近日，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局發(fā)布《山東金融監(jiān)管局辦公室關(guān)于表彰2025年度獲獎(jiǎng)重點(diǎn)課題的通報(bào)》，其中德華安顧人壽報(bào)送的《失能收入損失保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及市場潛力分析》課題入選“2025年度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲獎(jiǎng)重點(diǎn)課題名單”，獲得一等獎(jiǎng)。

當(dāng)前，中國的失能風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出老齡化與年輕化并存的雙重趨勢。隨著慢性病年輕化的加劇、高強(qiáng)度的生活壓力以及家庭結(jié)構(gòu)小型化，中青年群體面臨著因失能而導(dǎo)致收入中斷和返貧的風(fēng)險(xiǎn)?！妒苁杖霌p失保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及市場潛力分析》課題聚焦于失能人群和失能收入損失保險(xiǎn)，系統(tǒng)梳理了失能的定義與評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，失能照護(hù)需求/政策/成本，實(shí)證分析并預(yù)測中青年和老年失能率，統(tǒng)計(jì)失能險(xiǎn)客戶群體特征。

研究發(fā)現(xiàn)，失能的發(fā)生與年齡、健康狀況和生活方式密切相關(guān)，常見致因包括慢性疾病、骨骼肌肉疾病、和意外傷害等。失能人群對(duì)生活照料、醫(yī)療護(hù)理和精神慰藉的需求較高，其中醫(yī)療護(hù)理需求最為突出，針對(duì)當(dāng)前的現(xiàn)狀，提出了一系列針對(duì)性的政策建議，旨在優(yōu)化失能險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和供給，促進(jìn)健康險(xiǎn)服務(wù)保障水平的提升，更有效地應(yīng)對(duì)失能風(fēng)險(xiǎn)帶來的挑戰(zhàn)。

德華安顧人壽始終將“保險(xiǎn)回歸保障本源”作為核心理念，深刻洞察社會(huì)結(jié)構(gòu)變化與風(fēng)險(xiǎn)保障需求，將失能險(xiǎn)視為實(shí)現(xiàn)差異化戰(zhàn)略發(fā)展的重要突破口，借助安顧集團(tuán)的全球健康險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，深入研究失能人群特征與保障需求，致力于將失能險(xiǎn)打造成為家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的“收入穩(wěn)定器”，深度挖掘失能險(xiǎn)在保額高、保障寬泛、定位準(zhǔn)、可迭代、解決長期收入補(bǔ)償問題等方面與醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的互補(bǔ)價(jià)值，幫助家庭更好構(gòu)建完善健康保障體系的優(yōu)勢，從而為客戶提供更具價(jià)值的“健康保險(xiǎn)+健康管理”服務(wù)。針對(duì)不同人群的失能風(fēng)險(xiǎn)特征，德華安顧人壽持續(xù)加大創(chuàng)新力度，推出了一系列具有創(chuàng)新性和市場競爭力的產(chǎn)品，打造覆蓋不同年齡層、健康狀況和保障需求的失能險(xiǎn)產(chǎn)品矩陣。

圍繞失能人群的實(shí)際需求，德華安顧人壽突破傳統(tǒng)保險(xiǎn)的單一補(bǔ)償模式，借助公司異業(yè)聯(lián)盟優(yōu)勢，大力推行"失能康復(fù)一體化"服務(wù)體系，各失能險(xiǎn)主力產(chǎn)品均標(biāo)配腦認(rèn)知康復(fù)、生活康復(fù)、心理康復(fù)、財(cái)務(wù)康復(fù)、居家康復(fù)五大服務(wù)模塊，積極構(gòu)建 “預(yù)防-補(bǔ)償-康復(fù)”的閉環(huán)生態(tài)。

作為行業(yè)探索的先行者，德華安顧人壽積極推動(dòng)失能險(xiǎn)生態(tài)建設(shè)。2025年初，德華安顧人壽聯(lián)合山東財(cái)經(jīng)大學(xué)，匯聚產(chǎn)學(xué)研智慧，正式發(fā)布《失能收入損失保險(xiǎn)白皮書》。該白皮書運(yùn)用權(quán)威數(shù)據(jù)模型預(yù)測了中國失能人群規(guī)模與趨勢，提出了多層次發(fā)展建議，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新提供了重要的數(shù)據(jù)支撐和理論參考。為促進(jìn)失能險(xiǎn)領(lǐng)域探索，德華安顧人壽通過舉辦“失能險(xiǎn)行業(yè)高峰論壇”等活動(dòng)，積極聯(lián)動(dòng)市場主體、再保公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)，共同探討失能險(xiǎn)發(fā)展前景、產(chǎn)品創(chuàng)新邏輯與供給側(cè)改革路徑。秉持渠道共贏共建的理念，與頭部中介共建服務(wù)矩陣，精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)客群，加速市場普及。