一場(chǎng)蓄謀已久的跨國(guó)金融騙局，將目標(biāo)精準(zhǔn)對(duì)準(zhǔn)老年群體的養(yǎng)老積蓄，非法所得竟高達(dá)2億美元，其背后更隱藏著由119家虛構(gòu)企業(yè)構(gòu)成的精密洗錢架構(gòu)。

智利執(zhí)法部門調(diào)集逾500名精干警力實(shí)施突擊收網(wǎng)，終于撕開(kāi)這層長(zhǎng)期潛伏的犯罪面紗，讓整起案件浮出水面。

小李指出，打著“穩(wěn)賺不賠、高額返利”旗號(hào)的投資類騙局，正加速演變?yōu)榍趾︺y發(fā)族財(cái)產(chǎn)安全的突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——那些表面合規(guī)的資金路徑之下，實(shí)則布滿環(huán)環(huán)相扣的欺詐設(shè)計(jì)。

為何老年群體屢屢成為此類騙局的重災(zāi)區(qū)？這張橫跨多國(guó)的非法資金網(wǎng)絡(luò)，又如何在監(jiān)管視線之外悄然擴(kuò)張、持續(xù)吸金？

精準(zhǔn)鎖定老年群體的詐騙套路

該跨境詐騙行動(dòng)的操作邏輯看似平實(shí)，卻深度契合老年人的心理特征與信息識(shí)別短板，隱蔽性強(qiáng)、迷惑性高、防范難度大。

犯罪團(tuán)伙首先搭建高度仿真的線上理財(cái)平臺(tái)，界面風(fēng)格、功能布局與持牌金融機(jī)構(gòu)官網(wǎng)幾無(wú)差別，并醒目嵌入“零風(fēng)險(xiǎn)、年化收益超20%”“本金全額保障”等極具煽動(dòng)性的宣傳話術(shù)；隨后借助臉書(shū)、WhatsApp等社交工具定向推送廣告，輔以電話外呼、線下“健康講座”偽裝活動(dòng)等方式，高頻次觸達(dá)美國(guó)退休人群。

他們配備專職“投資導(dǎo)師”，以專業(yè)術(shù)語(yǔ)包裝虛假項(xiàng)目，時(shí)而渲染“7天即可翻倍回本”，時(shí)而強(qiáng)調(diào)“專為65歲以上長(zhǎng)者定制的養(yǎng)老增值計(jì)劃”，持續(xù)激發(fā)老人對(duì)資產(chǎn)保值增值的迫切期待，誘導(dǎo)其陸續(xù)轉(zhuǎn)入畢生積蓄。

團(tuán)伙充分預(yù)判老年用戶數(shù)字操作能力有限，全程代為完成注冊(cè)、綁卡、轉(zhuǎn)賬等流程，同時(shí)實(shí)時(shí)更新偽造的收益圖表與賬戶余額截圖，使老人每日可見(jiàn)“資金穩(wěn)健增長(zhǎng)”，誤以為投資運(yùn)行良好，從而徹底喪失警惕意識(shí)。

美國(guó)老年群體成為本案最主要受害對(duì)象，并非隨機(jī)選擇，而是經(jīng)過(guò)系統(tǒng)性畫(huà)像篩選后的結(jié)果。

多數(shù)美籍長(zhǎng)者歷經(jīng)數(shù)十年辛勤工作，積攢下可觀的退休儲(chǔ)備金；面對(duì)通脹壓力加劇、醫(yī)療支出攀升及長(zhǎng)期照護(hù)成本上升的現(xiàn)實(shí)困境，普遍存在強(qiáng)烈的投資增值訴求，但普遍缺乏系統(tǒng)金融素養(yǎng)與網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別經(jīng)驗(yàn)，極易被“絕對(duì)安全、超高回報(bào)”的虛假承諾所俘獲。

尤為值得警惕的是，整個(gè)誘導(dǎo)過(guò)程節(jié)奏舒緩、策略細(xì)膩，不施壓、不催促，而是以“貼心晚輩”姿態(tài)長(zhǎng)期維系溝通，主動(dòng)問(wèn)候起居、關(guān)心健康狀況，在潛移默化中建立情感聯(lián)結(jié)，逐步瓦解老人心理防線。

