中國(guó)金融網(wǎng) | 大河 圖 | 微攝

近日，中國(guó)人民銀行聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局等八部門(mén)印發(fā)《關(guān)于金融支持加快西部陸海新通道建設(shè)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），以21條重點(diǎn)舉措構(gòu)建起全方位金融支持體系。作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心力量，銀行業(yè)在西部陸海新通道建設(shè)中肩負(fù)著“資金融通、結(jié)算便利、生態(tài)構(gòu)建”的關(guān)鍵使命。從基建攻堅(jiān)到產(chǎn)業(yè)賦能，從跨境服務(wù)到數(shù)智轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)正以政策為遵循、以創(chuàng)新為抓手，通過(guò)全鏈條、多維度的精準(zhǔn)發(fā)力，將金融活水精準(zhǔn)滴灌至通道建設(shè)的關(guān)鍵領(lǐng)域，為推動(dòng)形成“陸海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、東西雙向互濟(jì)”的對(duì)外開(kāi)放新格局提供堅(jiān)實(shí)支撐。

政策錨定：銀行業(yè)發(fā)力的核心方向與定位

西部陸海新通道作為“一帶一路”的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，已實(shí)現(xiàn)通達(dá)127個(gè)國(guó)家和地區(qū)的583個(gè)港口，運(yùn)輸貨物品類超1300種，2025年前三季度西部地區(qū)經(jīng)該通道進(jìn)出口額達(dá)6115億元，同比增長(zhǎng)19.3%，拉動(dòng)西部地區(qū)外貿(mào)整體增長(zhǎng)3.4個(gè)百分點(diǎn)。在此背景下，《意見(jiàn)》明確了銀行業(yè)的發(fā)力主線——圍繞“通道帶物流、物流帶經(jīng)貿(mào)、經(jīng)貿(mào)帶產(chǎn)業(yè)”，聚焦融資與結(jié)算兩大核心功能，構(gòu)建“大通道、大物流、大產(chǎn)業(yè)、大平臺(tái)、大市場(chǎng)”適配的金融服務(wù)體系。

這一定位清晰界定了銀行業(yè)的角色：既是通道建設(shè)的“資金供給者”，通過(guò)多元化融資工具保障基建與產(chǎn)業(yè)資金需求；也是跨境經(jīng)貿(mào)的“服務(wù)推動(dòng)者”，通過(guò)結(jié)算便利化與跨境金融創(chuàng)新打通資金流動(dòng)堵點(diǎn)；更是金融生態(tài)的“構(gòu)建者”，依托數(shù)智化轉(zhuǎn)型與跨域協(xié)同，推動(dòng)形成“金融+物流+產(chǎn)業(yè)”的良性循環(huán)。從政策要求來(lái)看，銀行業(yè)發(fā)力需兼顧三個(gè)維度：一是精準(zhǔn)性，聚焦通道基建、物流、產(chǎn)業(yè)、商貿(mào)等關(guān)鍵領(lǐng)域；二是開(kāi)放性，深化與東南亞、中亞等地區(qū)的金融合作，服務(wù)高水平對(duì)外開(kāi)放；三是協(xié)同性，打破地域壁壘，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域、跨機(jī)構(gòu)、跨境的協(xié)同發(fā)力。

多維發(fā)力：銀行業(yè)支持通道建設(shè)的核心路徑拆解

結(jié)合《意見(jiàn)》要求與行業(yè)實(shí)踐，銀行業(yè)正從“單點(diǎn)項(xiàng)目支持”向“全鏈條協(xié)同賦能”轉(zhuǎn)型，通過(guò)六大核心路徑精準(zhǔn)對(duì)接通道建設(shè)需求，形成全方位支持格局。

