經(jīng)濟觀察報 記者 田國寶

2025年4月的一天，在北京新華書店總店的新書發(fā)布會上，陳林向人們介紹了他修訂出版的新書《“三位一體”服務(wù)“三農(nóng)”：新型合作經(jīng)濟與普惠金融》。這部書的初稿多年前已經(jīng)完成，這次系統(tǒng)修訂后正式出版。

在互動環(huán)節(jié)，來自浙江瑞安農(nóng)村合作協(xié)會的常務(wù)理事張升漢舉手發(fā)言，回憶了20年前他家鄉(xiāng)參與農(nóng)村合作改革試點的經(jīng)歷，也談及近年來瑞安農(nóng)協(xié)資金互助社在現(xiàn)實監(jiān)管環(huán)境中遭遇的困境。

張升漢將陳林的思緒拉回到20年前。2005年4月，在清華大學(xué)從事博士后研究的的陳林，通過浙江省委組織部引進，赴浙江瑞安掛職副市長，并兼任市金融工委主任，主持開展了生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”的農(nóng)村合作經(jīng)濟改革試點。

對于20年前的那場改革，陳林有自豪的一面，也有遺憾的一面。自豪的是，20年后，這一制度探索仍在不同地區(qū)以不同形式延續(xù)；遺憾的是，“三位一體”在推進過程中仍面臨諸多不確定。

陳林說，他想要解決的是一個長期存在卻始終未被解決的問題，即農(nóng)村的融資問題。一直以來，正規(guī)的金融機構(gòu)無法有效覆蓋和滿足農(nóng)村的融資需求，他試圖在小農(nóng)經(jīng)濟和大金融之間構(gòu)建一座橋梁。

瑞安改革

2005年4月12日，瑞安農(nóng)村合作銀行掛牌開業(yè)。典禮結(jié)束后，陳林與銀行管理層及股東交流改革問題。銀行由信用社改制而來，歷史遺留問題集中體現(xiàn)為老社員股金產(chǎn)權(quán)界定不清，既影響治理結(jié)構(gòu)，也制約增資擴股。

陳林提出，將合作制部分從銀行體系中剝離，組建農(nóng)村合作協(xié)會，統(tǒng)一托管小額股金；銀行則依托協(xié)會發(fā)展信用評級和互助聯(lián)保機制，以此降低交易成本、控制風(fēng)險。這一設(shè)想，直指當(dāng)時農(nóng)村金融“正規(guī)機構(gòu)收縮、農(nóng)民融資渠道有限”的現(xiàn)實。

改革并未貿(mào)然推進。陳林先向當(dāng)時的市委主要負責(zé)人提交專題材料，在獲得支持后，于2005年6月推動銀行董事會和股東大會通過相關(guān)決議。隨后，瑞安市政府成立籌備委員會，由陳林擔(dān)任主任，成員涵蓋農(nóng)業(yè)、金融、流通、科技等部門，并吸納農(nóng)民代表參與。

供銷系統(tǒng)、農(nóng)業(yè)部門和金融系統(tǒng)對改革路徑各有考量。陳林選擇從基層試點入手，在馬嶼鎮(zhèn)推動基層合作社綜合試點，并探索信用互助機制。

2006年，浙江省農(nóng)村工作會議正式提出“三位一體”合作經(jīng)濟構(gòu)想。陳林順勢推動將相關(guān)內(nèi)容寫入瑞安市政府工作報告。2006年3月17日，瑞安市《政府工作報告》明確部署建立健全農(nóng)村金融、流通和科技推廣體系，引導(dǎo)成立“三位一體”的農(nóng)村合作協(xié)會。

2006年3月25日，瑞安農(nóng)村合作協(xié)會正式成立，是全國首家縣市級綜合性農(nóng)村合作組織，集農(nóng)民專業(yè)合作、供銷合作、信用合作“三位一體”，并明確“三位一體服務(wù)三農(nóng)、條塊交融統(tǒng)籌城鄉(xiāng)”的宗旨。

隨后，瑞安農(nóng)協(xié)與多家銀行建立合作機制，設(shè)立信用評級委員會，評級對象逐步覆蓋農(nóng)戶、合作社和中小企業(yè)。改革成效開始顯現(xiàn)，相關(guān)實踐先后被省內(nèi)外媒體報道，并在全國供銷系統(tǒng)會議上交流。

