1，看了一個小區(qū)2015年的成交數(shù)據(jù)，小區(qū)的成交房源，價格多在500-700萬區(qū)間，其中貸款買房的比例是83%，全款的比例是17%；全年總共成交了100多套房子。

那十多個全款買房的人，有可能還有幾個是需要做抵押貸的，所以貸款買房比例83%只能是個保守數(shù)據(jù)。

在貸款買房的這些人里，有3個是純公積金貸款，這三個應(yīng)該是貸款比例比較低的。其余的均是商貸或組合貸。

講這個，主要是想聊一聊貸款買房這件事本身。

買房貸款在這些年里，是一個特別特別正常的現(xiàn)象，不貸款反而不正常。但是回到生活工作的其它方面，大家會考慮去銀行貸款嗎？而且是很大的一筆貸款，還不是小額貸款。

好像不會吧。

有些人會貸款買車，但一輛車其實沒有多少錢，貸款很少會到50萬這個級別吧。

可買房的貸款數(shù)額通常都比較大，北京買房貸款低于100萬的比例很小，貸款不到100萬，就跟沒貸款一樣。貸款200-300萬是比較常見的數(shù)額，高的有些會貸到500萬。

這些數(shù)額對于多數(shù)的家庭來說，不算低吧。要知道，北京掛牌房源里，500萬以下的房源占了絕大多數(shù)。剛需群體里，貸款比例是最高的。

從我開頭那個數(shù)據(jù)推算一下，北京整體的買房貸款人數(shù)比例也會非常高，500萬以下剛需多數(shù)都在貸款，而這部分房源又占了北京房子的絕大多數(shù)。貸款少的往往是高總價的房源，但高總價房源從北京房源總量來說，是少數(shù)。

這么高的貸款額度，從資產(chǎn)安全性來說，肯定是不健康的，但它現(xiàn)在是一種社會常態(tài)。某種角度上，這是社會快速發(fā)展的一個必然現(xiàn)象，但既然房地產(chǎn)的高速發(fā)展期已經(jīng)過了，其實就逐漸該過渡到低杠桿階段了，不管是房企也好，還是個人也好，都一樣。

總之，有能力少貸款或者全款買，肯定會更好一些。

2，再講個小例子，最近翻到了一家美國的房企，叫Nvr，負債率很低，利潤每年都在增長，股價近十多年里，漲了10多倍。即使是2008年次貸危機的時候，這家公司依然是盈利的。

說這個公司主要是想說明兩件事：

第一，美國的房地產(chǎn)行業(yè)早就不是什么風(fēng)口行業(yè)，但好的公司依然能持續(xù)盈利，活得很好。真正好的公司，受市場的影響不會太大，專注自身業(yè)務(wù)，低負債，保持健康，才能活得更長；

第二，咱們國家目前還沒有這種房企，國內(nèi)的風(fēng)格都比較激進，高負債玩法，即使能賺到錢，但也不踏實，沒準哪天就掛了。

我們國家未來也會進化出這類公司吧，但估計需要很長的時間，需要慢慢改變觀念。