文 | 中國金融網(wǎng) 陳堃 圖 | 微攝

在金融行業(yè)深化改革與高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代浪潮中，股份制銀行面臨著同質(zhì)化競爭加劇、實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求升級(jí)、科技變革迭代加速等多重挑戰(zhàn)，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成為突破發(fā)展瓶頸、構(gòu)建核心競爭力的必然選擇。恒豐銀行作為全國性股份制商業(yè)銀行，近年來以“金融工作的政治性、人民性”為根本遵循，錨定ESG發(fā)展坐標(biāo)，將戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型深度融入服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行社會(huì)責(zé)任、推進(jìn)數(shù)智化變革的實(shí)踐中，通過構(gòu)建多元協(xié)同的轉(zhuǎn)型體系，走出了一條兼具特色優(yōu)勢與可持續(xù)性的高質(zhì)量發(fā)展之路，為股份制銀行的轉(zhuǎn)型突破提供了有益范本。

轉(zhuǎn)型內(nèi)核：錨定ESG，重構(gòu)金融價(jià)值坐標(biāo)系

恒豐銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型并非簡單的業(yè)務(wù)調(diào)整，而是以ESG理念為核心的價(jià)值重構(gòu)，將環(huán)境（Environmental）、社會(huì)（Social）、治理（Governance）維度的要求全面融入經(jīng)營發(fā)展全流程，確立了“綠色發(fā)展為底色、民生服務(wù)為溫度、規(guī)范治理為根基”的轉(zhuǎn)型方向，實(shí)現(xiàn)了金融價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的協(xié)同共生。

在綠色發(fā)展維度，恒豐銀行將綠色金融作為轉(zhuǎn)型核心抓手，確立“打造綠色金融品牌銀行、氣候友好型金融機(jī)構(gòu)”的目標(biāo)，構(gòu)建起理念引領(lǐng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)共建的全方位服務(wù)體系。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月末，全行綠色信貸余額達(dá)1198億元，近三年年均增速39%，規(guī)模與質(zhì)效同步提升。其綠色金融實(shí)踐既具備國際視野，主動(dòng)加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議組織、簽署《負(fù)責(zé)任銀行原則》，連續(xù)參與聯(lián)合國氣候變化大會(huì)并發(fā)聲；又深耕本土場景，創(chuàng)新推出“恒綠+”產(chǎn)品矩陣，落地全國首單知識(shí)產(chǎn)權(quán)掛鉤節(jié)水貸，可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款獲評(píng)“山東省支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展十大優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品”。在山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)中，該行創(chuàng)新的“降碳貸”業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)企業(yè)碳數(shù)據(jù)與貸款利率直接掛鉤，為CCUS技術(shù)應(yīng)用、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域提供了精準(zhǔn)金融支持，如為中裕食品二氧化碳綜合回收利用項(xiàng)目批復(fù)3000萬元專項(xiàng)授信，開創(chuàng)了金融賦能制造業(yè)綠色升級(jí)的新路徑。

在社會(huì)價(jià)值維度，恒豐銀行以“金融為民”為導(dǎo)向，將“恒暖”理念轉(zhuǎn)化為具體實(shí)踐，覆蓋鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老服務(wù)、公益慈善等多個(gè)民生領(lǐng)域。鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，在菏澤東明黃河灘區(qū)累計(jì)投放貸款近30億元，以產(chǎn)業(yè)輸血、生態(tài)賦能等方式書寫共富故事；養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，發(fā)布“月恒·歲享”中老年客戶品牌，構(gòu)建覆蓋財(cái)富管理、健康養(yǎng)老等維度的“七個(gè)一”服務(wù)體系，打造全生命周期養(yǎng)老金融生態(tài)圈；公益慈善領(lǐng)域，通過“恒愛至善”基金幫助200余名先心病兒童，支持300家“五老”工作室建設(shè)，推出養(yǎng)老金融主題慈善理財(cái)，將超額收益投向鄉(xiāng)村助老等民生領(lǐng)域，形成了多元化的社會(huì)責(zé)任踐行體系。

