有一個數(shù)據(jù)挺客觀的：年輕群體成為高負債主力軍

財經(jīng)網(wǎng)消息：從居民家庭債務杠桿率這一核心指標看，中國的負債水平已躋身全球前列。

中國社科院金融研究所2025年初《中國家庭財富調(diào)查報告》顯示，90后負債率高達78.3%，平均負債12.1萬元，其中房貸占56.7%、消費貸款占32.1%，其余為經(jīng)營性貸款與教育貸款等。

相較之下，70后雖平均負債更高（18.7萬元），但83.5%集中于房貸，消費貸款占比僅8.2%。這種差異清晰揭示：年輕人正面臨更復雜多元的債務壓力。

因此，單從這一數(shù)據(jù)就不能理解，為什么很多人總說國內(nèi)存款的主力軍一直都是60歲以上的老年人，畢竟這個群體相比年輕人來說，他們很多人不僅有穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入，而且在住房、養(yǎng)育子女等方面，幾乎0壓力。

尤其是雙職工家庭，有的家庭每月養(yǎng)老金甚至能高達一兩萬，在沒有經(jīng)濟負擔的情況下，他們每月的存款率甚至高達90%；

比如說我認識的一對老年夫婦，兩口子之前都是正式編，現(xiàn)在退休每月收入1.7萬，這樣的收入已經(jīng)遠遠超過很多正在搬磚的年輕人。按照老兩口的說法，每月醫(yī)療開銷1000多，生活費不足2000塊，妥妥每月存1萬4。

既然老年人是當前存款的主力群體，那么，在存錢方面也要注意相應的規(guī)定和風險。

01.五條存款新規(guī)

1、老人存款沒有年齡限制

按照我國現(xiàn)行的規(guī)定，只要年齡滿足了16周歲，就可以憑身份證開立存折或借記卡。

如果是未滿16周歲，就需要監(jiān)護人的陪同下才能辦理。

2、存取金額超過5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的需要登記。

在辦理存款業(yè)務時需要攜帶有效證件，如身份證、戶口本等，并填寫相關的表格。

3、75歲以上可能開通不了網(wǎng)銀轉賬。

雖然法律上并沒有規(guī)定老年人不可以開通網(wǎng)銀賬戶，但是有不少銀行，出于安全考慮，對于超過60歲以上的老年人，可能會有一定的約束。

比如有的銀行建議，60歲以上的老年人最好不要辦理網(wǎng)銀，還有的銀行直接自動設置了75歲以上老人辦不了網(wǎng)銀。

畢竟在安全意識這一塊，老年人相對更薄弱一些，不開通網(wǎng)銀，其實也是為了保障他們的賬戶安全。

4、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

眾所周知，只要銀行有存款保險，那么，只要你存入該銀行的資金，在50萬以內(nèi)，本息可以實現(xiàn)全額賠付；但一旦超過50萬的話，超出部分就要等到清算以后按比例進行賠償。

一個特別重要的一點，現(xiàn)在依舊有一些銀行并沒有參與存款保險，所以對于儲戶來說，想要存款資金安全，起碼在存錢之前一定要做到兩點：

第一，確保該銀行有存款保險

第二，最好每個銀行賬戶的資金不要超過50萬

如果賬戶總資金超過50萬的話，最好分多家銀行進行儲蓄，也可以一家人開多個賬戶。

5、存款人去世后，小于5萬的存款可走簡易流程取出。

以前如果要取出死者的存款，只要賬戶資金超過1萬，就必須要先做遺產(chǎn)公證才能取出。

今年相關的新規(guī)明確，將小額遺產(chǎn)存款上限由1萬增加到5萬。

就意味著，只要實子賬戶的余額在5萬以內(nèi)，繼承人只要帶上相關的材料，就可以直接去銀行取錢，不需要走公證流程。

02.60歲以上老年人存錢牢記3件事

第一，要選擇適合自己的存款方式。

不同的存款方式有著不同的利息差異，比如目前活期存款利率降到了0.05%，如果資金放在活期里面，幾乎等于零利息。

國有大行一年期利率只有不到1%，三年期也只有1.35%，五年期為1.55%。

所以如果短期使用現(xiàn)金的話，就不建議做長期定存，只要中途取出資金，存款利率就會按照活期計算，就會導致蒙受利息損失。

第二、定期查看存款余額和利息

為了避免銀行機器設備故障導致賬戶記錄錯誤，或者避免被盜用賬戶等情況，可以每個月進行1-3次賬戶查看。查看存款情況，及時發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。

第三、存款也要考慮到風險

建議老年人存錢時不能光盯著利息，有些高利率產(chǎn)品雖然出自于銀行，但并不一定是存款，有可能是理財，比如基金，保險等產(chǎn)品，這些產(chǎn)品是不保本保息的，一旦有損失就得儲戶自己承擔。

所以老年人存款不能盲目追求高利息，一定要考慮到里面的風險，避免把本金搭進去。

另外，這幾年民間的一些集資詐騙風險也挺大的，一般這種詐騙都會通過高利率的方式來吸引老年人投資，建議大家：

除銀行以外的投資，尤其是民間投資，謹慎！

銀行的投資，也要明確一點：如果你所儲蓄的銀行給出的利率，高出國有大行利率太多，那么就一定要警惕風險。

說不定是理財?shù)绕渌a(chǎn)品，盲目存入，可能面臨本金損失。