“立案查處金融領(lǐng)域‘黑灰產(chǎn)’犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個(gè)，涉案金額累計(jì)近300億元?！苯?，公安部和金融監(jiān)管總局舉行新聞發(fā)布會，通報(bào)聯(lián)合部署開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局局長華列兵披露了上述數(shù)據(jù)。

近年來，金融領(lǐng)域的消費(fèi)糾紛矛盾較為突出，滋生非法中介亂象，并借助互聯(lián)網(wǎng)快速蔓延，已形成完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，成為擾亂市場秩序、侵害消費(fèi)者權(quán)益的重大隱患。

金融“黑灰產(chǎn)”已成產(chǎn)業(yè)鏈

《中國金融黑灰產(chǎn)治理研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度金融“黑灰產(chǎn)”規(guī)模已突破2800億元，較2023年增長約40%。其中，以非法代理維權(quán)為典型的違法活動，正借助流媒體平臺的傳播優(yōu)勢加速擴(kuò)張，呈現(xiàn)出隱蔽性、針對性、暗示性與復(fù)雜性交織的特征。

這些黑灰產(chǎn)組織通過引流獲客、社群運(yùn)營、偽造證據(jù)、惡意投訴、輿論操控、隱匿事實(shí)等系統(tǒng)化運(yùn)作手段實(shí)施欺詐，導(dǎo)致金融市場秩序嚴(yán)重紊亂。以2024年為例，全國消協(xié)組織受理的金融保險(xiǎn)類投訴量同比激增13.4%，黑貓投訴平臺上金融類投訴量突破70萬筆，其中因非法代理維權(quán)引發(fā)的惡意投訴占比居高不下，凸顯問題嚴(yán)峻性。

金融“黑灰產(chǎn)”之所以蔓延不止，一方面是“黑灰產(chǎn)”團(tuán)伙利用AI偽造、虛擬設(shè)備、動態(tài)IP等技術(shù)手段，不斷翻新反偵測與偽造手法，現(xiàn)有的防御體系面臨持續(xù)性挑戰(zhàn)；另一方面是行業(yè)間“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象仍較為突出，跨機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享機(jī)制尚未系統(tǒng)建立?！昂诨耶a(chǎn)”利用信息壁壘在多平臺間流竄套利，導(dǎo)致單一機(jī)構(gòu)識別與攔截難以形成全域震懾，制約整體打擊成效。

此外，目前針對“代理維權(quán)”“債務(wù)優(yōu)化”等典型灰產(chǎn)行為，尚未出臺專項(xiàng)法律法規(guī)，導(dǎo)致該類行為在法律定性、證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和打擊路徑上存在模糊地帶。同時(shí)，“黑灰產(chǎn)”代理維權(quán)與消費(fèi)者合理維權(quán)之間的界限不清，進(jìn)一步加劇了行業(yè)識別與監(jiān)管認(rèn)定的難度。

奇富科技首席風(fēng)險(xiǎn)官鄭彥對記者表示，隨著金融科技的快速發(fā)展，金融“黑灰產(chǎn)”活動呈現(xiàn)出蔓延、隱蔽、智能化的趨勢。以“非法代理維權(quán)”為代表的“黑灰產(chǎn)”行為形成了一條完整的地下產(chǎn)業(yè)鏈。這些行為不僅嚴(yán)重破壞網(wǎng)絡(luò)生態(tài)，還對消費(fèi)者的合法權(quán)益造成了嚴(yán)重侵害。

信也科技消保委員會相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者分析指出，金融“黑灰產(chǎn)”進(jìn)入2.0階段，“黑灰產(chǎn)”團(tuán)伙從“個(gè)體中介”向“公司化運(yùn)營”轉(zhuǎn)變，以“債務(wù)筆記”“消保咨詢”為偽裝搭建流量池，形成“獲客—培訓(xùn)—操作—分潤”標(biāo)準(zhǔn)化鏈條，利用“信息差”和程序漏洞，進(jìn)行更具迷惑性的“合法”投訴，與數(shù)據(jù)買賣、電信詐騙等黑產(chǎn)鏈條結(jié)合更緊密，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)加劇。

為了從源頭上化解金融領(lǐng)域矛盾風(fēng)險(xiǎn)，今年6月至11月，公安部會同金融監(jiān)管總局部署17個(gè)重點(diǎn)省市開展為期6個(gè)月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊。工作開展以來，全國公安經(jīng)偵部門先后組織發(fā)起集群打擊近60次，共立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個(gè)，涉案金額累計(jì)近300億元。

公安部會同金融監(jiān)管總局還向社會公布了十大典型案例，這些案件涉及金融領(lǐng)域繁多、業(yè)務(wù)模式多元、展業(yè)形態(tài)各異，既包括組織“職業(yè)背債人”騙取商業(yè)銀行車貸、房貸、經(jīng)營貸、個(gè)人抵押貸款等信貸領(lǐng)域，也涉及騙取保險(xiǎn)投保傭金、“人傷黃牛”騙保等保險(xiǎn)領(lǐng)域和非法代理維權(quán)等信用卡領(lǐng)域，涵蓋的罪名既包括貸款詐騙、保險(xiǎn)詐騙等金融犯罪，也涉及合同詐騙、集資詐騙、非法吸收公眾存款、敲詐勒索等其他犯罪。

