本文轉(zhuǎn)自2025年12月29日「人民日?qǐng)?bào)」發(fā)布

正文部分

編者按

規(guī)范保險(xiǎn)理賠是維護(hù)市場(chǎng)秩序的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，既關(guān)乎每一位被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，讓符合條件者獲得應(yīng)有賠付，也助力保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，筑牢公眾對(duì)保險(xiǎn)的信任根基。在這一領(lǐng)域，專(zhuān)業(yè)律師的堅(jiān)守與擔(dān)當(dāng)，為公平正義注入堅(jiān)實(shí)力量，何帆律師便是其中的踐行者。

雙重視角積淀深耕保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域

何帆律師懷揣對(duì)法律的敬畏與民生的關(guān)切，在保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域深耕多年。他有著獨(dú)特的職業(yè)履歷—— 曾擔(dān)任法院?jiǎn)T額法官，主審多起保險(xiǎn)糾紛案件，深諳司法裁判邏輯與證據(jù)運(yùn)用之道；后又任職頭部保險(xiǎn)公司法律顧問(wèn)，洞悉行業(yè)核賠規(guī)則與運(yùn)營(yíng)模式。這種"既明司法尺度，又知行業(yè)實(shí)務(wù)" 的雙重視角，讓他在處理復(fù)雜保險(xiǎn)拒賠案件時(shí)，總能精準(zhǔn)把握爭(zhēng)議核心，找到破解難題的關(guān)鍵。

多年來(lái)，何帆律師專(zhuān)注重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等各類(lèi)險(xiǎn)種的拒賠爭(zhēng)議，形成了"法律解讀 + 醫(yī)學(xué)研判 + 證據(jù)梳理" 的嚴(yán)謹(jǐn)辦案風(fēng)格。他始終認(rèn)為，保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)保障，而律師的職責(zé)，就是在投保人遭遇不合理拒賠時(shí)，用專(zhuān)業(yè)知識(shí)厘清是非，讓法律的公平正義落到實(shí)處。他帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)潛心鉆研保險(xiǎn)法及相關(guān)司法解釋?zhuān)芮嘘P(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)與醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)更新，以扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)能力為當(dāng)事人搭建起權(quán)益保障的橋梁。

精辦典型案件彰顯專(zhuān)業(yè)公正力量

一場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)極高的開(kāi)顱手術(shù)，本應(yīng)獲得的重疾賠付卻遭保險(xiǎn)公司拒絕，這是當(dāng)事人周女士面臨的困境。投保三年后，周女士確診罕見(jiàn)煙霧病，接受了全麻下開(kāi)顱的顳淺動(dòng)脈- 大腦中動(dòng)脈吻合術(shù)，醫(yī)療費(fèi)用近二十萬(wàn)元。當(dāng)她向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)50 萬(wàn)元重疾理賠時(shí)，卻被告知煙霧病不在合同約定的 "開(kāi)顱手術(shù)" 保障病因范圍內(nèi)，遭到拒賠。

接手案件后，何帆律師詳細(xì)梳理案件脈絡(luò)，逐字研判保險(xiǎn)合同條款。他發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司將"開(kāi)顱手術(shù)" 的保障范圍限定為外傷、腫瘤或動(dòng)脈瘤破裂引發(fā)的手術(shù)，該條款隱藏在 "重大疾病定義" 部分，看似是解釋性?xún)?nèi)容，實(shí)則實(shí)質(zhì)性縮小了賠付范圍，屬于變相免責(zé)條款。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，此類(lèi)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，若未以足以引起投保人注意的方式提示并明確說(shuō)明，應(yīng)屬無(wú)效。

同時(shí)，針對(duì)保險(xiǎn)公司提出的"投保人未如實(shí)告知甲狀腺結(jié)節(jié)病史" 的抗辯，何帆律師從醫(yī)學(xué)與法律雙重角度予以回應(yīng)：甲狀腺結(jié)節(jié)與煙霧病分屬不同系統(tǒng)疾病，二者無(wú)任何因果關(guān)聯(lián)，且投保時(shí)周女士已在健康問(wèn)卷中如實(shí)填寫(xiě)相關(guān)情況，保險(xiǎn)公司明知仍予以承保，事后以此拒賠有違誠(chéng)信原則。

歷經(jīng)十個(gè)月的細(xì)致準(zhǔn)備與三次庭審交鋒，何帆律師憑借嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼撟C與充分的證據(jù)，最終贏得法院支持，幫助周女士全額獲賠50 萬(wàn)元。這起案件的勝訴，不僅為當(dāng)事人緩解了經(jīng)濟(jì)壓力，更彰顯了法律對(duì)公平締約的維護(hù)，也讓保險(xiǎn)回歸風(fēng)險(xiǎn)保障的本源。

堅(jiān)守初心使命助力行業(yè)規(guī)范發(fā)展

在何帆律師看來(lái)，面對(duì)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)公司，普通投保人往往處于信息與專(zhuān)業(yè)上的弱勢(shì)地位。許多投保人將保險(xiǎn)視作生活的"保障線"，卻在遭遇風(fēng)險(xiǎn)后因條款解讀分歧、證據(jù)不足等問(wèn)題陷入拒賠困境。因此，每一起案件對(duì)律師而言，都承載著一個(gè)家庭的期盼，必須全力以赴。

從業(yè)以來(lái)，何帆律師始終堅(jiān)守"受人之托，忠人之事" 的理念，站在當(dāng)事人立場(chǎng)考量問(wèn)題，認(rèn)真對(duì)待每一個(gè)案件細(xì)節(jié)。他不僅在庭審中據(jù)理力爭(zhēng)，更注重為當(dāng)事人普及保險(xiǎn)相關(guān)法律知識(shí)，提醒投保人投保前仔細(xì)研讀條款、留存相關(guān)憑證，從源頭降低糾紛風(fēng)險(xiǎn)。

談及未來(lái)，何帆律師表示，將繼續(xù)秉承嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)的執(zhí)業(yè)態(tài)度，持續(xù)精進(jìn)專(zhuān)業(yè)能力，用心辦好每一起案件，在維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益的同時(shí)，積極推動(dòng)保險(xiǎn)理賠流程的規(guī)范化。他希望以自身的點(diǎn)滴努力，帶動(dòng)更多法律從業(yè)者關(guān)注保險(xiǎn)拒賠領(lǐng)域，用專(zhuān)業(yè)知識(shí)化解矛盾、凝聚信任，為保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展與國(guó)家法治事業(yè)的進(jìn)步貢獻(xiàn)微薄之力。

后記

"功不唐捐，玉汝于成。" 保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，離不開(kāi)每一位從業(yè)者的堅(jiān)守與擔(dān)當(dāng)。愿更多像何帆律師一樣的法律工作者，深耕專(zhuān)業(yè)、踐行初心，讓保險(xiǎn)的保障作用充分彰顯，讓公平正義惠及更多群眾，為法治社會(huì)建設(shè)添磚加瓦。