其一，基建攻堅(jiān)：構(gòu)建多元化融資體系，筑牢通道硬件基礎(chǔ)。交通基礎(chǔ)設(shè)施是西部陸海新通道的核心骨架，銀行業(yè)通過(guò)信貸投放、銀團(tuán)貸款、債券承銷、REITs盤(pán)活等多元工具，為鐵路、港口、物流園區(qū)等基建項(xiàng)目提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金支持。實(shí)踐中，工商銀行欽州分行為中谷欽州集裝箱多式聯(lián)運(yùn)物流基地提供信貸支持，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行為果園港作業(yè)區(qū)集裝箱堆場(chǎng)擴(kuò)能工程項(xiàng)目授信放貸，推動(dòng)一批關(guān)鍵物流節(jié)點(diǎn)從藍(lán)圖變?yōu)閷?shí)景。從資本市場(chǎng)協(xié)同來(lái)看，截至目前，通道沿線省區(qū)市相關(guān)企業(yè)已發(fā)行13只交通設(shè)施及倉(cāng)儲(chǔ)物流類REITs產(chǎn)品，融資規(guī)模超300億元，回收資金帶動(dòng)新項(xiàng)目投資總額超5000億元，形成“建設(shè)—運(yùn)營(yíng)—盤(pán)活—再投資”的良性循環(huán)。同時(shí)，《意見(jiàn)》明確提出設(shè)立西部陸海新通道基金，聚合國(guó)際國(guó)內(nèi)、國(guó)有民營(yíng)等多方資本，通過(guò)股權(quán)、債權(quán)融資結(jié)合的方式，破解跨區(qū)域基建項(xiàng)目籌資難題。

其二，產(chǎn)業(yè)賦能：穿透產(chǎn)業(yè)鏈上下游，培育“通道+產(chǎn)業(yè)”融合模式。銀行業(yè)圍繞通道衍生的產(chǎn)業(yè)集群，將金融服務(wù)延伸至產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條，推動(dòng)通道經(jīng)濟(jì)從“物流通道”向“產(chǎn)業(yè)通道”升級(jí)。在產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)領(lǐng)域，銀行信貸資金持續(xù)注入自貿(mào)區(qū)、綜合保稅區(qū)等平臺(tái)，支持企業(yè)廠房建設(shè)、設(shè)備采購(gòu)，推動(dòng)臨港產(chǎn)業(yè)集群集聚；在特色產(chǎn)業(yè)培育方面，針對(duì)西部農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品出口需求，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，緩解中小微貿(mào)易企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。以重慶為例，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)組建西部陸海新通道金融服務(wù)聯(lián)合體，創(chuàng)新推出“通道e融”“通道助企貸”等30余種特色金融產(chǎn)品，推動(dòng)全市通道相關(guān)融資余額突破7300億元。在科技創(chuàng)新領(lǐng)域，銀行業(yè)積極支持通道沿線科技型企業(yè)發(fā)行科技創(chuàng)新債券，截至目前，通道沿線省區(qū)市企業(yè)累計(jì)發(fā)行科創(chuàng)債超2600億元，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

其三，跨境結(jié)算：深化便利化改革，打通資金流動(dòng)堵點(diǎn)。針對(duì)跨境貿(mào)易中結(jié)算效率低、成本高的痛點(diǎn)，銀行業(yè)以《意見(jiàn)》提出的“便利跨境貿(mào)易結(jié)算”要求為導(dǎo)向，通過(guò)制度創(chuàng)新與技術(shù)賦能提升結(jié)算質(zhì)效。一方面，擴(kuò)大跨境人民幣使用范圍，深入推進(jìn)更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點(diǎn)，為企業(yè)節(jié)約匯兌成本；另一方面，積極參與跨國(guó)公司本外幣一體化資金池業(yè)務(wù)試點(diǎn)，幫助企業(yè)高效調(diào)配境內(nèi)外資金，降低財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本。在貿(mào)易新業(yè)態(tài)領(lǐng)域，銀行業(yè)為市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、跨境電商等主體提供便捷收付匯服務(wù)，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)自主辦理真實(shí)合規(guī)的新型離岸貿(mào)易跨境資金結(jié)算。重慶的實(shí)踐頗具代表性，當(dāng)?shù)卮罱ā翱缇骋兹凇苯鹑诜?wù)平臺(tái)，依托大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算技術(shù)為企業(yè)提供精準(zhǔn)融資結(jié)算服務(wù)，其“西部陸海新通道”專屬跨境金融服務(wù)場(chǎng)景累計(jì)服務(wù)800余家企業(yè)，融資結(jié)算近60億美元，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)已在廣西、陜西復(fù)制推廣。

