寧可破產(chǎn)，絕不虧人！看晉商喬家在幣值暴跌25倍時(shí)，如何舍利取義，用傾家蕩產(chǎn)守護(hù)“誠(chéng)信”二字。這不僅是經(jīng)商之道，更是中國(guó)文人用一生踐行的“義利觀”。

晉商的成功

最基本的原因就是講誠(chéng)信

他們是以誠(chéng)信來(lái)支撐整個(gè)商業(yè)的

晉商對(duì)民營(yíng)企業(yè)非常有啟發(fā)

企業(yè)依靠政府不等于商官勾結(jié)

依靠政府是為了獲得良好的發(fā)展環(huán)境

這是晉商給我們留下的深刻教訓(xùn)

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新經(jīng)濟(jì)學(xué)家智庫(kù)xTAIXUEx梁小民

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很高興今天到這來(lái)跟大家做個(gè)交流。大家都知道晉商很有名，但是晉商的成功在哪里？他們?yōu)槭裁从质×?？我想通過(guò)兩個(gè)故事來(lái)給大家說(shuō)明。

第一個(gè)故事發(fā)生在20世紀(jì)20年代。當(dāng)時(shí)閻錫山主政山西，發(fā)行了貨幣“晉幣”，最初晉幣和中央銀行發(fā)行的貨幣比價(jià)是1:1，完全相等，所以人們存錢(qián)時(shí)不用特意區(qū)分幣種，只需要寫(xiě)明金額即可。

但到了 20世紀(jì)20年代后期，“蔣馮閻”大戰(zhàn)爆發(fā)，閻錫山戰(zhàn)敗，晉幣一路貶值，最終晉幣和中央銀行貨幣的比價(jià)變成了25:1。此時(shí)，晉商已經(jīng)進(jìn)入衰退期，喬家的票號(hào)“大德通”搖搖欲墜，即將崩潰。

這時(shí)候，大德通的掌柜找到了東家喬映霞商議：如果給儲(chǔ)戶都支付晉幣，那么咱們的票號(hào)還有緩氣的機(jī)會(huì)；如果咱們都給他們支付中央銀行的貨幣，那么咱們立馬就垮臺(tái)。咱們到底該怎么做？

喬映霞回應(yīng)道：咱們晉商的精神是講究誠(chéng)信，叫做“寧可人虧我，不能我虧人”。所以不管當(dāng)年存的是什么幣，一律給客戶支付中央銀行的貨幣。

結(jié)果就是，大德通在支付完畢后，票號(hào)徹底破產(chǎn)了。這體現(xiàn)的正是晉商的誠(chéng)信精神，而晉商的成功，最基本的一個(gè)原因就是講誠(chéng)信，他們是以誠(chéng)信來(lái)支撐整個(gè)商業(yè)的。

比如喬家最初在包頭做百貨零售，當(dāng)時(shí)他們的店叫“復(fù)字號(hào)”。那時(shí)候包頭做生意的人很多，但摻假、缺斤短兩的情況非常普遍，可喬家一直堅(jiān)持商品絕不摻假、絕不缺斤短兩。這種信譽(yù)讓他們?nèi)〉昧讼M(fèi)者的信任，從包頭起家，一步一步做成了晉商大戶。

可以說(shuō)，所有晉商都把誠(chéng)信作為立身的根本。也正因?yàn)橛姓\(chéng)信，晉商后期做票號(hào)才能做得那么大。票號(hào)屬于金融業(yè)，關(guān)鍵靠的就是誠(chéng)信。當(dāng)年相關(guān)制度還非常不完善，但晉商的票號(hào)依然能發(fā)展壯大，核心就在于他們極度注重誠(chéng)信。

晉商注重誠(chéng)信，是不是把誠(chéng)信當(dāng)作掙錢(qián)的手段？認(rèn)為只有誠(chéng)信才能賺錢(qián)，不誠(chéng)信就不能成功？其實(shí)一開(kāi)始或許是這樣，但在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，他們已經(jīng)把誠(chéng)信上升到了基本的原則。換句話說(shuō)，就是中國(guó)文化里所講的“義和利”——當(dāng)義和利發(fā)生沖突時(shí)，他們寧可不要利，也堅(jiān)決要堅(jiān)持義。

大德通票號(hào)在即將滅亡的時(shí)候，依然堅(jiān)持給客戶支付中央銀行的貨幣，而不是貶值的晉幣，明知道會(huì)賠到破產(chǎn)，也堅(jiān)守對(duì)客戶的誠(chéng)信，這就是“義”，把義上升到了崇高的層次。中國(guó)文化非常講究義和利的關(guān)系，也就是“舍利而取義”，這種精神在晉商身上體現(xiàn)得非常明顯。