轉(zhuǎn)型支柱：聚焦實(shí)體，構(gòu)建多元業(yè)務(wù)增長極

圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，恒豐銀行在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中精準(zhǔn)聚焦新能源汽車、科技金融、消費(fèi)升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域，通過專業(yè)化、定制化金融服務(wù)，構(gòu)建起多元協(xié)同的業(yè)務(wù)增長極，實(shí)現(xiàn)了從“規(guī)模擴(kuò)張”向“質(zhì)量提升”的轉(zhuǎn)型突破。

深耕產(chǎn)業(yè)鏈：賦能新能源汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)

順應(yīng)“雙碳”戰(zhàn)略下新能源汽車產(chǎn)業(yè)的爆發(fā)式增長趨勢，恒豐銀行聚焦產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)，形成“技術(shù)賦能上游智造、精準(zhǔn)服務(wù)下游消費(fèi)”的全鏈條支持模式。在上游零部件制造領(lǐng)域，針對(duì)專精特新企業(yè)的智能化改造需求，精準(zhǔn)運(yùn)用政策工具提供低成本資金支持，如為重慶惠正機(jī)械投放2700萬元年利率1.5%的再貸款，支持其“三電”零部件智能化生產(chǎn)線改造；為重慶某缸蓋制造企業(yè)投放5000萬元流動(dòng)資金貸款，助力其向新能源發(fā)動(dòng)機(jī)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型。在下游消費(fèi)與配套領(lǐng)域，為西南地區(qū)首家鴻蒙智行授權(quán)用戶中心提供6326萬元授信，支持閑置土地盤活與高端消費(fèi)場景打造，項(xiàng)目開業(yè)兩個(gè)月接待客戶超6000組，帶動(dòng)就業(yè)與關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；為馬鞍山主城區(qū)停車設(shè)施升級(jí)項(xiàng)目投放7000萬元貸款，新增7255個(gè)機(jī)動(dòng)車停車位及1470個(gè)充電樁，完善新能源汽車使用生態(tài)。

攻堅(jiān)科技金融：以差異化策略破局科創(chuàng)服務(wù)

面對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長、強(qiáng)迭代”的特點(diǎn)，恒豐銀行摒棄傳統(tǒng)信貸評(píng)估模式，以“懂行+敏捷”為核心，構(gòu)建差異化科技金融服務(wù)體系。在珠三角等科創(chuàng)高地，通過“園區(qū)合作”模式拓展服務(wù)覆蓋面，依托園區(qū)信息優(yōu)勢破解銀企信息不對(duì)稱難題，如廣州分行依托粵浦科技園區(qū)，累計(jì)為24家小微企業(yè)投放貸款超1億元，其中50%的企業(yè)實(shí)現(xiàn)首次融資突破。針對(duì)華為、中興等領(lǐng)軍企業(yè)上下游，聚焦供應(yīng)鏈金融需求，提供應(yīng)收賬款融資、票據(jù)貼現(xiàn)等服務(wù)，保障產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定；針對(duì)處于研發(fā)“靜默期”的半導(dǎo)體等前沿領(lǐng)域企業(yè)，創(chuàng)新開展“技術(shù)盡調(diào)”，邀請(qǐng)行業(yè)專家共同研判技術(shù)路線與合作前景，為江蘇天芯微半導(dǎo)體提供2000萬元純信用授信，支持其國產(chǎn)高端外延設(shè)備研發(fā)驗(yàn)證。截至2025年11月末，全行科技金融貸款余額較年初增長約10%，深圳分行自2021年開業(yè)以來累計(jì)為科創(chuàng)企業(yè)投放貸款56億元。

激活消費(fèi)市場：注入城市“煙火氣”

