所周知，公積金由單位+個人兩部分組成，對于有公積金繳存的業(yè)主來說，如若要降低生活壓力，余額沖抵月供是首選，如果月繳存金額比較多，甚至可以直接還完月供。

　　咸陽與西安的公積金政策雖獨立，但同屬西安都市圈，其動向具有強烈的聯(lián)動指示意義。

　　兩地政策形成的合力，讓停滯已久的“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)，已經(jīng)聽到了重啟的“前奏”。對于廣大房貸一族而言，現(xiàn)在正是密切關(guān)注官方動態(tài)、提前咨詢自身資質(zhì)的關(guān)鍵窗口期。

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