其四，數(shù)智轉(zhuǎn)型：搭建一體化服務(wù)平臺(tái)，破解“系統(tǒng)壁壘”與“數(shù)據(jù)孤島”?！兑庖?jiàn)》將“支持通道金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型”作為重點(diǎn)任務(wù)，銀行業(yè)積極整合貨物流、資金流、信息流，通過(guò)數(shù)字金融平臺(tái)建設(shè)提升服務(wù)效能。例如，重慶依托“數(shù)字重慶”建設(shè)，打造集“跨境結(jié)算—融資增信—樞紐服務(wù)”于一體的綜合樞紐數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)，與國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”、政務(wù)服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，為企業(yè)提供“一站式”綜合服務(wù)；部分銀行依托區(qū)塊鏈技術(shù)搭建信息平臺(tái)，在核驗(yàn)貿(mào)易信息真實(shí)性的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)線上結(jié)算、融資全流程辦理；還有銀行與國(guó)鐵集團(tuán)合作，在鐵路貨運(yùn)95306平臺(tái)上線“物流金融”板塊，為企業(yè)提供運(yùn)費(fèi)貸、信用證開(kāi)立等一體化服務(wù)。數(shù)智化轉(zhuǎn)型不僅提升了服務(wù)效率，更推動(dòng)了鐵路運(yùn)輸單證金融服務(wù)創(chuàng)新，銀行業(yè)通過(guò)全程控貨、單證信息核驗(yàn)等手段，完善鐵路運(yùn)輸單證的融資增信功能，拓展了應(yīng)收應(yīng)付賬款融資、倉(cāng)單質(zhì)押融資等應(yīng)用場(chǎng)景。

其五，跨域協(xié)同：構(gòu)建“金融一盤(pán)棋”機(jī)制，突破地域限制。西部陸海新通道覆蓋西部12個(gè)省區(qū)市及海南、懷化、湛江等“13+2”區(qū)域，跨域融通特征顯著。銀行業(yè)積極響應(yīng)《意見(jiàn)》要求，通過(guò)聯(lián)合授信、銀團(tuán)貸款、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)“一點(diǎn)接入”等機(jī)制打破地域壁壘。在國(guó)內(nèi)協(xié)同層面，沿線省區(qū)市銀行業(yè)建立政策、信息、數(shù)據(jù)共享機(jī)制，協(xié)調(diào)解決跨區(qū)域金融服務(wù)問(wèn)題，推動(dòng)形成全域統(tǒng)一的通道金融規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)；在跨境協(xié)同層面，境內(nèi)銀行深化與東南亞、中亞、港澳地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的代理清算、跨境融資合作，引入境外金融機(jī)構(gòu)與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建覆蓋全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。重慶即將運(yùn)行的陸海新通道金融服務(wù)中心，將推動(dòng)沿線各方共建統(tǒng)一的名錄庫(kù)、政策庫(kù)、產(chǎn)品庫(kù)，探索跨境征信合作，進(jìn)一步凝聚跨域金融合力。

其六，風(fēng)險(xiǎn)兜底：構(gòu)建多層次防控體系，保障金融開(kāi)放行穩(wěn)致遠(yuǎn)。在加大支持力度的同時(shí)，銀行業(yè)始終堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，按照《意見(jiàn)》要求構(gòu)建與通道發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。一是強(qiáng)化跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)同，建立跨區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“協(xié)同作戰(zhàn)”；二是依托金融科技手段，對(duì)跨境資金流動(dòng)、異常交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置效率；三是重點(diǎn)關(guān)注鐵路運(yùn)輸單證作為提貨憑證的唯一性和可流轉(zhuǎn)性，通過(guò)與鐵路承運(yùn)人、倉(cāng)儲(chǔ)物流公司系統(tǒng)對(duì)接，加強(qiáng)貨物狀況監(jiān)控，夯實(shí)風(fēng)控基礎(chǔ)；四是規(guī)范第三方合作管理，明確責(zé)任邊界，防范外部風(fēng)險(xiǎn)向金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)。此外，銀行業(yè)積極參與財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)，通過(guò)融資貼息、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等形式，降低通道重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的融資風(fēng)險(xiǎn)。