響應(yīng)“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)”政策號(hào)召，恒豐銀行將金融服務(wù)融入城市更新、特色產(chǎn)業(yè)、商貿(mào)流通等消費(fèi)場景，以精準(zhǔn)金融供給激活消費(fèi)動(dòng)能。在城市更新領(lǐng)域，為重慶MSG匯星項(xiàng)目提供4500萬元城市更新貸款，助力3.12萬平方米廢棄工業(yè)廠房蛻變?yōu)槲膭?chuàng)潮流商業(yè)綜合體，打造輻射西南的時(shí)尚消費(fèi)中心；在特色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，為福建春倫集團(tuán)提供“國內(nèi)信用證+福費(fèi)廷”1000萬元資金支持，助力其茉莉花茶全產(chǎn)業(yè)鏈拓展，推動(dòng)“中華老字號(hào)”煥發(fā)新活力；在商貿(mào)流通領(lǐng)域，通過“恒銀E鏈”產(chǎn)品為江蘇宏信超市上游11家供應(yīng)商墊付貨款1000萬元，打通“商超-銀行-供應(yīng)商”資金鏈路，穩(wěn)定消費(fèi)終端貨源；在社區(qū)與商戶服務(wù)中，開展“零錢包”兌換、假幣識(shí)別宣傳、上門開卡等便民服務(wù)，將金融溫暖傳遞至消費(fèi)末梢。

轉(zhuǎn)型保障：固本強(qiáng)基，筑牢合規(guī)與數(shù)智雙支柱

恒豐銀行深知，可持續(xù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型離不開堅(jiān)實(shí)的內(nèi)部支撐。為此，該行從合規(guī)治理與數(shù)智化轉(zhuǎn)型兩大維度發(fā)力，構(gòu)建起“內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營高效”的轉(zhuǎn)型保障體系，為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了穩(wěn)定底盤。

強(qiáng)化合規(guī)治理，夯實(shí)發(fā)展根基

以“內(nèi)控合規(guī)提升年”為契機(jī)，恒豐銀行構(gòu)建“一把手帶頭、全員踐行”的合規(guī)責(zé)任體系，通過“一把手講合規(guī)”、信貸合規(guī)大討論、紅色教育賦能等多元舉措，推動(dòng)合規(guī)理念從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。在信貸領(lǐng)域，圍繞貸前、貸中、貸后關(guān)鍵環(huán)節(jié)梳理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，形成“問題清單—整改方案—長效機(jī)制”閉環(huán)管理，強(qiáng)化事前預(yù)防與事中控制；在基層服務(wù)中，深入企業(yè)、社區(qū)開展反詐反假知識(shí)普及，通過案例講解、互動(dòng)問答等形式提升公眾金融安全意識(shí)，同時(shí)建立“金融服務(wù)群”實(shí)現(xiàn)長效服務(wù)，筑牢金融安全防線。此外，該行將ESG理念融入風(fēng)控體系，自主研發(fā)ESG風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)ESG風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測與智能預(yù)警，相關(guān)實(shí)踐案例獲評(píng)“2025銀行業(yè)ESG典型實(shí)踐案例”。

推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，賦能效率提升

恒豐銀行以“AI原生銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，推動(dòng)人工智能從單點(diǎn)應(yīng)用走向系統(tǒng)融合，構(gòu)建“組織、應(yīng)用、知識(shí)、模型、算力”五大系統(tǒng)工程，為轉(zhuǎn)型注入智能動(dòng)能。在應(yīng)用落地層面，2025年推動(dòng)AI在九大業(yè)務(wù)領(lǐng)域70個(gè)場景扎根，上線智能信貸、風(fēng)控、運(yùn)營等六大領(lǐng)域12類智能體，降本增效逾1600人天；其中“恒運(yùn)AI答”智能問答項(xiàng)目準(zhǔn)確率達(dá)97.8%，每月節(jié)省人力超180人天，“恒律通”法律審查助手將審查效率提升50%。在業(yè)務(wù)流程優(yōu)化上，通過AI技術(shù)將企業(yè)盡職調(diào)查報(bào)告生成周期從10天壓縮至2天，柜面開戶流程耗時(shí)壓縮至30—60分鐘，智慧盡調(diào)系統(tǒng)效率提升50%。在數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘上，開展企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理工程，作為山東省數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新落地多筆數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款，盤活企業(yè)無形資產(chǎn)；數(shù)字化供應(yīng)鏈金融品牌“恒融E”累計(jì)放款超200億元，服務(wù)客戶超5000戶。數(shù)智化轉(zhuǎn)型的成效已充分顯現(xiàn)，截至2025年三季度，該行重要信息系統(tǒng)可用率連續(xù)六年保持99.99%以上，多項(xiàng)數(shù)字化項(xiàng)目榮獲行業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

