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最近我發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的人都活得很累。

有人背著重重的房貸，每月一半的工資都還了按揭。

有人生了兩個小孩，總是擔心孩子教育出問題，往孩子身上花錢如流水。

還有不少人，面臨著給父母養(yǎng)老等等多重壓力，總是愁眉不展，唉聲嘆氣。

而另一方面，人到中年身體機能卻不斷下降。

面對日益增加的工作壓力和不喜歡的職場環(huán)境，哪怕疲憊不堪，哪怕滿是厭倦，也不敢任性離職。

只想著能多賺一點錢，再多存一點錢，好有更多的底氣應(yīng)對生活的不確定。

如同身邊一個好友所說：

中年人辭職的勇氣，是銀行卡里的存款給的。

那么，人到中年，要有多少存款才敢辭職？和十點君一起看看吧。

前些天，看到一個很火的故事，是一個北京媽媽記錄的全家人的日�；ㄤN。

她說幾乎每個月自己都會收到一條手機的日程提醒，告訴她該還本月一萬八的房貸了。

這算是這個家庭最大的一筆支出。

除此之外，還有兒子每周三節(jié)的英語口語課，一節(jié)240，兩節(jié)數(shù)學(xué)思維課，一節(jié)300塊。

更不要說還有其他家長瘋狂內(nèi)卷的馬術(shù)課、鋼琴課、奧數(shù)課、游泳課，每一筆算下來都價值不菲。

她每個月都會查看自己的自動扣費清單，只是給孩子的補課費，每個月的自動扣款就將近過萬。

她說，這還是不最貴的，在北京這個大家都卷教育的地方，很多人給孩子報的英語外教課，一節(jié)就要小一千，很多時候一個周末出去一趟回來，小半個月工資就沒了。

她家還算節(jié)省的，每個月的房貸大頭加上孩子的各類教育支出，再加上給父母的補充醫(yī)療，以及家里的日�；ㄤN，少說也得個三四萬。

這些年，她不斷縮減著各類開支，為的就是能少花一點錢，多存一點錢。

和她同樣要照顧一家老小生活的另一位媽媽，看起來壓力就小了很多。

她生活在四線城市，孩子雖然有輔導(dǎo)班，但那種大班制的課堂，一節(jié)課不到一百塊。

小地方?jīng)]什么英語外教，擔心孩子口語不好的她，干脆在網(wǎng)上買了課程，每周督促孩子多聽多練。

生活成本和一線城市比起來自然也降低了很多，雖然她和丈夫每個月收入加起來還沒過萬，但公積金覆蓋了房貸車貸，孩子的教育和生活花銷加到一起，也不過三五千。

她說，雖然過得是一眼望得到頭的生活，但好在生活節(jié)奏慢，雖然掙不了多少錢，但父母都在身邊，也花不了多少錢。

其實你看，每個人對生活標準的要求是不一樣的，這自然會帶來不同家庭對金錢的需求程度。

如果你在一二線城市，生活成本多少會高一些，但如果你生活在四五線城市，相對比而言生活壓力會小很多。

計算出全家人基礎(chǔ)的生活開支，再計算出有意外情況發(fā)生時的生活開支，是你做好存款的前提。

聽朋友小麗講過一個故事，她說這幾年自己家庭的整體支出比以前小了很多。

寶寶剛出生的時候，她和丈夫工作都還算穩(wěn)定，每到年底都會發(fā)一筆年終獎，這筆錢正好被小兩口拿來改善生活。

孩子的奶粉喝的是進口的，輔食吃的是最貴的，就連去超市買個排骨，也要給孩子買個180塊錢一斤的英格蘭小牛排嘗嘗。

那時候，家里還請了育兒嫂，在杭州這個物價不算低的地方，一個月的育兒嫂就要8000塊。

只是那時候，夫妻倆花起這筆錢來眼睛都不眨。

他們甚至連記賬這件事都不做，總覺得這個月的錢花完了，下個月的工資自動就會到賬。

意外發(fā)生在去年年底，那一年因為公司效益不好，小麗剛過哺乳期沒多久，人事判定她的工作產(chǎn)出和職級不符，找她談話，說了降級降薪的事情，如果不接受，就拿賠償金走人。

小麗是那時候開始慌的，雖然作為杭州土著，家里沒什么房貸的壓力，但之前掙多少花多少的習(xí)慣，也讓這個家里并沒有什么家底。

因為工作不好找，沒辦法，她接受了降薪，現(xiàn)在的薪水算下來，只有之前的一半多一點了。

隨之而來的，還有福利上的大幅縮減和考勤上的嚴格管控。

沒辦法，掙不到多少錢的她開始考慮是不是要縮減家庭開支。

寶寶的奶粉換成了國產(chǎn)的，輔食也從超市買，育兒嫂是請不起了，沒辦法，她找來媽媽幫忙看孩子，每個月轉(zhuǎn)給她3000塊的生活費。

她在筆記本上記下每個月的支出，每個月生活費3000，寶寶奶粉衣服紙尿布2000等等。

這些看得見的支出成了每個月必定要先解決的生活成本。

但看不見的呢，為了讓母親帶孩子不那么辛苦，她買了好一點的洗碗機和掃地機器人，月均分攤500塊。

周末總要帶全家人下館子改善伙食，一次三四百。

家里親戚之間人情往來，現(xiàn)在也由她負責(zé)，又是一筆不定時的支出。

就這樣，在她的精打細算上，雖然偶爾會有額外花銷，但整體的家庭支出縮減了不少。

她跟我說，以前總覺得錢不夠花，現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)，花多少錢和你對生活的品質(zhì)有關(guān)。