深度評(píng)論：銀行業(yè)發(fā)力的現(xiàn)實(shí)意義與長(zhǎng)效保障

中國(guó)金融網(wǎng)董事長(zhǎng)、中國(guó)金融安全文化創(chuàng)研院院長(zhǎng)何世紅指出，銀行業(yè)對(duì)西部陸海新通道的全方位支持，不僅是金融服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的必然要求，更具有深刻的現(xiàn)實(shí)意義——通過(guò)金融資源的精準(zhǔn)配置，推動(dòng)西部陸海新通道從“地理通道”升級(jí)為“經(jīng)濟(jì)通道”，從“物流通道”升級(jí)為“全球資源配置的黃金通道”。在國(guó)際地緣政治經(jīng)濟(jì)錯(cuò)綜復(fù)雜的背景下，這種發(fā)力方向既彰顯了我國(guó)“開(kāi)放的大門(mén)越開(kāi)越大”的決心，更通過(guò)“金融+通道”的融合發(fā)展，助力中西部地區(qū)深度融入共建“一帶一路”，打造國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的關(guān)鍵鏈接點(diǎn)。

從長(zhǎng)效發(fā)展來(lái)看，銀行業(yè)要持續(xù)提升支持效能，需破解三大關(guān)鍵問(wèn)題：一是如何進(jìn)一步提升跨域協(xié)同的深度與廣度。當(dāng)前，通道沿線地區(qū)金融發(fā)展水平存在差異，統(tǒng)一的規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)與數(shù)據(jù)共享機(jī)制仍需完善，未來(lái)需依托“13+2”省區(qū)市合作備忘錄等機(jī)制，推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)政策協(xié)同、產(chǎn)品互認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)共防。二是如何平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。數(shù)字金融、跨境金融等領(lǐng)域的創(chuàng)新的同時(shí)，也帶來(lái)了數(shù)據(jù)安全、跨境風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)等新挑戰(zhàn)，銀行業(yè)需在強(qiáng)化科技風(fēng)控能力的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建“創(chuàng)新有邊界、風(fēng)險(xiǎn)可防控”的發(fā)展格局。三是如何提升金融服務(wù)的普惠性。通道沿線聚集了大量中小微商貿(mào)企業(yè)，其融資難、融資貴問(wèn)題仍未完全解決，未來(lái)需進(jìn)一步優(yōu)化授信模型，依托“信易貸”等平臺(tái)整合企業(yè)信用信息，開(kāi)發(fā)更多適配中小微企業(yè)需求的專項(xiàng)產(chǎn)品。

從政策保障來(lái)看，《意見(jiàn)》的落地需要多部門(mén)協(xié)同發(fā)力。一方面，監(jiān)管部門(mén)需建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)制，將銀行業(yè)支持通道建設(shè)的成效納入信貸政策導(dǎo)向評(píng)估等體系，引導(dǎo)更多金融資源向通道傾斜；另一方面，地方政府需推動(dòng)建立“兩庫(kù)一清單”（重大項(xiàng)目庫(kù)、重點(diǎn)企業(yè)名錄庫(kù)、通道相關(guān)企業(yè)清單），加強(qiáng)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)，為銀行業(yè)精準(zhǔn)服務(wù)提供支撐。重慶作為通道物流和運(yùn)營(yíng)組織中心，已推出百億級(jí)“渝通融”政策工具支持計(jì)劃，落地30余項(xiàng)跨境金融改革政策，其經(jīng)驗(yàn)為沿線地區(qū)提供了可借鑒的范本。

西部陸海新通道建設(shè)的高質(zhì)量推進(jìn)，離不開(kāi)銀行業(yè)的持續(xù)賦能。從基建融資到產(chǎn)業(yè)賦能，從跨境結(jié)算到數(shù)智轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)正以全方位、多層次的發(fā)力路徑，踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命。隨著《意見(jiàn)》各項(xiàng)舉措的落地見(jiàn)效，以及跨域協(xié)同機(jī)制的不斷完善，銀行業(yè)將進(jìn)一步打通“貨物流”與“資金流”的堵點(diǎn)，推動(dòng)形成“通道承載產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)貿(mào)易、金融支撐發(fā)展”的良性循環(huán)。在這一過(guò)程中，銀行業(yè)既是通道建設(shè)的參與者，更是高質(zhì)量發(fā)展的推動(dòng)者，終將助力西部陸海新通道成為整合全球資源、配置全球資產(chǎn)的“黃金通道”，為我國(guó)對(duì)外開(kāi)放新格局的形成注入強(qiáng)勁金融動(dòng)能。