曾經(jīng)，銀行工作是父母眼中“一輩子不愁”的金飯碗。

可如今，風(fēng)云突變。國內(nèi)不少銀行開始推行“末位淘汰”，連續(xù)考核墊底，主管降職，柜員調(diào)崗，薪資“腰斬”式縮水。這熟悉的“狼性”風(fēng)格，似乎不再是互聯(lián)網(wǎng)大廠的專利。

放眼全球，這更不是哪家銀行“學(xué)壞了”，而是一場席卷整個銀行業(yè)的滔天巨浪正在襲來。摩根士丹利、花旗、德意志銀行。

國際金融巨頭們裁員動輒成千上萬人；日本三大銀行的轉(zhuǎn)型與收縮，已默默推進了近十年。

為什么全世界的銀行，都在不約而同地做同一件事，減人、關(guān)店、大轉(zhuǎn)型？背后是三個冷酷的現(xiàn)實，拳拳到肉。

第一個現(xiàn)實：躺著賺錢的時代，一去不返了。銀行的核心盈利模式，是吃“利息差”。但如今，這口飯越來越難咽。

2021年，中國商業(yè)銀行凈息差還有2.08%，到今年三季度，已驟降至1.42%。這意味著，同樣100塊錢，賺的利息少了近三成！

日本更是極端，長期超低利率環(huán)境下，凈息差僅0.54%，銀行活得像“薄利多銷”的零售店。當(dāng)利差被壓得喘不過氣，過去那種靠鋪網(wǎng)點、擴規(guī)模就能數(shù)錢的日子徹底終結(jié)。

銀行不得不“勒緊褲腰帶”，向內(nèi)部要效率，向人力成本“開刀”。

第二個現(xiàn)實：銀行網(wǎng)點，正從“門庭若市”變成“門可羅雀”。對90后、00后來說，銀行早不是一個必須去的地方。數(shù)據(jù)顯示，銀行現(xiàn)金和柜臺業(yè)務(wù)占比已跌至10%左右。

一位大行負(fù)責(zé)人透露，2015年一個網(wǎng)點日均業(yè)務(wù)近300筆，如今最忙的也就80筆，不少社區(qū)網(wǎng)點甚至“人等客戶”。所有高頻操作，轉(zhuǎn)賬、繳費、理財，都被手機APP包圓。

ATM機都在以季度上萬的規(guī)模消失，何況是柜員？物理網(wǎng)點的價值光環(huán)急速褪色，關(guān)停并轉(zhuǎn)成了必然選擇。

第三個現(xiàn)實：AI和機器，正在“吃掉”可被定義的工作。過去，銀行減員主要因為客戶不去網(wǎng)點了?，F(xiàn)在，連辦公室里的活也難保。

AI審核、語音識別、智能客服。日本銀行早已大規(guī)模應(yīng)用。一句話：只要能讓機器干的，企業(yè)就越來越不愿用人干。

機器“996”無怨言，不生病，不養(yǎng)娃，是“核動力”員工。這場效率革命，從柜臺后方，蔓延到了更廣闊的中后臺。

銀行業(yè)的今天，很可能就是許多行業(yè)的明天。利差收窄（利潤變?。⒖蛻艟€上化（渠道革命）、AI替代（技術(shù)革命），這三股力量，零售、制造乃至法律、會計、設(shè)計，誰能完全避開？

這場變革拋給每個從業(yè)者一個尖銳的問題：當(dāng)你的工作可以被系統(tǒng)優(yōu)化、被流程簡化、被AI取代時，你靠什么立足？

這里有三個或許能點亮你的思考：

第一，真正的穩(wěn)定，不是某個崗位，而是你持續(xù)創(chuàng)造價值的能力。時代變了，價值創(chuàng)造的方式變了，依賴外部環(huán)境的“穩(wěn)定感”必然崩塌，而依賴自身本領(lǐng)的“續(xù)航力”才可靠。

第二，技術(shù)替代的從來不是人，而是重復(fù)性動作。點鈔、錄單會被取代，但客戶的信任、復(fù)雜的方案、有溫度的服務(wù)，很難被機器復(fù)制。你的護城河，在于你工作中需要“判斷”的部分占比多少。

第三，行業(yè)陣痛期，恰恰是個人重新定位的黃金窗口。日本銀行業(yè)在20年寒冬中，逼出了國際化與專業(yè)化。

當(dāng)下中國銀行業(yè)的震蕩，對被動承受者是壓力，對主動轉(zhuǎn)型者卻是機遇。行業(yè)洗牌，座次重排。

歸根結(jié)底，世界在劇變，規(guī)則在改寫，但有一條鐵律不變：能持續(xù)為社會、為他人創(chuàng)造真實價值的人，永遠(yuǎn)有他的位置。

這不僅僅是銀行業(yè)的啟示，更是給每個職場人的生存指南。你的“鐵飯碗”，從來不是單位給的，而是你自己的本事鑄就的。

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