僥幸心理是保險理賠路上的“絆腳石”，如實告知才是獲得保障的“壓艙石”。投保時，保險公司會就被保險人的健康狀況提出詢問，投保人必須如實告知既往病史和就醫(yī)情況，這直接關(guān)系到保險合同是否有效。許多消費者因擔心被拒?；蚣淤M而選擇隱瞞，但事實上，保險公司可能通過“加費承保”或“除外責(zé)任”等方式接納投保。隱瞞的后果遠比告知更嚴重。

1.法律依據(jù)：為何必須如實告知？

《中華人民共和國保險法》第十六條規(guī)定：訂立保險合同時，保險人就保險標的或被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。若投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)解除合同，對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責(zé)任，且不退還保險費。即便因重大過失未如實告知，且對保險事故發(fā)生有嚴重影響，保險公司同樣不承擔賠付責(zé)任，但可退還保險費。

2.常見誤區(qū)：隱瞞病史的認知偏差

許多消費者對如實告知存在誤區(qū)，最終導(dǎo)致理賠失?。?/p>

誤區(qū)一：認為“已治愈”無需告知：即使疾病已痊愈，投保前已存在的疾病或癥狀仍需如實告知。

誤區(qū)二：低估保險公司核查能力：保險公司可通過醫(yī)保系統(tǒng)、醫(yī)院電子病歷等渠道，調(diào)取近5-10年的就醫(yī)記錄。任何隱瞞都可能被查出。

誤區(qū)三：認為險種與健康無關(guān)：即使是壽險、意外險，被保險人的健康狀況也是保險公司評估整體風(fēng)險的重要依據(jù)。

3.風(fēng)險提示：誠信投保，勿因小失大

如實告知是保險消費者維護自身權(quán)益的關(guān)鍵。隱瞞病史看似“省事”，實則可能導(dǎo)致保單失效，保費損失，并在需要保障時無法獲得賠付。投保時，務(wù)必仔細閱讀健康告知條款，逐項如實回答，不遺漏、不回避。若存在復(fù)雜病史，可主動提交過往病歷、體檢報告等證明材料。

保險的本質(zhì)是風(fēng)險轉(zhuǎn)移，而非投機博弈。唯有誠信投保，才能讓保險真正成為家庭的“安全屏障”。

切記：勿因一時僥幸，讓保險保障淪為“空談”。如實告知，是對自己權(quán)益最基本的保護。（秀嶼柜面—倪麗霖）