2006年12月，浙江省委在瑞安召開全省發(fā)展農(nóng)村新型合作經(jīng)濟工作現(xiàn)場會，總結(jié)推廣“三位一體”經(jīng)驗，強調(diào)“統(tǒng)分結(jié)合”、“三重合作功能一體化、三類合作組織一體化、三級合作體系一體化”，并要求條件成熟地區(qū)加快推進。會后，信合聯(lián)盟和資金互助社在瑞安起步運行。

2007年以后，改革范圍進一步擴展，同時，部分金融監(jiān)管部門和系統(tǒng)內(nèi)機構(gòu)對改革前景持謹(jǐn)慎態(tài)度。陳林在與對方協(xié)調(diào)時反復(fù)強調(diào)，合作機制有助于降低金融機構(gòu)成本，并非替代銀行，而是形成互補。

2008年，陳林主導(dǎo)的瑞安“三位一體”農(nóng)協(xié)模式入選“中國改革開放30年30創(chuàng)新案例”。

2009年，陳林掛職期滿時，協(xié)會會員數(shù)量突破萬人，資金互助社覆蓋多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。陳林在總結(jié)報告中寫道，農(nóng)村金融改革本質(zhì)上是一種動態(tài)平衡過程，既需要制度創(chuàng)新，也亟須法律層面的穩(wěn)定預(yù)期。

推向全國

掛職期滿后，陳林離開瑞安，調(diào)回北京工作。此后數(shù)年，他先后在中央研究機構(gòu)以及省級黨委金融辦任職，工作重心由一線改革轉(zhuǎn)向政策研究與制度總結(jié)，但并未與基層實踐脫鉤。

離開瑞安前，陳林曾反復(fù)叮囑當(dāng)?shù)貓F隊：“改革尚未完成，要持續(xù)跟進。”陳林并非杞人憂天，雖然瑞安模式獲得肯定，但“三位一體”并未立即形成穩(wěn)定的制度安排，2007年以后，隨著地方人事變動和宏觀政策環(huán)境變化，部分地區(qū)改革推進節(jié)奏放緩，個別地方出現(xiàn)回撤跡象。

2010年起，陳林牽頭組織編纂《新型合作化道路（資料匯編）》，系統(tǒng)梳理國內(nèi)外合作經(jīng)濟、合作金融的發(fā)展路徑，并結(jié)合中國農(nóng)村實際進行分析。該匯編并非單一學(xué)術(shù)著作，而是面向政策制定者和基層干部的工作資料，多次修訂后在地方培訓(xùn)與調(diào)研中被頻繁引用。

在理論層面，陳林持續(xù)強調(diào)合作經(jīng)濟的“工具性”屬性。他在多篇論文和內(nèi)部報告中指出，合作經(jīng)濟并非對市場機制的否定，而是一種在小規(guī)模、弱主體環(huán)境下降低交易成本、提高組織能力的制度安排。這一判斷，構(gòu)成其理解“三位一體”的基本邏輯。

2014年，瑞安模式入選國家治理創(chuàng)新成果。隨后，溫州“三位一體”改革被納入國家農(nóng)村改革試驗區(qū)。2017年間，多部委在瑞安召開全國性現(xiàn)場會，對相關(guān)經(jīng)驗進行總結(jié)。制度層面上，“三位一體”逐步獲得更高層級的認可。

與此同時，陳林課題組陸續(xù)調(diào)研了山東、河南、東北等省份，他在調(diào)研中注意到，隨著正規(guī)金融資源持續(xù)向城市集中，農(nóng)村金融需求并未消退，反而在經(jīng)濟周期波動中更加凸顯。一些地方依托互助社緩解融資難題，但其合法性和制度空間始終存在不確定性。

2017年，一號文件首次提出，加強農(nóng)民合作社規(guī)范化建設(shè)，積極發(fā)展生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”綜合合作。2021年，一號文件進一步提出“開展生產(chǎn)、供銷、信用‘三位一體’綜合合作試點，健全服務(wù)農(nóng)民生產(chǎn)生活綜合平臺”。相關(guān)探索開始從地方經(jīng)驗進入政策文本。

