2026年1月1日，個人信用修復(fù)政策正式落地，給不少有逾期記錄的人帶來希望。

但就在這個時期，社交平臺上“征信修復(fù)”中介趁機(jī)冒頭，9.9元就能買到的“征信全修復(fù)話術(shù)包”銷量可觀。

小李在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，這些看似廉價的話術(shù)包絕非征信捷徑，實(shí)則是黑產(chǎn)收割的敲門磚，背后藏著完整詐騙鏈。

這9.9元的話術(shù)包真能洗白征信？宣稱“包成功”的中介又在玩什么貓膩？

廉價誘餌釣出逾期者焦慮

9.9元不及一杯品牌奶茶錢，卻被中介包裝成“征信救星”，精準(zhǔn)瞄準(zhǔn)急于修復(fù)信用又想低成本嘗試的人群。

這些話術(shù)包內(nèi)容粗糙，毫無專業(yè)度，核心就是教逾期者夸大困境、惡意指責(zé)銀行審核失誤。

比如指導(dǎo)用戶編造家人重病、失業(yè)等虛假理由，還羅列銀保監(jiān)會等投訴渠道，教唆反復(fù)投訴施壓，妄圖逼迫銀行改征信。

中介宣稱照話術(shù)溝通，就能突破1萬元政策限制，刪掉高額逾期記錄。

不少逾期者病急亂投醫(yī)，覺得9.9元損失不大，抱著僥幸心理嘗試，一步步踏入陷阱。

其實(shí)9.9元話術(shù)包只是黑產(chǎn)的引流手段，目的是篩選精準(zhǔn)客戶后層層加價收割。

小李了解到，多數(shù)用戶照話術(shù)溝通后，要么被銀行識破，要么投訴無果，根本達(dá)不到“修復(fù)效果”。

焦慮之下，用戶會主動尋求中介進(jìn)一步幫助，中介便順勢推出“一對一指導(dǎo)”“代客溝通”等服務(wù)，收費(fèi)從幾千到幾萬元不等，還謊稱能提高成功率。

更有中介以“驗(yàn)證身份”為由，索要用戶銀行卡號、手機(jī)號及驗(yàn)證碼，表面幫忙辦事，實(shí)則套取個人信息，給盜刷、電信詐騙留下隱患，讓用戶面臨財產(chǎn)與信息雙重風(fēng)險。

更關(guān)鍵的是，這些話術(shù)本質(zhì)是教唆違法逃債，“修復(fù)效果”純屬空談。

中國人民銀行征信中心早已明確，征信行業(yè)無“修復(fù)”概念，真實(shí)逾期記錄在規(guī)定保存期內(nèi)，征信機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行均無權(quán)擅自刪改。

正規(guī)征信異議處理僅針對錯誤、遺漏信息，逾期者可直接到銀行線下網(wǎng)點(diǎn)免費(fèi)申請核查，銀行一月內(nèi)給出結(jié)果，無需靠話術(shù)惡意投訴。

跟風(fēng)操作的用戶，不僅修不好征信，還可能因惡意投訴被銀行列入關(guān)注名單，后續(xù)辦金融業(yè)務(wù)更受限制，得不償失。

套路層層加碼

靠話術(shù)包釣住客戶后，中介不會止步單次收費(fèi)，而是推出“升級策略”，打造“修復(fù)-債務(wù)整合-助貸”的閉環(huán)收割鏈。

他們先以“債務(wù)整合”為誘餌，稱單純溝通效果有限，可協(xié)助用戶與銀行協(xié)商，減免罰息、違約金，僅保留本金分期，減輕還款壓力。

資金緊張的用戶極易動心，爽快繳納高額“整合費(fèi)”。

待用戶付費(fèi)后，中介又以“征信修復(fù)后銀行風(fēng)控嚴(yán)、貸款難批”為借口，推銷“助貸套餐”，聲稱能匹配低門檻金融機(jī)構(gòu)，幫用戶貸出新資金。

小李深入了解后發(fā)現(xiàn)，這種捆綁服務(wù)暗藏致命陷阱，中介私下坦言，推銷助貸是為保障自身收益，只有幫客戶貸出新錢，客戶才能結(jié)清中介尾款。

這意味著中介根本不顧用戶還款能力，刻意引導(dǎo)其陷入“舊債未清、新債又添”的惡性循環(huán)。

部分中介還謊稱有“內(nèi)部關(guān)系”，可無視征信瑕疵放貸，卻隱瞞銀行風(fēng)控需參考自身臺賬、第三方數(shù)據(jù)及收入、社保等多重維度，即便征信更新，貸款也可能被拒，所謂“內(nèi)部關(guān)系”根本不存在。

