非法集資：應(yīng)當(dāng)對非法吸收公眾存款罪進(jìn)行司法限縮

司法限縮是在執(zhí)行層面保持寬嚴(yán)相濟(jì)，區(qū)分暴力性非法集資和經(jīng)營過程中出現(xiàn)的集資活動。應(yīng)當(dāng)給市場主體一定的空間，對雖然存在某些不規(guī)范但方向向好的活動以一定的寬容。

為什么這么講？

第一，嚴(yán)格的金融監(jiān)管使市場主體在融資方式上受限嚴(yán)重。企業(yè)融資主要來源于信貸資金，但信貸資金的強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，致使融資難度大。

第二，合法市場融資手段有限。私募、信托等方式不能有效滿足中小型企業(yè)融資需求，無法彌補(bǔ)市場空白，不能激發(fā)經(jīng)營活力。全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（簡稱“全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)”，俗稱“新三板”）雖然建立，但仍不能滿足現(xiàn)實(shí)需求。

第三，刑事手段已延伸并覆蓋民商事糾紛。刑法是民法保障法，不能替代民法，更不能包含民法。

經(jīng)營的基礎(chǔ)在于資金，沒有資金一切模式、想法和行動都不可能成行。資金之于企業(yè)就好比人之血液，最為重要。但就是這樣一個常識問題，往往被忽略。

2014年，“大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)”提出，隨后跟進(jìn)的是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括股權(quán)眾籌、P2P平臺等應(yīng)運(yùn)而生。由于市場特有的風(fēng)險(xiǎn)性，投資的不理性等問題，出現(xiàn)了大量非法集資案件。致使沉睡多年的非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪大量爆發(fā)。

其實(shí)早在1999年，朱镕基總理就提出加強(qiáng)非法集資監(jiān)管和進(jìn)行非法集資危害宣傳，遏制這種違法犯罪行為。但時(shí)至今日，民眾投資仍舊停留在固定回報(bào)、保本付息的層面。這是互聯(lián)網(wǎng)金融推出后，發(fā)生不可預(yù)估的犯罪活動的根源，其實(shí)就是不法分子利用了民眾的保本付息的心理，高息攬儲，承諾高回報(bào)等才能獲得民眾的款項(xiàng)。

這種情況下，為了集資而集資的活動本身就是犯罪。其目的并非為了經(jīng)營，而是為了自身便利而設(shè)立資金池，滿足個人欲望。屆時(shí)，集資規(guī)模竟然成為攀比的存在，忽略了集資的目的。

這種畸形的現(xiàn)象必然會導(dǎo)致更多的風(fēng)險(xiǎn)，投資更不理性。而且很多都是在虛構(gòu)項(xiàng)目，或者項(xiàng)目不經(jīng)論證就輕易上馬，完全不計(jì)后果。而且出現(xiàn)了大量的借新還舊，承諾的回報(bào)率有的竟然達(dá)到300%（估計(jì)還有更高的）。這種瘋狂的結(jié)局就是集資者身陷囹圄，投資者無法收回本金，甚至還可能欠下大量債務(wù)。

這種魚龍混雜的局面致使本來想著干實(shí)業(yè)或者經(jīng)營項(xiàng)目的想法也悄然改變。打擊非法集資已成必然，即便是堅(jiān)守初心合法經(jīng)營的企業(yè)家也無法幸免。

時(shí)至今日，市場和投資者趨于理性，新發(fā)的非法集資案件較之前有非常大幅度的減少。但我說的重點(diǎn)不是這些，而是我們的辦案機(jī)關(guān)的辦案思維。

凡是與集資相關(guān)的都按照非法集資犯罪處理，從法律規(guī)定層面肯定能找到理由，但這種處理方式值得斟酌。在企業(yè)經(jīng)營難以為繼的情況下，是不是應(yīng)當(dāng)在融資上給予一些包容和理解。排除那些為了非法占有的集資詐騙行為，對有實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)和企業(yè)家，不能說給予支持，最起碼應(yīng)當(dāng)設(shè)身處地地給予理解，從寬處理。

我們遇到過以合伙名義經(jīng)營被誤認(rèn)為非法集資的，也遇到過技術(shù)人員只是負(fù)責(zé)技術(shù)開發(fā)而入刑的，更遇到過為了一份工作而被追刑責(zé)的。一個刑事責(zé)任到一個企業(yè)頭上就是滅頂之災(zāi)，到一個家庭身上不僅僅是傾其所有退賠，還可能影響兩三代人的生活和命運(yùn)。

非法集資系列案件給市場和民眾以非常大的警示，相信很多人不再迷信高息、高回報(bào)，不再迷信保本付息，清楚投資就有風(fēng)險(xiǎn)，也能意識到?jīng)]有哪個行業(yè)會有穩(wěn)定的高利潤率。

當(dāng)理性能夠占據(jù)上風(fēng)，貪婪被遏制，我們就不必再為了穩(wěn)定和制止群體事件而鬧心了。對辦案機(jī)關(guān)來講，也不會帶著這些壓力辦案，辦案思維從刑轉(zhuǎn)民也就順理成章了。

我要說的是，辦案不僅僅是辦案，法律本身就有指引作用，辦案機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)首先轉(zhuǎn)變思維，在民眾逐漸理性的基礎(chǔ)上能夠積極宣傳非法集資的危害，在著手辦理案件時(shí)能夠轉(zhuǎn)變到民法優(yōu)先、從寬從緩的辦案思維。

（完）

——劉高鋒律師

此為個人辦案中的一點(diǎn)思考，歡迎交流探討。