部分受害者甚至將所謂“理財(cái)顧問(wèn)”視為可托付信任的家人，主動(dòng)透露銀行賬戶、社保編號(hào)及房產(chǎn)信息等核心隱私。

當(dāng)老人嘗試提現(xiàn)或察覺(jué)賬戶無(wú)法登錄、收益停滯時(shí)，平臺(tái)早已關(guān)閉，聯(lián)系渠道全面失聯(lián)，此時(shí)全部資金早已經(jīng)多重跳轉(zhuǎn)流入詐騙集團(tuán)實(shí)際控制的境外賬戶。后續(xù)追贓不僅面臨司法程序冗長(zhǎng)、證據(jù)鏈跨國(guó)調(diào)取困難等障礙，還需協(xié)調(diào)多國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合核查，實(shí)際挽回率極低，許多老人最終只能默默承受經(jīng)濟(jì)損失與精神打擊。

該騙局的隱匿性，還體現(xiàn)在資金流轉(zhuǎn)初始環(huán)節(jié)即已完成嚴(yán)密偽裝。

老人匯款所指向的收款方，均為團(tuán)伙提前注冊(cè)的“持證經(jīng)營(yíng)實(shí)體”，公司名稱規(guī)范、注冊(cè)文件齊全、稅務(wù)登記完備，表面完全符合當(dāng)?shù)厣虡I(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)則自成立之日起便無(wú)任何真實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)生，純屬為詐騙服務(wù)的“影子公司”。

而這僅是整條犯罪鏈條的起點(diǎn)，真正支撐騙局長(zhǎng)期運(yùn)轉(zhuǎn)、贓款順利出境的核心機(jī)制，是一套高度結(jié)構(gòu)化的資金清洗體系。

詐騙分子深知單筆大額資金集中進(jìn)出極易觸發(fā)反洗錢監(jiān)測(cè)模型，因此專門構(gòu)建了分層遞進(jìn)式資金轉(zhuǎn)移路徑，而伊基克自貿(mào)區(qū)寬松的注冊(cè)政策與相對(duì)薄弱的資本流動(dòng)審查機(jī)制，恰好為其提供了理想溫床。

119家公司織就的洗錢網(wǎng)絡(luò)

為徹底切斷贓款溯源路徑、實(shí)現(xiàn)非法所得的“合法化”轉(zhuǎn)移，犯罪組織在智利伊基克自貿(mào)區(qū)系統(tǒng)性注冊(cè)了119家空殼公司，編織成一張覆蓋廣泛、層級(jí)分明的資金過(guò)濾網(wǎng)絡(luò)。

這些企業(yè)雖具備完整工商登記手續(xù)與對(duì)外公示資質(zhì)，但均無(wú)實(shí)體辦公場(chǎng)所、無(wú)雇員團(tuán)隊(duì)、無(wú)真實(shí)貿(mào)易合同與物流憑證，唯一職能就是作為資金流轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)，在極短時(shí)間內(nèi)完成多輪拆分、歸集與再劃轉(zhuǎn)，使原本清晰可溯的詐騙資金在數(shù)十次賬戶跳躍后，徹底模糊原始來(lái)源，最終轉(zhuǎn)化為形式合規(guī)的“企業(yè)營(yíng)業(yè)收入”或“跨境服務(wù)費(fèi)”。

小李獲悉，伊基克自貿(mào)區(qū)對(duì)企業(yè)設(shè)立實(shí)行備案制管理，注冊(cè)周期短、資料要求簡(jiǎn)、運(yùn)營(yíng)成本低，這種制度便利被犯罪團(tuán)伙惡意利用，使其能在數(shù)周內(nèi)批量生成大量“合法外殼”，迅速搭建起支撐大規(guī)模資金清洗的基礎(chǔ)設(shè)施。

一旦老人資金到賬，洗錢流程即刻啟動(dòng)：首筆款項(xiàng)被快速切分為數(shù)十筆小額資金，同步注入不同空殼公司賬戶；繼而通過(guò)虛構(gòu)咨詢服務(wù)、設(shè)備采購(gòu)、技術(shù)授權(quán)等名義，進(jìn)行多輪循環(huán)記賬與跨賬戶對(duì)倒，人為制造交易流水與利潤(rùn)表象，最終完成資金性質(zhì)轉(zhuǎn)換。