服務(wù)收費(fèi)毫無規(guī)范，全由中介說了算。

要么按債務(wù)金額2%-10%收費(fèi)，20萬元債務(wù)就收2萬-4萬元；要么按逾期條數(shù)計價，8條逾期收費(fèi)約3500元，還謊稱“條數(shù)越多優(yōu)惠越大”。

中介只敢口頭承諾，從不把服務(wù)結(jié)果、退款條款寫進(jìn)合同，修復(fù)失敗后，就以“政策變動”“用戶配合不到位”等理由拖延，拒絕退款。

小李就聽說，有用戶為買房委托中介處理逾期，支付2萬多元服務(wù)費(fèi)，歷時一年毫無進(jìn)展，中介要么敷衍要么失聯(lián)，最終錢證兩空，買房計劃泡湯。

法律偽裝護(hù)體

為逃避監(jiān)管、降低風(fēng)險，黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)還精心設(shè)計“法律偽裝”，把騙局包裝得看似合規(guī)，迷惑性極強(qiáng)。

小李從受害者手中拿到的合同顯示，里面絕口不提“征信修復(fù)”、“逾期刪除”等核心內(nèi)容，只羅列心理咨詢、財務(wù)整理等模糊條款，掩蓋詐騙意圖。

中介簽合同前還刻意強(qiáng)調(diào)“合同合規(guī)受法律保護(hù)”，讓用戶放下戒備，可這些條款實(shí)則是避責(zé)工具，一旦出問題，用戶因合同內(nèi)容與中介承諾不符，根本無法維權(quán)。

合同還設(shè)置嚴(yán)苛保密協(xié)議和高額違約金，規(guī)定泄露協(xié)議內(nèi)容每次需支付5000元違約金，造成損失另行賠償。

這看似公平，實(shí)則限制用戶維權(quán)，被騙后用戶因擔(dān)心違約受損，往往忍氣吞聲。

且條款龐雜主觀，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)無從界定，進(jìn)入司法程序后，難以認(rèn)定中介欺詐，客戶始終處于被動，最終只能吃啞巴虧。

用戶跟風(fēng)操作還會面臨法律風(fēng)險，淪為中介的“工具人”。

中介教唆編造虛假理由、偽造材料、惡意投訴，本身已涉嫌違法，用戶若參與其中被查實(shí)，不僅修不好征信，還可能被追究法律責(zé)任，留下更嚴(yán)重污點(diǎn)，甚至影響子女升學(xué)就業(yè)。

裁判文書網(wǎng)案例顯示，有用戶聽從中介指導(dǎo)偽造診斷證明、失業(yè)證明，被銀行舉報后以偽造公文罪受罰，既擔(dān)刑責(zé)，征信也徹底變黑，后續(xù)無法辦理任何金融業(yè)務(wù)，中介卻全身而退，讓用戶獨(dú)自承擔(dān)后果。

結(jié)語

9.9元話術(shù)包是黑產(chǎn)收割的開端，一步步將焦慮的逾期者推向深淵。

這些黑產(chǎn)精準(zhǔn)拿捏公眾對政策的不了解和洗白征信的迫切心理，靠話術(shù)誘導(dǎo)、層層加價、法律偽裝坑蒙拐騙，讓無數(shù)人血本無歸、信息泄露，還嚴(yán)重擾亂金融秩序，破壞征信系統(tǒng)公信力。

更可惡的是，黑產(chǎn)在社交平臺大肆推廣，通過算法精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)人群，形成規(guī)模龐大的利益鏈，給監(jiān)管打擊帶來不小難度。

信用建立需長期積累，修復(fù)從無捷徑，每條信用記錄都是個人信用行為的真實(shí)體現(xiàn)，容不得投機(jī)取巧。

與其花錢被黑產(chǎn)套路，不如主動結(jié)清欠款，通過正規(guī)渠道處理征信異議。

若發(fā)現(xiàn)征信記錄有誤，可直接聯(lián)系放貸銀行或央行征信中心核查，全程免費(fèi)有保障。

逾期者唯有守住理性，拒絕“征信修復(fù)”騙局，才能讓黑產(chǎn)失去生存土壤，讓信用修復(fù)政策真正惠及有需要的人，維護(hù)金融市場正常秩序。