晉商中講誠(chéng)信的不光是喬家，所有成功的晉商都以誠(chéng)信為根本，講究“以義制利”，意思就是靠講義來(lái)獲得利潤(rùn)。正因?yàn)橹v究誠(chéng)信、講究義，他們才取得了大家的信任，從而獲得了商業(yè)的成功。可以說(shuō)，晉商的誠(chéng)信，是他們能夠成功的一大基本原因，這也說(shuō)明他們吸收了中國(guó)文化中的優(yōu)秀部分。

接下來(lái)講第二個(gè)故事，發(fā)生在1900年慈禧太后西行期間。當(dāng)時(shí)慈禧太后沒(méi)有住在山西巡撫的衙門(mén)里，而是住在了喬家，這背后其實(shí)是晉商非常注重和清政府搞好關(guān)系，也就是我們常說(shuō)的“官商結(jié)合”，或者說(shuō)得難聽(tīng)點(diǎn)，“官商勾結(jié)”。

喬家有個(gè)掌柜叫高鈺，在官場(chǎng)的人脈關(guān)系非常廣泛，和當(dāng)時(shí)清政府內(nèi)務(wù)府的總管桂春是非常好的朋友。高鈺曾對(duì)桂春說(shuō)，如果能有機(jī)會(huì)覲見(jiàn)慈禧太后，那就是我們終生的榮耀。桂春一直惦記著這件事，所以當(dāng)慈禧太后決定西行時(shí)，他把慈禧太后到達(dá)太谷的時(shí)間告訴了喬家，讓喬家做好準(zhǔn)備。

等到慈禧太后來(lái)到太谷后，桂春直接把她安排進(jìn)了喬家，沒(méi)有找當(dāng)?shù)卣?。喬家熱情招待慈禧太后，給她吃的都是山西各種有特色的小吃。慈禧太后在宮中常年吃大魚(yú)大肉，從沒(méi)吃過(guò)這些小吃，感到非常滿意，覺(jué)得這是一輩子都沒(méi)吃過(guò)的美味。

在慈禧太后離開(kāi)的時(shí)候，喬家又給了她30萬(wàn)兩銀子，告訴她路上需要錢(qián)的地方多，這點(diǎn)錢(qián)讓她路上用。慈禧太后非常感謝晉商，回到北京后做了兩件對(duì)晉商影響深遠(yuǎn)的事。

第一件事，過(guò)去政府資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移都是靠軍隊(duì)押運(yùn)銀兩，慈禧太后回去后下令，以后政府的財(cái)政來(lái)往都不用軍隊(duì)押運(yùn)了，各地把銀子交給晉商的票號(hào)，由他們匯到北京即可。也就是說(shuō)，政府財(cái)務(wù)的運(yùn)輸通通交給了晉商。

第二件事，《辛丑條約》規(guī)定中國(guó)對(duì)各國(guó)政府的賠款，連本帶利一共是4億5千萬(wàn)兩銀子，慈禧太后指示這些銀子由各地政府分?jǐn)?，分?jǐn)偤蟀磿r(shí)把銀子交給晉商的票號(hào)，再由票號(hào)匯給匯豐銀行，最后由匯豐銀行轉(zhuǎn)交給各國(guó)政府。

這對(duì)晉商來(lái)說(shuō)是一筆天大的買(mǎi)賣(mài)。當(dāng)年平均匯費(fèi)是4%，4億5千萬(wàn)兩銀子的匯費(fèi)數(shù)額巨大；而且地方政府有時(shí)候財(cái)政困難交不上賠款，晉商還能借錢(qián)給政府，收取利息。所以，晉商從《辛丑條約》的賠款匯兌中大把賺錢(qián)，這最后的十年也成為了晉商最輝煌的十年。

晉商的成功，很大程度上靠的就是官商結(jié)合。當(dāng)年的票號(hào)光是做老百姓之間的匯兌和存貸款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量并不大，只有進(jìn)入政府體系，給政府運(yùn)送銀兩、向政府貸款，買(mǎi)賣(mài)才能做大。所以晉商千方百計(jì)通過(guò)各種關(guān)系，想進(jìn)入政府的財(cái)政體系，為政府財(cái)政服務(wù)。