2021年起，遼寧、河南、河北、安徽、重慶等多個省市開展“三位一體”試點。陳林對“三位一體”理論熟稔，也有過瑞安試點的經(jīng)驗，因而受邀參與多個試點地區(qū)的相關(guān)工作。

陳林還參與多個相關(guān)課題研究，與學(xué)界人士共同推動概念界定和制度表述的統(tǒng)一。他認為，若缺乏清晰的制度邊界，“三位一體”容易在執(zhí)行層面被簡化為部門項目或行政抓手。

堅持與困惑

2019年以后，陳林將更多精力投入基層調(diào)研與政策建言，關(guān)注重點重新回到資金互助社等合作金融組織的現(xiàn)實處境。在多地調(diào)研中，他發(fā)現(xiàn)，互助社在緩解農(nóng)民融資難、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面仍發(fā)揮著作用，但制度環(huán)境趨緊，生存空間不斷被壓縮。

2020年后，這一矛盾明顯。部分地區(qū)的互助社在資金周轉(zhuǎn)、互助支持中承擔(dān)了“緩沖器”角色，但與此同時，監(jiān)管尺度趨嚴(yán)，部分地方開始要求互助社退出或轉(zhuǎn)型。陳林在多次研討中呼吁，合作金融既需要規(guī)范，也需要與其功能相匹配的制度空間。

2022年，溫州大學(xué)成立“三位一體”合作經(jīng)濟研究院，陳林受聘擔(dān)任顧問，繼續(xù)參與相關(guān)研究與政策討論。

2025年，新書出版后，陳林重返瑞安調(diào)研。部分基層群眾反映，資金互助社被要求“市場化退出”，盡管這些組織長期保持較低不良率，但仍承受較大政策壓力。

陳林隨即展開調(diào)查，并向有關(guān)方面反映情況。“三位一體”合作經(jīng)濟的另一位支持者原央行行長戴相龍與監(jiān)管部門協(xié)調(diào)，相關(guān)問題暫時得到緩解。

在每次的調(diào)研和交流中，陳林都會強調(diào)，當(dāng)前爭議的核心并非風(fēng)險本身，而是農(nóng)村合作金融的制度定位不清晰，部分監(jiān)管政策采取“一刀切”方式，將資金互助社視為監(jiān)管負擔(dān)甩掉。若合作金融長期處于“非正式”“過渡性”狀態(tài)，基層實踐難以形成穩(wěn)定預(yù)期。

資金互助組織是近年農(nóng)村自發(fā)形成的一類互助合作型金融機構(gòu)的統(tǒng)稱，以吸收社員存款、向社員發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)。但這一業(yè)務(wù)在制度和法律層面沒有嚴(yán)格的界限，已經(jīng)有多地合作社的資金互助因涉嫌非法集資被查，至于瑞安農(nóng)協(xié)推動的馬嶼資金互助社，擁有合法金融牌照，也被監(jiān)管部門要求“市場化退出”。

陳林認為，“市場化退出”必須完全尊重農(nóng)民的財產(chǎn)權(quán)利和合作意愿，縱使部分農(nóng)民“自愿”退出，其他農(nóng)民仍然有優(yōu)先受讓、堅持自主經(jīng)營的權(quán)利。

在陳林看來，“三位一體”并非階段性安排，而是一條需要制度化、法治化保障的長期路徑。信用是“三位一體”中必不可少的一個要素，合作社農(nóng)民向他反映的資金互助面臨的壓力，不是單一項目的存廢問題，而是基層金融供給結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實壓力。

陳林認為，改革具有高度的動態(tài)脆弱性，缺乏法律保障的制度創(chuàng)新，隨時可能被邊緣化�！叭灰惑w”改革想要持續(xù)下去，需要從制度層面給予保障，不僅是保護合作社的正常運行，也可以對城鄉(xiāng)金融亂象予以規(guī)范。監(jiān)管部門面臨的工作負荷過重是實情，應(yīng)借鑒國際成功經(jīng)驗，通過合作經(jīng)濟的聯(lián)合組織彌補行業(yè)管理的缺位，不可以“關(guān)”代“管”。

（作者 田國寶）

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田國寶

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