更令人震驚的是，除電子劃賬外，團(tuán)伙還頻繁采用現(xiàn)金兌付方式轉(zhuǎn)移贓款，多次出現(xiàn)單張支票兌付金額達(dá)40萬(wàn)至50萬(wàn)美元的情形；更有甚者，同一人在同日于同一銀行網(wǎng)點(diǎn)，代表多名“客戶”集中兌現(xiàn)總額逾百萬(wàn)美元現(xiàn)金，行為極度異常。

此類明顯違背常規(guī)金融習(xí)慣的操作，本應(yīng)立即觸發(fā)銀行端智能風(fēng)控系統(tǒng)的紅色預(yù)警。所幸桑坦德銀行一線員工保持高度職業(yè)敏感，及時(shí)識(shí)別并上報(bào)系列可疑線索，為案件后續(xù)突破提供了關(guān)鍵突破口，也加速終結(jié)了這一長(zhǎng)期隱匿的洗錢通道。

伊基克自貿(mào)區(qū)當(dāng)前尚存的監(jiān)管盲區(qū)與執(zhí)行落差，客觀上為不法分子提供了規(guī)避追蹤的操作空間。

擊破跨境犯罪的監(jiān)管壁壘

此次涉案金額巨大、影響深遠(yuǎn)的跨國(guó)詐騙案得以成功告破，關(guān)鍵在于多國(guó)執(zhí)法主體間實(shí)現(xiàn)了高效響應(yīng)、信息互通與行動(dòng)協(xié)同。

早在2025年5月，美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查局（FBI）在例行金融情報(bào)分析中發(fā)現(xiàn)異常信號(hào)：大量標(biāo)注為“個(gè)人養(yǎng)老金投資”的資金持續(xù)、分散地流向智利境內(nèi)多個(gè)陌生賬戶，且資金路徑呈現(xiàn)典型“快進(jìn)快出、多頭匯入、單點(diǎn)歸集”特征，高度疑似有組織洗錢活動(dòng)。

確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)后，F(xiàn)BI第一時(shí)間向智利總檢察長(zhǎng)辦公室提交詳盡協(xié)查函，附帶全部可疑賬戶清單、資金流向圖譜、關(guān)聯(lián)IP地址及初步研判結(jié)論，為智利方面鎖定偵查重點(diǎn)提供了堅(jiān)實(shí)依據(jù)。

智利司法系統(tǒng)迅速響應(yīng)，由國(guó)家檢察官辦公室牽頭，聯(lián)合警察總局、金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（UIF）、自貿(mào)區(qū)監(jiān)管局等組建跨部門專案組，啟動(dòng)全鏈條調(diào)查。

經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)8個(gè)月的線索深挖、實(shí)地暗訪、電子取證與證人問(wèn)詢，辦案單位最終精準(zhǔn)定位犯罪中樞位于伊基克自貿(mào)區(qū)某商務(wù)中心，并于近期組織500余名執(zhí)法人員開(kāi)展統(tǒng)一收網(wǎng)，一舉搗毀窩點(diǎn)，控制多名核心嫌犯，凍結(jié)涉案賬戶137個(gè)，查扣作案設(shè)備及虛假文件一批。

鑒于跨境犯罪天然具有地域割裂性與法律適用復(fù)雜性，單一國(guó)家執(zhí)法力量難以實(shí)現(xiàn)閉環(huán)打擊，必須依賴國(guó)際協(xié)作機(jī)制形成合力。

本案犯罪組織雖將洗錢中樞設(shè)于智利，但人員構(gòu)成高度國(guó)際化，涵蓋北美、南美及歐洲多國(guó)籍成員，采用“前端引流在美國(guó)、中端洗白在智利、末端分贓在離岸地”的分布式運(yùn)作模式，刻意利用各國(guó)立法差異、監(jiān)管空白地帶及司法協(xié)作時(shí)效差，實(shí)現(xiàn)詐騙—洗錢—分潤(rùn)全流程地理隔離。

具體表現(xiàn)為：詐騙話術(shù)設(shè)計(jì)與客戶接觸發(fā)生于美國(guó)本土；資金清洗與票據(jù)處理集中于智利伊基克；最終贓款則通過(guò)虛擬貨幣兌換、藝術(shù)品拍賣、海外地產(chǎn)購(gòu)置等方式，分流至瑞士、塞浦路斯、阿聯(lián)酋等地隱匿持有。