探索智能防控協(xié)同共治

除了監(jiān)管部門從源頭打擊，金融科技企業(yè)也在探索智能防控、協(xié)同共治機(jī)制。鄭彥表示，面對復(fù)雜多變的金融“黑灰產(chǎn)”形勢，奇富科技始終把守護(hù)金融安全生態(tài)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益作為企業(yè)的社會責(zé)任和使命擔(dān)當(dāng)，從技術(shù)創(chuàng)新、案件打擊、生態(tài)協(xié)同三個(gè)層面，系統(tǒng)推進(jìn)金融“黑灰產(chǎn)”治理工作。

“一是以技術(shù)創(chuàng)新為核心，打造智能化防控系統(tǒng)，自去年8月系統(tǒng)落地以來處理涉及‘黑灰產(chǎn)’事件量8.9萬個(gè)，確認(rèn)黑產(chǎn)關(guān)聯(lián)客戶4.4萬名，實(shí)現(xiàn)了對金融信息亂象的更精準(zhǔn)、更智能、更高效治理；二是以案件打擊為抓手，積極提供案件偵辦線索，先后推動各地警方針對‘黑灰產(chǎn)’案件線索立案23起，其中多起案件已收網(wǎng)打擊，共計(jì)抓獲犯罪分子260余人；三是以生態(tài)協(xié)同為路徑，構(gòu)建共治共享格局，截至10月，協(xié)同處置違規(guī)引流內(nèi)容近2300條，為凈化網(wǎng)絡(luò)生態(tài)、維護(hù)金融秩序提供了有力保障?！编崗┻M(jìn)一步表示。

金融企業(yè)是打擊金融“黑灰產(chǎn)”的第一線。海爾消金依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)研發(fā)多模態(tài)、大小模型協(xié)同的智能反欺詐系統(tǒng)，精準(zhǔn)識別黑產(chǎn)線索，協(xié)助警方于近日再破一起金融“黑灰產(chǎn)”案件，成功為用戶追回被騙損失3萬元。今年8月，海爾消金發(fā)起打擊“反催收”黑產(chǎn)夏季集群戰(zhàn)役，通過警企深度協(xié)作，成功協(xié)助警方破獲了1起反催收詐騙案，并為用戶追回全部損失，共計(jì)1.2萬元。

分期樂也積極響應(yīng)政策，充分發(fā)揮母公司樂信在大數(shù)據(jù)、AI大模型、AI智能體等方面的科技優(yōu)勢，加強(qiáng)警企聯(lián)動，共同深度打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”。過去兩年多時(shí)間里，分期樂與包括上海、浙江、江蘇、江西、湖北等多地警方緊密聯(lián)動，通過“線上監(jiān)測+線下打擊”雙軌并進(jìn)的方式，協(xié)同警方累計(jì)偵破各類相關(guān)案件近百起，成功打掉專業(yè)化犯罪團(tuán)伙25個(gè)，依法對百余名違法行為人進(jìn)行了行政或刑事處罰。

信也科技自今年9月向社會公開征集黑灰產(chǎn)違法犯罪線索以來，已累計(jì)接收線索1000余條（其中有效線索200余條），完成42家“黑灰產(chǎn)”機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)畫像，系統(tǒng)拆解了其不法行為及對客詐騙鏈路，并已向包括金融監(jiān)管在內(nèi)的多個(gè)相關(guān)主管部門提交；根據(jù)全網(wǎng)信息分析，已協(xié)同主要互聯(lián)網(wǎng)平臺累計(jì)刪除“黑灰產(chǎn)”導(dǎo)流鏈接800余條，并鎖定相關(guān)賬號主體密切監(jiān)控，以長效切斷“黑灰產(chǎn)”線上引流與獲客路徑。

今年以來，嘉銀科技立足金融科技行業(yè)風(fēng)控前沿，累計(jì)挖掘高價(jià)值“黑灰產(chǎn)”線索數(shù)據(jù)25748條，“黑灰產(chǎn)”識別率同比大幅提升234%，實(shí)現(xiàn)對隱蔽性極強(qiáng)的新型“黑灰產(chǎn)”手法的精準(zhǔn)穿透；同步開展專項(xiàng)打擊行動，成功發(fā)現(xiàn)、打擊并處置“黑灰產(chǎn)”團(tuán)伙160余個(gè)。截至11月底，中原消費(fèi)金融協(xié)助公安機(jī)關(guān)累計(jì)實(shí)現(xiàn)行政立案87例，刑事立案4例，挖掘非法中介線索6例，非法中介團(tuán)伙專項(xiàng)打擊3例，行政拘留14人。

據(jù)悉，馬上消費(fèi)金融在2022年3月牽頭成立行業(yè)首個(gè)“打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF）”，持續(xù)為維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和良好金融市場秩序貢獻(xiàn)力量。目前，AIF聯(lián)盟成員單位擴(kuò)展至167家，累計(jì)協(xié)助打擊796起黑灰產(chǎn)案件，與全國11省市反詐中心共建“星辰反詐預(yù)警系統(tǒng)”，累計(jì)勸阻疑似被騙客戶75.3萬人次，拒絕風(fēng)險(xiǎn)用信金額超19.1億元。

奇安信安全專家汪列軍對記者表示，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)安全已進(jìn)入“不對稱戰(zhàn)爭”時(shí)代，高級威脅的隱蔽性與攻擊的自動化特征，讓傳統(tǒng)人工防御難以為繼，必須用AI賦能實(shí)現(xiàn)安全防護(hù)自動化，以對抗攻擊自動化。尤其是在“黑灰產(chǎn)”手段持續(xù)升級的背景下，企業(yè)亟須構(gòu)建超越人類分析極限的AI“大腦”，通過智能感知、自動研判、極速響應(yīng)的全流程自動化體系，破解攻防失衡的困局。