信用修復(fù)時代正式開啟。

22日，中國人民銀行發(fā)布通知，實(shí)施一次性信用修復(fù)政策，支持信用受損但積極還款的個人高效便捷重塑信用。

政策規(guī)定 2020 年 1 月 1 日至 2025 年 12 月 31 日期間，單筆不超 10000 元的個人逾期信息，在 2026 年 3 月 31 日前足額償還，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫將不予展示，且根據(jù)償還時間不同有不同的展示停止時間。

實(shí)施方式上，由征信中心統(tǒng)一技術(shù)處理，個人發(fā)現(xiàn)逾期信息未按時停止展示可申請?zhí)幚怼?/p>

工作要求方面，需加強(qiáng)協(xié)同配合，做好服務(wù)保障和規(guī)范業(yè)務(wù)開展。

這是很少見的政策調(diào)整。過往誰留下過不良記錄，幾年、甚至十幾年都甩不掉。

如今一旦能夠修復(fù)，壓在很多人身上的那塊石頭就能落地。

而政策背后的邏輯很清晰：在經(jīng)濟(jì)承壓的當(dāng)下，需要把受困的勞動力、資金流重新活躍起來，讓整個經(jīng)濟(jì)循環(huán)更順暢。

為什么國家要出手做信用“清零”？

疫情三年，讓無數(shù)人、企業(yè)的現(xiàn)金流都經(jīng)歷了斷崖式變動。

很多人的違約并非惡意，而是被現(xiàn)實(shí)推著走。

疫情過去了，有人重新站起來了，也努力還清負(fù)擔(dān)，但信用記錄仍牢牢釘在那里。

問題是：信用系統(tǒng)本來是用來激勵的，不是用來終身懲罰的。

今年以來，中央層面已經(jīng)連續(xù)三次釋放信號——要把信用修復(fù)制度真正統(tǒng)一、規(guī)范、操作化：

• 3 月：《關(guān)于健全社會信用體系的意見》提出要完善統(tǒng)一的信用修復(fù)體系
• 6 月：《信用修復(fù)實(shí)施方案》明確全國統(tǒng)一規(guī)則
• 11 月，《信用修復(fù)管理辦法》最終公布

可以說，這次修復(fù)制度落地是中央連續(xù)部署后的結(jié)果，過去“部門各管各的”的信用修復(fù)流程，將被統(tǒng)一為全國通行的規(guī)則。

為什么現(xiàn)在必須調(diào)整信用制度？

從2024年底的中央經(jīng)濟(jì)工作會議，到2025年一整年的政策動作，都在強(qiáng)調(diào)一件事：

刺激消費(fèi)，讓錢流動起來。

2025年經(jīng)濟(jì)工作的第一項(xiàng)任務(wù)，就是擴(kuò)大內(nèi)需。

緊接著，國家啟動了一整年圍繞“提高居民收入”的政策，包括：

• 推動工資合理增長
• 打開財產(chǎn)性收入渠道
• 農(nóng)民增收措施
• 解決拖欠企業(yè)和個人的賬款

政策層層加碼，就是要讓普通人敢消費(fèi)、能消費(fèi)。

可現(xiàn)實(shí)是——一旦背上失信記錄，很多基本消費(fèi)金融工具直接被堵死：房貸、車貸、經(jīng)營貸都批不下來。

即便你不是惡意違約，五年也無法恢復(fù)信用，甚至五年后記錄依舊掛在那，讓你處處受限。

信用制度的初衷不是終身羞辱，更不是道德審判。

它既要有約束，也要給人翻身的機(jī)會。

在經(jīng)濟(jì)需要恢復(fù)活力的當(dāng)下，國家必須把那些“原本可以重新融入經(jīng)濟(jì)循環(huán)的人”，從制度的陰影里拉出來。

新政策到底釋放了什么變化？

• 2020.1.1-2025.12.31 期間單筆不超 1 萬元的個人逾期信息，若 2026.3.31 前足額償還，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不予展示，且按償還時間定停止展示時間。
• 該政策由征信中心統(tǒng)一技術(shù)處理，個人發(fā)現(xiàn)逾期信息未按規(guī)定停止展示可申請，征信中心 30 天內(nèi)完成核查處理。
• 工作要求上，征信中心需細(xì)化舉措、統(tǒng)籌接入機(jī)構(gòu)，雙方為信息主體申請建立應(yīng)答機(jī)制，同時保障查詢渠道暢通、做好政策宣傳。
• 接入機(jī)構(gòu)要規(guī)范征信業(yè)務(wù)、準(zhǔn)確報送信息以保障個人權(quán)益，還需提升信貸風(fēng)控能力，按市場化法治化原則滿足合理融資需求。

這一整套制度設(shè)計，明顯是在給社會釋放“理解與支持”的信號——不是縱容失信，而是承認(rèn)：在特殊時期產(chǎn)生的非惡意違約，需要用更合理的方式來處理。

這次的意義不只是幫個人，更是幫經(jīng)濟(jì)松綁

這輪政策，本質(zhì)上是一次信用層面的“特赦”，但目的并不是因?yàn)閲摇靶能洝保墙?jīng)濟(jì)運(yùn)行需要。

大量普通人因?yàn)樾庞貌涣紵o法融資、無法消費(fèi)、無法經(jīng)營，這才是消費(fèi)恢復(fù)乏力的重要原因之一。

國家正在做的，是把這道障礙挪開，讓那些被疫情拖下水、但從未放棄的人，有機(jī)會重新起跑。

過去的不良記錄，很多確實(shí)不能怪個人。

但往后，制度已經(jīng)給出機(jī)會窗口，能把握的要抓緊把握；能努力的人還是得繼續(xù)努力。

因?yàn)楫?dāng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)需要每個人貢獻(xiàn)力量的時候，恢復(fù)信用，就是恢復(fù)你在經(jīng)濟(jì)體系里的位置。

當(dāng)然，咱們也得把話說回來。這并不是說以后借錢就可以不還了，更不是鼓勵大家當(dāng)老賴。

如果是惡意的，那該懲戒還是懲戒。

但對于那些真正想還錢、只是暫時遇到困難的兄弟姐妹們，這絕對是天大的利好。