其實(shí)晉商早就在依靠政府發(fā)展業(yè)務(wù)了。比如最早的“船幫”，也就是對(duì)日本的貿(mào)易，因?yàn)橛么鳛檫\(yùn)輸工具而得名。晉商把絲綢、文房四寶、書(shū)籍等商品運(yùn)到日本，再?gòu)娜毡举I(mǎi)銅回來(lái)，來(lái)回的利潤(rùn)大概有10倍——也就是說(shuō)，出發(fā)時(shí)用1萬(wàn)兩銀子買(mǎi)的東西，從日本回來(lái)后能賺到10萬(wàn)兩。

這么大的利潤(rùn)，并不是誰(shuí)都能獲得的，只有政府允許才能做這項(xiàng)貿(mào)易。當(dāng)年康熙皇帝在鎮(zhèn)壓蒙古人造反時(shí)，運(yùn)送軍糧非常困難，一擔(dān)糧食從內(nèi)地運(yùn)到邊疆要120兩銀子。而晉商提出，把運(yùn)糧任務(wù)交給他們，從內(nèi)地運(yùn)到前線只要40兩銀子，僅這一項(xiàng)就為康熙皇帝節(jié)省了600萬(wàn)兩銀子的軍費(fèi)。

也正因?yàn)槿绱?，康熙皇帝?duì)晉商的印象非常好，所以當(dāng)晉商提出要獲得對(duì)日貿(mào)易的權(quán)利時(shí)，康熙皇帝就答應(yīng)了他們。

再比如晉商做茶葉貿(mào)易，當(dāng)年并不是誰(shuí)都能做的，需要政府發(fā)放的“龍票”，龍票就相當(dāng)于現(xiàn)在的出口許可證。晉商通過(guò)跟政府的關(guān)系，能夠不斷得到龍票，這才壟斷了對(duì)俄羅斯的茶葉貿(mào)易。

所以我們能看到，晉商所涉及的行業(yè)，無(wú)論是對(duì)日貿(mào)易、對(duì)俄羅斯的茶葉貿(mào)易，還是國(guó)內(nèi)的票號(hào)業(yè)務(wù)，全部都依賴政府。他們的成功、規(guī)模的壯大，很大程度上是由于政府的支持，或者說(shuō)他們與政府的結(jié)合、勾結(jié)——畢竟要讓政府官員支持他們，難免會(huì)有行賄行為，比如喬家招待慈禧太后并贈(zèng)送30萬(wàn)兩銀子，其實(shí)就是一種變相的行賄。

但這種官商結(jié)合也埋下了隱患：一旦政府垮臺(tái)，這種結(jié)合就走到了盡頭，作為商幫的晉商也會(huì)隨之垮臺(tái)。所以在清政府滅亡以后，晉商迅速走向了滅亡，用現(xiàn)代的話來(lái)說(shuō)就是“斷崖式的滅亡”。

滅亡本應(yīng)有一個(gè)過(guò)程，但晉商不是，在清政府滅亡之前還紅紅火火，清政府一滅亡就立馬完蛋了。這說(shuō)明他們走的這條路其實(shí)是有問(wèn)題的。

晉商的這些事情，對(duì)我們現(xiàn)在的企業(yè)，尤其是民營(yíng)企業(yè)，非常有啟發(fā)。

第一個(gè)啟發(fā)，晉商的成功在于他們的誠(chéng)信。正因?yàn)橹v誠(chéng)信，他們才取得了成功。誠(chéng)信是中華文化里的優(yōu)秀傳統(tǒng)，今天的企業(yè)家也要記住他們的經(jīng)驗(yàn)，以誠(chéng)信的精神去做企業(yè)，這樣企業(yè)才能成功。

第二個(gè)啟發(fā)，晉商的成功和失敗都在于官商結(jié)合。企業(yè)要不要依靠政府？當(dāng)然要。但依靠政府不等于官商勾結(jié)，我們依靠政府是為了獲得良好的發(fā)展環(huán)境，以及各種政策性支持，而不是拉攏腐敗官員為自己做事，這是晉商給我們留下的深刻教訓(xùn)。

晉商作為商幫，在歷史上非常有影響。了解晉商的各種事情，對(duì)我們都有啟發(fā)。不忘歷史，牢記今天，我經(jīng)常給同學(xué)們寫(xiě)一句話：“回顧商幫的過(guò)去，是為了更好地走向未來(lái)?！毕Ｍ抑v這些話對(duì)大家有所啟發(fā)、有所幫助。

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梁小民
經(jīng)濟(jì)學(xué)家

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