2026 年元旦一到，全國無數(shù)背著房貸的朋友就要迎來一個好消息 —— 月供要變少了！這可不是什么新出臺的政策福利，而是去年 5 月央行降息的紅利，終于要落到咱們普通老百姓的口袋里了。當時央行宣布下調(diào)個人住房公積金貸款利率，現(xiàn)在就等著新年第一天正式生效，不少人每個月都能多攢下一筆零花錢。

一、純公積金貸款用戶：躺著就能享優(yōu)惠，一分手續(xù)都不用辦

要說這次降息最省心的，那必須是純公積金貸款的老哥們。只要你的貸款是在 2025 年 5 月 8 日之前批下來，而且現(xiàn)在還在按月還款，那從 2026 年 1 月開始，利率就會自動切換到新的標準。

壓根不用你跑公積金中心遞材料，也不用打電話給銀行催著辦，銀行系統(tǒng)后臺會自動搞定這一切。到了 1 月份還款日，你瞅一眼扣款短信就會發(fā)現(xiàn)，扣的錢比以前少了。

給大家算筆實在賬，就按首套房貸款 100 萬、期限 30 年算。以前利率 2.85% 的時候，每個月得還 4136 元；現(xiàn)在利率降到 2.6%，月供直接跌到 4003 元左右。一個月少還 133 元，看著不多，但架不住時間長啊，30 年下來，總利息能省 4.7 萬多！要是貸款 80 萬，每個月也能少掏 100 多塊，這可是實打?qū)嵉?“躺賺”。

二、組合貸用戶：優(yōu)惠能享，但力度得看公積金占比

很多人買房辦的是組合貸，就是一部分公積金貸款、一部分商業(yè)貸款。這種情況的朋友也能沾光，但優(yōu)惠力度就沒那么大了。

這次的利率下調(diào)，只針對組合貸里的公積金部分，商業(yè)貸款那部分能不能跟著降，得看另外的規(guī)則。所以明年 1 月你查月供的時候，會發(fā)現(xiàn)確實少了點，但別指望能像純公積金貸款那樣降得多，畢竟只有一部分本金享受到了降息福利。

三、純商貸用戶：月供降不降，就看 “重定價日” 這個關(guān)鍵

那純商業(yè)貸款的朋友是不是就沒機會了？也不是，能不能在明年 1 月少還點錢，全看你貸款合同里寫的 “重定價日” 是哪一天。

商業(yè)房貸利率都是和 LPR 掛鉤的，但不是每月都變。重定價日一般就兩種，一種是每年 1 月 1 日，另一種是你貸款發(fā)放的對應日期，比如你 6 月 10 日辦的貸款，那每年 6 月 10 日就是重定價日。

2025 年的時候，5 年期以上 LPR 從 4.2% 降到了 4.05%，降了 0.15 個百分點。如果你的重定價日正好是 1 月 1 日，那明年元旦起，你的商貸利率就會跟著下調(diào)，月供自然也會變少。要是重定價日不是 1 月 1 日，那就得等到對應的日期，才能享受 LPR 下調(diào)的福利。

四、這類人能領(lǐng) “雙重補貼”：財政貼息 + 降息，省錢力度翻倍

還有一群幸運兒，能拿到更大的減負紅包，那就是符合地方 “財政貼息” 政策的購房者。這個政策不是全國統(tǒng)一的，只有部分城市在試點。

比如有的城市規(guī)定，在 2025 年 9 月到 2026 年 8 月之間，新辦首套商貸或者辦了 “商轉(zhuǎn)公” 業(yè)務的人，可以申請 1% 的利息補貼，補貼期限還能達到 1-3 年。

舉個例子，要是你的商貸利率是 4.05%，加上 1% 的貼息，實際承擔的利率就只有 3.05% 了。同樣貸 100 萬，月供能直接少好幾百塊。不過這個補貼不是自動到賬的，得自己主動關(guān)注當?shù)毓e金管理中心或者財政局的通知，按要求提交材料申請才行。

說到底，這次房貸利率調(diào)整，覆蓋的人群特別廣，光是公積金貸款這一項，每年就能幫全國貸款家庭省下 200 多億的利息。這筆錢直接進了老百姓的口袋，大家手頭寬裕了，消費意愿自然就提上來了。對房地產(chǎn)市場來說，也進一步凸顯了公積金貸款的低成本優(yōu)勢，讓更多剛需購房者愿意優(yōu)先用公積金買房。

最后給大家提個醒，要是你想知道自己到底能省多少錢，趕緊打開手機銀行 APP，或者翻出當初的貸款合同，看看自己的貸款類型和重定價日。要是 1 月份扣款金額有疑問，直接打銀行客服或者公積金熱線咨詢就行。

聊到這兒，大家肯定都很關(guān)心自己的情況吧？你家的房貸是純公積金、組合貸還是純商貸？重定價日是不是 1 月 1 日？趕緊在評論區(qū)分享一下，看看誰能省下最多的錢！記得點贊收藏，把這個好消息分享給身邊背著房貸的朋友！