最近，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局臨沂監(jiān)管分局一連披露3張針對(duì)臨商銀行及其分支機(jī)構(gòu)的罰單。

第一張罰單顯示，臨商銀行因?yàn)榇嬖凇皢T工異常行為管理不到位”“授權(quán)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查不到位”兩項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，被罰款100萬元。

此外，時(shí)任臨商銀行副行長(zhǎng)劉建軍，因?yàn)閷?duì)“授權(quán)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查不到位”負(fù)有責(zé)任被警告；時(shí)任臨商銀行監(jiān)察部、法律合規(guī)部員工王少波，因?yàn)閷?duì)“員工異常行為管理不到位”負(fù)有責(zé)任被警告。

第二張罰單顯示，臨商銀行商城支行因存在“貸款三查”不到位的違規(guī)事實(shí)，被罰款200萬元。

作為相關(guān)責(zé)任人，時(shí)任臨商銀行商城支行行長(zhǎng)汲生好被禁業(yè)14年；時(shí)任臨商銀行融達(dá)支行行長(zhǎng)劉玉朋被禁業(yè)16年；時(shí)任臨商銀行興華支行行長(zhǎng)尹高峰被禁業(yè)5年；時(shí)任臨商銀行融達(dá)支行客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)石雷被禁業(yè)5年。

第三張罰單顯示，臨商銀行羅莊支行因?yàn)椤靶刨J管理不到位”，被罰款40萬元。

作為相關(guān)責(zé)任人，時(shí)任臨商銀行冊(cè)山支行市場(chǎng)營(yíng)銷部經(jīng)理黃冠被禁業(yè)12年，時(shí)任臨商銀行羅莊支行行長(zhǎng)周廣云被罰款5萬元。

三張罰單合計(jì)罰款340萬元，對(duì)總資產(chǎn)尚不足兩千億的臨商銀行而言，這一合規(guī)成本是較高的。而一連串的中高層管理人員禁業(yè)名單，也向外界宣告了臨商銀行此次違規(guī)情節(jié)的嚴(yán)重性。

根據(jù)公開信息，劉建軍升任臨商銀行副行長(zhǎng)的時(shí)間較早。2016年5月，劉建軍便以臨商銀行副行長(zhǎng)的頭銜，前往齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心參觀交流，并進(jìn)行座談。目前，劉建軍仍是該行副行長(zhǎng)，2025年11月還出席了臨商銀行2026年旺季營(yíng)銷活動(dòng)誓師啟動(dòng)大會(huì)。

此外，各支行的工商變更信息，也明確了此次被禁業(yè)和罰款的幾位支行行長(zhǎng)的履職時(shí)間。

其中，汲生好擔(dān)任臨商銀行商城支行行長(zhǎng)的時(shí)間為2020年6月-2023年4月。從臨商銀行商城支行離任后，汲生好被提拔至總行，擔(dān)任臨商銀行法律合規(guī)部總經(jīng)理。同年10月，汲生好便因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。

時(shí)任臨商銀行融達(dá)支行(現(xiàn)已改名臨商銀行方城支行)行長(zhǎng)劉玉朋的履職時(shí)間為2020年10月-2023年2月。2024年1月，辭任不足一年的劉玉朋，因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。同年10月，劉玉朋被開除黨籍、公職。

第二張罰單的另一位被禁業(yè)行長(zhǎng)——時(shí)任臨商銀行興華支行行長(zhǎng)尹高峰，其履職時(shí)間為2020年10月-2023年7月。

第三張罰單的相關(guān)責(zé)任人——被罰款5萬元的時(shí)任臨商銀行羅莊支行行長(zhǎng)周廣云，雖然也是2020年上任的，但其離任時(shí)間為2024年6月，晚于以上三位前行長(zhǎng)。

四位被禁業(yè)支行行長(zhǎng)的履職時(shí)間都是2020年-2024年之間，且其中2位早已“落馬”，側(cè)面說明此次罰單針對(duì)的幾項(xiàng)信貸違規(guī)，并不發(fā)生在近期，而更像是早年間信貸業(yè)務(wù)合規(guī)失序的一場(chǎng)“余震”。

臨商銀行的信貸業(yè)務(wù)合規(guī)問題，一直都是監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。

2024年11月，國(guó)家金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局發(fā)布臨商銀行增資擴(kuò)股方案的批復(fù)公告時(shí)，在公告里額外增加了一項(xiàng)要求，即要求臨商銀行健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度，嚴(yán)格遵守關(guān)聯(lián)交易及授信集中度等審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，不得超比例開展授信業(yè)務(wù)。

相比之下，山東金融監(jiān)管局對(duì)其他山東省城商行的增資擴(kuò)股批復(fù)公告里，并沒有這一條附加要求。額外提及內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)控要求的背后，是臨商銀行在信貸業(yè)務(wù)方面的合規(guī)失控與風(fēng)控不足。

除了此次的三張罰單和前幾年的人員落馬，臨商銀行近幾年的資產(chǎn)質(zhì)量走向，也能佐證這一點(diǎn)。

值得一提的是，臨商銀行的各年年報(bào)，并不直接披露不良貸款率，而是罕見地以不良資產(chǎn)率代替。

不良貸款率是不良貸款與貸款總額之間的比率，不良資產(chǎn)率則是不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之間的比率，而銀行資產(chǎn)中的壞賬幾乎都集中于信貸資產(chǎn)，所以不良資產(chǎn)率必然小于不良貸款率，通常而言，商業(yè)銀行財(cái)報(bào)只披露不良貸款率。

臨商銀行卻只披露不良資產(chǎn)率和不良貸款規(guī)模，不披露不良貸款率，或有混淆視聽之嫌。

2025年11月，中國(guó)貨幣網(wǎng)公開了臨商銀行2022年-2024年的審計(jì)報(bào)告。報(bào)告顯示，2022年-2024年各報(bào)告期末，臨商銀行的不良貸款占總額比例依次為2.36%、2.37%、2.15%；關(guān)注類貸款占比則依次為3.33%、3.17%、3.25%。都處于較高水平。

可以說，信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)問題，留給臨商銀行的“疼痛”是綿長(zhǎng)久遠(yuǎn)的。

所幸的是，2025年以來，臨商銀行加大了合規(guī)建設(shè)力度，多家分支機(jī)構(gòu)陸續(xù)進(jìn)行存貸款合規(guī)培訓(xùn)、自查自糾等活動(dòng)舉措?？傂幸才e辦專項(xiàng)培訓(xùn)活動(dòng)，強(qiáng)化員工的信貸合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防控能力。

這一前提下，臨商銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量也有了提升。根據(jù)新世紀(jì)評(píng)級(jí)發(fā)布的主體信用評(píng)級(jí)報(bào)告，截至2025年6月末，該行的不良貸款率為1.98%，雖然依然高于行業(yè)整體水平，但也壓降至2%以下。