又到年底了，每年1萬2的抵稅額度不要錯過哦，再寫下Y份額個人養(yǎng)老基金。

首先明確幾個知識點：

（1）領取時，“本金+投資收益”都要按3%的稅率征收個人所得稅。

這是今年6月份，人社部已經(jīng)明確的事情。

參考這篇《新“賭具”上市！》，我們當時也算過，按年化收益率5%計算，即使本金也繳納個稅，但對于稅率≥10%的小伙伴來說，節(jié)稅的效果也還是有的，不用太在意。

（2）Y份額個人養(yǎng)老基金是可能因為規(guī)模小而清盤的。

事實上，已經(jīng)有好幾只清盤了，大家選的時候也要注意下規(guī)模，避免太小的。

當然，這里的規(guī)模不是“Y份額的規(guī)?！?，而是“所有份額加在一起的規(guī)模”。

02

（1）指數(shù)（增強）基金

今年新上了“匯添富上證綜指Y”，但匯率不是很優(yōu)惠，管理費按0.375%/年收，托管費按0.075%/年收。

其他寬基指數(shù)基金主要是ETF聯(lián)接基金，結合費率、規(guī)模、基金公司等挑選后，主要是這些：

指數(shù)增強基金，我全部列下吧。

上證50、中證800，沒得選，各有一只Y份額的指數(shù)增強基金。

滬深300、中證500的指數(shù)增強基金比較多，單看一年收益，參考意義有限，綜合來看，申慶、李笑薇、王平、楊夢、孫蒙、胡崇海，這些都是超額比較穩(wěn)的選手。

還有紅利基金，我單獨列下。

有4只紅利低波基金，分別跟蹤紅利低波、紅利低波100、300紅利低波。

有2只紅利基金，跟蹤中證紅利。

還有一只中證紅利指數(shù)增強基金。

紅利低波，銀行一家獨大，占了47%的權重。

其他3個指數(shù)相對均衡些，單一行業(yè)權重沒超過30%，但也各有側重。

行情方面，

整體都是向上態(tài)勢，2021年以來，紅利低波收益最高，中證紅利最低。

但這也都是歷史收益，比如300紅利低波在2022年排名很靠后，現(xiàn)在又追了上來。未來誰表現(xiàn)更好，很難判斷。

另外就是基金，

ETF聯(lián)接基金的管理費分兩部分收：一是買ETF的那部分，ETF聯(lián)接基金不收管理費，改由ETF收；二是現(xiàn)金倉位，由ETF聯(lián)接基金收管理費。

所以，ETF聯(lián)接基金要重點看看底層ETF怎么收費。

只有大成中證紅利Y、易方達中證紅利ETF聯(lián)接Y是真實按照0.15%/年收的，創(chuàng)金合信紅利低波動Y按照0.25%/年收，其他實際費率要遠高于0.15%/年。

（2）FOF基金

截至12月16日，偏股混合型基金指數(shù)、中證A500、滬深300，今年分別漲了28.06%、17.49%、14.3%。

放寬要求，要求跑贏滬深300，今年以來收益率超過15%，剔除規(guī)模小于2億元、回撤較大，基金經(jīng)理今年才開始任職的，可得29只基金。

林國懷表現(xiàn)依舊不錯。

投資思路整體是復制“偏股基金指數(shù)走勢”，“興全安泰積極養(yǎng)老目標五年Y”業(yè)績標準是“中證偏股型基金指數(shù)收益率*70%+中債綜合(全價)指數(shù)收益率*30%”，債基+貨幣大概占了20%+的倉位，基金相對業(yè)績基準有穩(wěn)定超額收益。

桑磊是中歐基金FOF團隊負責人，主要是做大類資產(chǎn)配置。

“中歐預見養(yǎng)老2050五年Y”業(yè)績比較基準是“滬深300指數(shù)收益率*80%+中債綜合指數(shù)收益率*20%”，實際操作中債基倉位占比10%左右，“中歐預見養(yǎng)老2050五年Y”的走勢也和“偏股混合型基金指數(shù)”比較接近。

其他，嘉實、匯添富、華夏、南方、易方達、東方紅的FOF，表現(xiàn)也都還好，整體是和“偏股混合型基金指數(shù)”同步波動，但因為有部分債券倉位，波動也更小一點。

“易方達匯智平衡養(yǎng)老(FOF)Y”（藍線）比較突出，之前跌的時候回撤小，過去一年多收益也沒明顯落后，主要是基金經(jīng)理擇時比較成功，之前債基+貨基倉位40%+，過去一年逐步降至30%左右。

還有偏穩(wěn)健的FOF，

要求今年最大回撤不超過3%，再結合規(guī)模、大廠、收益回撤比等，有這些基金：

03

大盤繼續(xù)反彈，今天盤中上證指數(shù)重回3900點，收盤漲0.36%，收于3890點。

已經(jīng)連續(xù)3天上漲，你說是不是見底了，春季躁動行情開始了呢？不排除這種可能。

但，雖然連漲3天，其實還沒到60日均線。把過去一個月的行情也看成震蕩的話，60日均線是重要阻力位，且看下周能不能突破吧，如果能順利、強勢突破，重新凝聚起人心，那自然是極好的。

板塊上，

今天又變成了成長強勢。

衛(wèi)星ETF再創(chuàng)新高，可控核聚變也再創(chuàng)新高。之前貼過4只聚焦可控核聚變方向的基金，今天再提下，分別是：永贏制造升級智選、華富天鑫靈活配置、同泰新能源優(yōu)選1年持有、東方低碳經(jīng)濟。

之前跌的比較多的機器人ETF、恒生科技ETF，今天也上漲，分別漲了0.97%、1.84%。而且，恒生科技ETF也開始重新被資金買入。

之前說過，“短期內(nèi)回調(diào)20%，對恒科來說算是一個調(diào)整比較充分的位置”，希望歷史規(guī)律這次依然能起作用。

另外就是港股汽車了，小鵬汽車在廣州市獲得L3級自動駕駛道路測試牌照，刺激股價上漲，帶動港股汽車ETF今天漲了3.35%，在所有ETF中排名第一。

看行情的話，也是一個之前跌的比較多的板塊。

還有消費，

昨天，上海機場公告新的免稅合同條款，利好上海機場，利空中國中免。所以，昨天，上海機場大漲7%，中國中免跌4%。

但今天，兩只股票攜手大漲，上海機場再漲1.39%，中國中免大漲8%，帶動旅游ETF今天漲2.98%。

經(jīng)過今天的大漲，旅游ETF離回到前高就差那么一丟丟了，微笑曲線，但白酒的嘴角不知道啥時候能翹起來...

最后的話：

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