近些年，國內(nèi)居民存款意愿越來越高漲。數(shù)據(jù)顯示， 2025年1-11月，中國新增住戶存款高達12.06萬億元，居民存款總額已突破160萬億元大關(guān)，人均存款超過11萬。居民存款熱情高漲的主要原因就是為了應(yīng)對疫情、疾病、失業(yè)等突發(fā)事件。同時，存錢還是要應(yīng)對將來發(fā)生的子女教育、養(yǎng)老、房子裝修、購買大件商品等大筆費用支出。

盡管老百姓存錢熱情高漲，但是普通家庭存款的金額并不高，主要是工資收入偏低，各種生活支出比較大，很難存得下錢來。存款超過50萬以上的家庭占比不到1%。從2026年開始，個人存款超過50萬以上的家庭，或?qū)⒚鎸Α八拇髥栴}”。

第一，存款的利率越來越低

從2024年開始，我國銀行存款利率進入到下降的通道之中。以3年期定期存款為例，之前是3.25%，現(xiàn)在已經(jīng)跌到了1.75%。如果把50萬存3年定期存款，儲戶平均每年利息收入較之前減少了7500元。而銀行之所以要持續(xù)下調(diào)存款利率，就是希望儲戶把存款拿出來用于投資和消費，以刺激經(jīng)濟增長。同時，銀行存款利率下調(diào)，貸款市場利率也會下降，這樣可以刺激企業(yè)貸款、購房貸款需求回升。

第二，各種投資理財?shù)娘L(fēng)險越來越大

面對銀行存款利率越來越低的情況，很多儲戶都把存款拿出來，投資房產(chǎn)、股票、基金、銀行理財產(chǎn)品等高收益品種，但大多數(shù)人都會虧掉本金。這里面主要有兩方面的原因：

一個是，多數(shù)儲戶缺乏投資理財?shù)闹R和經(jīng)驗，盲目投資理財虧錢概率非常大。另一個是，當(dāng)前資本市場環(huán)境不佳，風(fēng)險在持續(xù)上升，即使是專業(yè)高手都容易虧錢，更何況是普通人�，F(xiàn)在擁有50萬存款以上的家庭正處于既難以接受越來越低的存款利率，又不敢盲目拿錢出來投資高收益品種的問題。

第三，存款利息無法跑贏通脹

現(xiàn)如今，與老百姓生活休戚相關(guān)的水電煤、食用油、生活用紙等價格都在上漲。而銀行存款利率卻越來越低。這就意味著，銀行存款利息根本無法跑贏通脹。此外，隨著國內(nèi)物價每年都有不同程度的上漲，銀行存款的本金購買力也是一年不如一年。在這樣的情況下，儲戶要面對把錢存在銀行里面無法保值增值的問題。

而面對通脹持續(xù)上升，儲戶如果把錢拿出去大肆消費，那萬一碰到將來失業(yè)、疾病、養(yǎng)老等問題該如何應(yīng)對？但是，如果繼續(xù)把錢存在銀行里面，也將會面臨存款購買力不斷貶值的兩難問題。

第四，投資創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險很大

現(xiàn)在很多人覺得存款利率越來越低，就選擇把錢拿出來投資創(chuàng)業(yè)，希望能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)自由。但現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)成功的概率實在太低了。我朋友老趙的兒子趙剛，拿了父母存款80萬，在上海徐家匯開了一家海鮮餐廳，結(jié)果只用了二年的時間，就把父母所有積蓄都給敗光了，還欠下一身的債務(wù)。所以，現(xiàn)在盲目把存款拿出來投資創(chuàng)業(yè)也并非明智之舉。

導(dǎo)致投資創(chuàng)業(yè)成功概率低的原因有三個：①現(xiàn)在實體經(jīng)濟不景氣，同業(yè)競爭激烈。作為新手的創(chuàng)業(yè)者很難在與經(jīng)驗豐富的同行競爭中勝出。②現(xiàn)在房租、人工、原材料等成本越來越高，把創(chuàng)業(yè)者的賺來的微薄利潤都給拿走了。③現(xiàn)在電商搶走了實體店的大量的生意，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)者生存下去難度越來越大。