轉(zhuǎn)型成效與行業(yè)啟示：以戰(zhàn)略定力書寫高質(zhì)量答卷

一系列精準(zhǔn)有效的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型舉措，推動(dòng)恒豐銀行實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營質(zhì)效的穩(wěn)步提升。截至2025年11月末，全行資產(chǎn)規(guī)模增至1.56萬億元，實(shí)現(xiàn)營收252億元、凈利潤59億元，不良貸款率降至1.4%的歷史新低，成為唯一一家連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)營收、凈利潤“雙增”的股份制銀行。這一成績的背后，是恒豐銀行對(duì)“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行社會(huì)責(zé)任”轉(zhuǎn)型方向的堅(jiān)定堅(jiān)守，其轉(zhuǎn)型實(shí)踐為股份制銀行高質(zhì)量發(fā)展提供了多重啟示。

其一，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需錨定時(shí)代坐標(biāo)。恒豐銀行將自身發(fā)展融入“雙碳”目標(biāo)、科技創(chuàng)新、共同富裕等國家戰(zhàn)略，精準(zhǔn)把握實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求變化，使轉(zhuǎn)型方向與時(shí)代發(fā)展同頻共振，這是其轉(zhuǎn)型成功的核心前提。其二，差異化是股份制銀行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵路徑。面對(duì)激烈的行業(yè)競爭，恒豐銀行避開同質(zhì)化賽道，在科技金融領(lǐng)域深耕園區(qū)合作與產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，在綠色金融領(lǐng)域創(chuàng)新碳數(shù)據(jù)掛鉤模式，以特色化服務(wù)構(gòu)建核心競爭力。其三，內(nèi)部治理與數(shù)智化是轉(zhuǎn)型的重要支撐。恒豐銀行通過強(qiáng)化合規(guī)治理筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線，以數(shù)智化轉(zhuǎn)型提升運(yùn)營效率，實(shí)現(xiàn)了“外部拓展”與“內(nèi)部夯實(shí)”的協(xié)同推進(jìn)，為轉(zhuǎn)型提供了可持續(xù)動(dòng)力。其四，金融價(jià)值與社會(huì)價(jià)值需協(xié)同共生。恒豐銀行將ESG理念深度融入業(yè)務(wù)全流程，通過綠色金融守護(hù)生態(tài)、民生金融傳遞溫度、公益實(shí)踐踐行責(zé)任，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營效益與社會(huì)價(jià)值的雙贏，彰顯了現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

中國金融網(wǎng)董事長、中國金融安全文化創(chuàng)研院院長何世紅指出，從ESG理念的深度融入，到產(chǎn)業(yè)鏈、科技金融、消費(fèi)金融的多元發(fā)力，再到合規(guī)治理與數(shù)智化轉(zhuǎn)型的堅(jiān)實(shí)保障，恒豐銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之路，是一場從價(jià)值理念到業(yè)務(wù)模式、從內(nèi)部治理到服務(wù)生態(tài)的全方位變革。在金融高質(zhì)量發(fā)展的征程中，恒豐銀行以清晰的戰(zhàn)略定力、務(wù)實(shí)的實(shí)踐舉措，書寫了一份兼具厚度與溫度的轉(zhuǎn)型答卷。未來，隨著“AI原生銀行”戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)，以及轉(zhuǎn)型實(shí)踐的不斷深化，恒豐銀行有望在高質(zhì)量發(fā)展的道路上邁出更堅(jiān)實(shí)的步伐，也為銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新提供更多可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)。