這種專業(yè)化分工、區(qū)域化布局的新型犯罪形態(tài)，不僅嚴(yán)重侵蝕全球金融信用體系根基，更對(duì)各國(guó)執(zhí)法協(xié)同效率、數(shù)據(jù)共享深度、聯(lián)合取證能力提出全新挑戰(zhàn)。越來(lái)越多國(guó)家已意識(shí)到，應(yīng)對(duì)跨國(guó)電詐，必須打破行政壁壘、升級(jí)協(xié)作層級(jí)、健全快速響應(yīng)機(jī)制。

除強(qiáng)化事后打擊與跨境追贓外，前置防控體系建設(shè)同樣不可或缺，尤其針對(duì)老年群體的金融詐騙，預(yù)防干預(yù)的實(shí)際效能遠(yuǎn)高于案發(fā)后補(bǔ)救。

守護(hù)老年群體“錢袋子”，需構(gòu)建家庭、社區(qū)、平臺(tái)、機(jī)構(gòu)四位一體的防護(hù)網(wǎng)絡(luò)。

子女應(yīng)定期關(guān)注父母賬戶變動(dòng)、投資簽約及陌生來(lái)電記錄，用通俗語(yǔ)言講解常見(jiàn)騙局特征，幫助老人樹(shù)立“天上不會(huì)掉餡餅”的理性認(rèn)知，堅(jiān)決抵制“保本高息”類話術(shù)誘惑。

基層社區(qū)可依托老年大學(xué)、黨群服務(wù)中心、物業(yè)驛站等陣地，常態(tài)化開(kāi)展情景模擬演練、典型案例剖析、反詐知識(shí)競(jìng)答等活動(dòng)，制作方言版警示音頻、圖文手冊(cè)及短視頻合集，提升宣教滲透力與接受度。

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)須壓實(shí)主體責(zé)任，對(duì)涉及“理財(cái)”“基金”“外匯”等關(guān)鍵詞的賬號(hào)實(shí)行實(shí)名強(qiáng)核與資質(zhì)穿透審查，對(duì)未持牌推廣投資產(chǎn)品的直播、短視頻、公眾號(hào)內(nèi)容實(shí)施動(dòng)態(tài)攔截；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化智能風(fēng)控模型，對(duì)老年人單日大額轉(zhuǎn)賬、高頻小額試探性匯款、夜間異常操作等行為設(shè)置分級(jí)彈窗提醒，并自動(dòng)同步推送至緊急聯(lián)系人，同時(shí)嚴(yán)格落實(shí)可疑交易“雙報(bào)制”（向監(jiān)管機(jī)構(gòu)與公安經(jīng)偵部門同步報(bào)送）。

唯有家庭監(jiān)護(hù)不缺位、社區(qū)防線不失守、平臺(tái)審核不松懈、機(jī)構(gòu)風(fēng)控不滯后，才能真正為老年人構(gòu)筑起一道立體化、智能化、人性化的資金安全屏障，從源頭壓縮詐騙生存空間，顯著降低發(fā)案率與損失率。

結(jié)語(yǔ)

這起涉案金額達(dá)2億美元的跨國(guó)金融騙局，赤裸揭示了針對(duì)老年群體系統(tǒng)性掠奪的冷酷現(xiàn)實(shí)，也折射出全球金融治理在跨境協(xié)作與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面的現(xiàn)實(shí)短板。

由119家空殼公司精心構(gòu)筑的資金迷宮，終在多國(guó)執(zhí)法力量的無(wú)縫對(duì)接與雷霆行動(dòng)下土崩瓦解，犯罪分子的僥幸心理與囂張氣焰被徹底粉碎。

捍衛(wèi)老年人養(yǎng)老資金安全，既需要依法嚴(yán)懲每一起詐騙案件，更亟須打造覆蓋事前預(yù)警、事中攔截、事后追償?shù)娜芷诜丛p治理體系。

唯有凝聚政府監(jiān)管、司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、科技平臺(tái)、基層組織與家庭成員的多元合力，既斬?cái)嗌煜蜚y發(fā)族的黑手，又夯實(shí)識(shí)騙防騙的能力根基，才能切實(shí)筑牢晚年生活的財(cái)務(wù)底線，讓各類跨境金融騙局再無(wú)藏身之所、難覓滋生之壤。