2025年12月22日，中國人民銀行正式發(fā)布《關(guān)于實(shí)施一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排的通知》。這意味著，一場關(guān)乎數(shù)億人“經(jīng)濟(jì)身份證”的信用重塑行動，正式啟動倒計(jì)時。

這項(xiàng)政策消息一出，朋友圈、業(yè)主群、房產(chǎn)中介群瞬間刷屏：“我的征信能修復(fù)嗎？”“是不是馬上就能貸款買房了？”

別急！政策雖好，但有條件。它不是“洗白”，而是一次精準(zhǔn)的“信用重啟”。

想搭上這趟“信用快車”？先對照這四條缺一不可的條件：

第一，逾期必須發(fā)生在2020年1月1日至2025年12月31日之間——覆蓋整個疫情及后疫情初期階段。

第二，適用對象限定于個人在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(即中國人民銀行征信系統(tǒng))中展示的信貸逾期信息。

第三，必須在2026年3月31日前足額償還欠款。

第四，單筆逾期金額不超過1萬元人民幣。注意，是“單筆”，不是總和。如果你有多筆小額逾期，只要每筆都不超1萬元，且都已還清，照樣能修復(fù)。

政策實(shí)行“免申即享”，系統(tǒng)將自動識別并調(diào)整征信報(bào)告。你只需按時還款，剩下的交給技術(shù)。

修復(fù)后，征信報(bào)告會變成什么樣？

簡單說：符合條件的逾期記錄將不再顯示。你的信用報(bào)告中，“信息概要”和“信貸交易明細(xì)”模塊將同步優(yōu)化，相關(guān)還款狀態(tài)顯示為正常，逾期金額歸零。

作為對非惡意、已履約者的公平對待，正如專家所說：“只要積極履行義務(wù)、糾正錯

誤，信用是可以恢復(fù)的?！?/p>

更重要的是，“2026年1月1日至6月30日期間”，在原有“每年前兩次免費(fèi)”基礎(chǔ)上，再增加兩次免費(fèi)查詢機(jī)會，線上、線下渠道均可使用。

對買房人意味著什么？貸款資格+利率雙提升

對普通購房者而言，這次政策最直接的利好就是——重新獲得房貸資格。

過去，哪怕只逾期一次，哪怕只欠幾百元，也可能被銀行拒之門外，或被迫接受更高利率、更低額度。如今，符合條件的小額歷史污點(diǎn)將被清除，信用評分自然回升。

這意味著貸款審批通過率提高，貸款利率可能下調(diào)，可貸額度有望增加，購房計(jì)劃不再因“一次失誤”擱淺。

對于那些因疫情失業(yè)、收入中斷，但現(xiàn)已恢復(fù)工作、有穩(wěn)定還款能力的人群，這無異于一次“第二次機(jī)會”。

試想，一位年輕夫妻，2022年因封控導(dǎo)致信用卡逾期800元，雖已還清，但征信留下痕跡。今年想買一套建面90平方米的剛需房，卻被銀行婉拒?，F(xiàn)在，只要他們在2026年3月底前確認(rèn)還款（其實(shí)早已還清），2026年初征信更新后，就能順利申請房貸。

當(dāng)然，我們也要清醒：這不是“萬能藥”。

政策僅針對單筆1萬元以下的逾期。而一套房子動輒百萬，房貸月供幾千上萬。若你曾因斷供導(dǎo)致大額逾期，比如連續(xù)三個月未還房貸，那顯然不在覆蓋范圍內(nèi)。

一線城市購房依賴大額貸款，小額信用修復(fù)影響有限；反倒是庫存壓力較大的二三線城市，可能更易看到積極效應(yīng)。

政策背后的大棋局：不止救樓市，更是穩(wěn)信心

別小看這“1萬元”的設(shè)定。它傳遞了一個清晰信號：國家在精準(zhǔn)幫扶，而非無差別兜底。

中國人民銀行行長潘功勝在2025金融街論壇上強(qiáng)調(diào)，此舉旨在幫助“因不可抗力導(dǎo)致短期困難但已積極履約”的群體重獲融資渠道。這既防范道德風(fēng)險(xiǎn)，又體現(xiàn)政策溫度。

更深層看，這是與“適度寬松貨幣政策”“首付比例下調(diào)”“LPR降至3.5%”等一攬子政策協(xié)同發(fā)力的一部分。

當(dāng)前，房企年內(nèi)到期債務(wù)規(guī)模較大，居民部門去杠桿壓力明顯。信用修復(fù)雖不直接注資房企，卻能阻斷“斷供—信用惡化—拋售—房價下跌”的惡性循環(huán)。

換句話說，它不是在托房價，而是在穩(wěn)預(yù)期、防風(fēng)險(xiǎn)、保民生。

給購房者的實(shí)操建議：現(xiàn)在該做什么？

如果你符合以下情況，請立刻行動：

1.查征信：登錄中國人民銀行征信中心官網(wǎng)或銀行APP，查看是否有2020–2025年間單筆≤1萬元的逾期記錄。

確認(rèn)還款：若尚未還清，務(wù)必在2026年3月31日前足額結(jié)清。

規(guī)劃購房：若已有購房計(jì)劃，可將貸款申請安排在2026年1月之后，確保享受修復(fù)后的信用狀態(tài)。

勿信中介忽悠：政策“免申即享”，任何收費(fèi)代辦都是騙局！

結(jié)語

央行此次舉措，傳遞出實(shí)實(shí)在在的暖意，為努力生活的人們筑起一道緩沖屏障。

更值得期待的是，隨著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇、就業(yè)形勢持續(xù)向好、居民收入預(yù)期逐步改善，房地產(chǎn)市場正朝著更加健康、平衡的方向發(fā)展。

信用支持政策如同及時雨，不僅緩解了短期壓力，也為市場信心注入了積極信號。 當(dāng)前，購房者愈發(fā)理性，市場也在回歸居住本質(zhì)。

2025年，盡管挑戰(zhàn)猶存，但穩(wěn)中向好的趨勢正在形成。買房決策更應(yīng)立足自身實(shí)際，量力而行，方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

文章來源:樂居買房