這兩天，人民幣對美元匯率再次成為熱點。12月26日，銀行間外匯市場人民幣對美元中間價報7.0358，比前一交易日小幅上升了34個基點。同時，中國銀行顯示的美元現(xiàn)匯賣出價為703.68。

簡單說，就是人民幣又回到了接近“7”這個大家比較關(guān)注的位置。雖然離真正的“6時代”還有點距離，但這個變化已經(jīng)開始影響普通人的錢包和企業(yè)的賬本了。

這匯率變動，到底是怎么回事？

人民幣中間價可以理解為官方給出的一個“基準價”。今天這個7.0358，意味著換1美元大概需要7.0358元人民幣。

看匯率不能只看一天。今年以來，人民幣匯率有升有降，總體在一定的區(qū)間內(nèi)波動。這次靠近7，是市場供求、國際美元走勢和國內(nèi)經(jīng)濟政策等多種因素共同作用的結(jié)果。

一個值得注意的現(xiàn)象是：市場上持有美元的人和企業(yè)變多了。數(shù)據(jù)顯示，到今年5月底，全國外匯存款比去年同期增加了近兩成。不少出口企業(yè)收到美元貨款后，不急著馬上換成人民幣，而是先存起來或通過一些金融工具管理起來，觀望更好的兌換時機。

對普通人生活：留學(xué)、海淘、投資

如果你有孩子正在或計劃出國留學(xué)，匯率變化直接影響你的預(yù)算。人民幣相對升值時（比如從7.2到7.0），換1萬美元學(xué)費能省下兩千元人民幣。反之，如果未來人民幣走弱，同樣的花費就需要更多人民幣。建議有大額用匯需求的家庭，可以考慮分批兌換，平攤成本，別一次性賭一個匯率點。

喜歡海淘或出國旅游的朋友也會感受到。人民幣值錢一點，在國外刷卡消費或購買進口商品就更劃算。不過，商品最終價格還受關(guān)稅、品牌定價策略等多重影響，不會完全跟隨匯率同步變動。

對于普通投資者，關(guān)鍵是要理性?？吹絽R率波動，有人想換點美元保值，這很正常。但理財師通常會建議：除非你有明確的用匯需求（如留學(xué)、就醫(yī)），否則不必單純因為猜測匯率走勢而大量換匯。外幣理財產(chǎn)品的收益可能略高，但也伴有匯率風(fēng)險。普通人更穩(wěn)妥的方式，依然是做好自己熟悉的人民幣資產(chǎn)配置。

對企業(yè)經(jīng)營：學(xué)會管理匯率風(fēng)險

人民幣匯率波動，做進出口貿(mào)易的企業(yè)感受最深。

對于出口企業(yè)，如果人民幣升值，同樣1萬美元的貨款，結(jié)匯后到手的人民幣就會減少，利潤可能被侵蝕。所以很多出口商現(xiàn)在會使用銀行提供的“遠期結(jié)匯”等工具，提前鎖定未來的結(jié)匯匯率，讓成本和利潤算得清。

對于進口企業(yè)，情況則相反。人民幣升值意味著進口原材料或設(shè)備更便宜了，是利好。但企業(yè)同樣不能盲目樂觀，因為匯率可能反復(fù)。穩(wěn)健的企業(yè)會通過“外匯期權(quán)”等組合工具，在享受潛在好處的同時，防范反向波動的風(fēng)險。

現(xiàn)在，很多銀行都推出了針對中小企業(yè)的線上匯率避險服務(wù)，操作比以前方便多了。核心就一個理念：企業(yè)主應(yīng)該把自己定位成“經(jīng)營者”，而不是“匯率投機者”。生意的核心競爭力是產(chǎn)品和服務(wù)，不應(yīng)該被匯率的短期波動牽著鼻子走。

接下來匯率會怎么走？

預(yù)測短期匯率走勢是非常困難的，它受到全球經(jīng)濟、主要央行政策、地緣政治等多重復(fù)雜因素影響。

對于企業(yè)和個人來說，比起猜測方向，更重要的是做好應(yīng)對預(yù)案?？梢远嚓P(guān)注央行和外匯局發(fā)布的政策信息，但不要輕信任何關(guān)于匯率必然“大漲”或“大跌”的斷言。

一個比較理性的共識是，人民幣匯率將繼續(xù)保持雙向波動。對我們每個人而言，理解匯率波動是常態(tài)，然后根據(jù)自己的實際生活和經(jīng)營需求，采取一些簡單、可操作的措施來應(yīng)對，就足夠了。

匯率數(shù)字的跳動背后，連接著真實的生計與生意。保持關(guān)注，理性決策，就能更好地管好自己的錢袋子和生意賬本。