一個月兩三萬有兩三萬的花法，五六千有五六千的花法。

這其中最重要的，是根據(jù)實際的收入水平，及時調(diào)整自己的欲望。

畢竟，欲望和能力相匹配，才是一個家庭能穩(wěn)定向前的重要保障。

那么，回到我們最初的話題，40歲，要有多少存款才有離職的勇氣？

為什么選定這個年齡段，因為你看身邊的人，人到中年這個時間節(jié)點，恰好是父母年邁，孩子剛讀書沒多久的時候。

這個時候，家里的存款基礎(chǔ)和花錢習(xí)慣，影響著整個家庭的生活和情緒。

在這個問題下，不同的人給出了不同的答案，有人覺得至少得千萬起跳吧，有人卻覺得有50萬就好了，欲望降低，日子也能安安穩(wěn)穩(wěn)。

因為對不同的人來說，真正的安全感，從來不是一個靜止的數(shù)字。

只是，不管你的家庭開支如何，都可以考慮金融學(xué)者的一個建議：

一個家庭需要備好相當于6-12個月家庭總開銷的應(yīng)急金。

這就意味著，如果每月固定支出1萬元，至少要儲備6-12萬元的應(yīng)急金，才能在失業(yè)、突發(fā)狀況來臨時，保證家庭開支不受影響。

但這只是抗風(fēng)險的基礎(chǔ)項，真正的安全感，從來不是單一的數(shù)字能撐起來的。

人到40就會明白，在上有老下有小的生活里，有太多你預(yù)估不到的意外了。

比銀行存款更重要的，是你應(yīng)對風(fēng)浪的整體抗風(fēng)險能力。

這至少包含了以下三個賬戶：

第一，現(xiàn)金流賬戶

這個賬戶，指的是你存在銀行卡里的資金，它不光指你的工資，也包含了你和家人的賺錢能力。

穩(wěn)定的收入來源，要比單純的存款更能帶給你底氣。

第二，健康賬戶

這是最容易被透支，也最昂貴的賬戶。

很多人都說，你在公司一個月賺的錢，未必有ICU一天花的多。

所以，不管什么時候，都要在健康的賬戶上多投資，平時多鍛煉身體，體檢時多關(guān)注異常。

畢竟，健康的身體，是你存款最強大的“守門員”。

第三，保障賬戶

當然，人生總有不少意外發(fā)生，設(shè)置好自己的保障賬戶，也能應(yīng)對不少人生風(fēng)險。

有讀者跟我講過一個自己的親身經(jīng)歷，他年輕時挺能賺錢的，但45歲那年突發(fā)急性胰腺炎，住院半個月就花了好幾萬。

加上那一年父親又被查出肺癌，手術(shù)+化療瞬間掏空了這個家庭大半的資產(chǎn)。

好在之前買過補充醫(yī)療的相關(guān)保險，一路報銷走下來，倒是也沒花太多的錢。

那時候他才知道，合理的保險配置，不是亂花錢，而是給一個家庭的托底和保障。

要知道，人一旦到了中年，就別再只盯著存款總額了，更要關(guān)注自己為自己建立的風(fēng)險賬戶，不斷提升自己的抗風(fēng)險能力。

因為只有這樣，你才能既有直面生活的底氣，也有享受當下的勇氣。

看過一句話說，人和人對生活二字的定義，本就是不一樣的。

有人渴望星辰大海，愿意在40歲時給自己放個長假，去見識更大的世界，去尋找內(nèi)心的平靜。

有人愿意在普通崗位上兢兢業(yè)業(yè)，雖然到手的金錢少了，但能吃到熱氣騰騰的飯菜，能陪孩子過一個周末。

而不同的生活選擇，自然對應(yīng)著不同的存款需求，這其中沒有高低之分，只有左右之別。

人到40，我們早該明白，生活從來不是一場攀比，存款也不是你炫耀的資本。

真正的達標，也不在于你有沒有存到某一個數(shù)額的錢，而在于你的選擇是否契合肩上的責(zé)任，是否契合內(nèi)心的欲望，是否能為自己的人生建立抗風(fēng)險體系。

要知道，人生不是賽場，沒有統(tǒng)一的終點線。

能做到以上這幾點，就已經(jīng)是很好的人生了！

點亮，愿我們，都能早早實現(xiàn)自己心中想要的生活。

步入中年的你，覺得手里有多少錢，才有安全感呢？

來評論區(qū)里分享一下吧。

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作者 | 周美好，食一碗人間煙火，飲幾杯人生起落。

主播 | 聞悅，愛唱歌的主持者，公眾號：聽聞悅。

圖片 | 視覺中國，網(wǎng)絡(luò)（如有侵權(quán)請聯(lián)系刪除）

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