以1月初關(guān)閉江門分中心為起點(diǎn)，截至1月末，廣州銀行的7家信用卡分中心已悉數(shù)關(guān)閉。

1月22日，國家金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局官網(wǎng)披露一則行政許可信息。信息顯示，珠海金融監(jiān)管分局同意廣州銀行信用卡中心珠海分中心終止?fàn)I業(yè)，并要求廣州銀行信用卡中心珠海分中心在接到批復(fù)文件后，立即停止一切經(jīng)營活動(dòng)，于15個(gè)工作日內(nèi)繳回許可證。

這之前，廣州銀行在江門、中山、惠州、佛山、東莞、深圳等六地設(shè)立的信用卡分中心也已經(jīng)陸續(xù)完成停業(yè)批復(fù)流程。至此，廣州銀行僅?？偛恐睂俚男庞每ㄖ行?。

從率先關(guān)閉一家分中心，到所有分中心全部“清零”，只用了不到一個(gè)月時(shí)間，廣州銀行關(guān)停信用卡分中心的動(dòng)作十分迅速。這背后，或許是信用卡業(yè)務(wù)萎縮的現(xiàn)實(shí)背景下，廣州銀行大刀闊斧的一次“減負(fù)”。

作為城商行中的信用卡業(yè)務(wù)佼佼者，廣州銀行的信用卡業(yè)務(wù)曾非常耀眼，2022年末信用卡余額已達(dá)到1015.08億元，位列城商行第一。

然而，隨著信用卡市場(chǎng)逐步從增量時(shí)代邁向存量時(shí)代，跑馬圈地再難奏效，廣州銀行的信用卡業(yè)務(wù)也急劇萎縮。

業(yè)務(wù)規(guī)模方面，截至2024年末已經(jīng)縮水至704.42億元，兩年累計(jì)減少超300億元。收入貢獻(xiàn)方面，信用卡規(guī)模收縮導(dǎo)致的相關(guān)手續(xù)費(fèi)持續(xù)回落，也讓廣州銀行的中間業(yè)務(wù)凈收入持續(xù)減少。2024年，該行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為10.04億元，同比減少18.52%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，早年間信用卡業(yè)務(wù)的高歌猛進(jìn)，為廣州銀行的信貸資產(chǎn)埋下不良隱患。2023年末，廣州銀行的信用卡貸款不良率為4.88%，達(dá)到有史以來最高。經(jīng)過一整年的壓降，截至2024年末，不良率降至3.58%，仍處于較高水平。

不良率居高，業(yè)績貢獻(xiàn)下滑，再加上城商行信用卡業(yè)務(wù)存在的品牌影響力、地域限制等先天不足，廣州銀行選擇縮減實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，控制運(yùn)營成本，亦是一種及時(shí)止損。

值得一提的是，廣州銀行信用卡業(yè)務(wù)條線有大量的勞務(wù)派遣員工。招股書披露，截至2023年末，廣州銀行的勞務(wù)派遣員工人數(shù)為577人，其中，信用卡中心的勞務(wù)派遣員工就有527人。這527人中，有463人是一線銷售人員、銷售支持人員、銷售管理人員。

如今，7家信用卡分中心全部關(guān)停，這些員工該如何安置？廣州銀行并未對(duì)此進(jìn)行說明。

關(guān)閉分中心后，廣州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)媒體表示，后續(xù)該行會(huì)持續(xù)優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)的布局，加大金融科技投入，提升線上服務(wù)效率、智能化水平等，并依托分行的屬地經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，推出更貼合區(qū)域用戶需求的信用卡產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)。

無論是金融科技投入，還是線上服務(wù)智能化水平，都彰顯了廣州銀行聚焦優(yōu)質(zhì)消費(fèi)場(chǎng)景，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)精細(xì)化運(yùn)營的戰(zhàn)略導(dǎo)向，這也是信用卡市場(chǎng)進(jìn)入“存量博弈”階段后，多數(shù)銀行的選擇。

一直以來，廣州銀行就十分重視信用卡業(yè)務(wù)板塊的金融科技投入。早在2021年6月，時(shí)任廣州銀行信用卡中心總經(jīng)理助理葛曉忠接受專訪時(shí)就表示，該行正通過金融科技手段，實(shí)時(shí)了解客戶屬性，在營銷展業(yè)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)前置，尋找風(fēng)控與創(chuàng)收平衡點(diǎn)；在催收方面也引入智能催收，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，優(yōu)化催收策略。

然而，從近幾年披露的年報(bào)數(shù)據(jù)來看，廣州銀行的金融科技投入似乎正在持續(xù)減少。

2021年，廣州銀行的信息科技總投入還有4.93億元，科技人員也有461人。到2024年，信息科技投入總額已經(jīng)下降到4.4億元，科技人員數(shù)量也縮水至394人。橫向?qū)Ρ?，廣州銀行的科技投入僅占同年?duì)I收的3.19%，無論是投入額還是占比，在城商行中都屬于中游偏下的水平。

盡管每年都在強(qiáng)調(diào)金融科技賦能與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但實(shí)際投入和人員配置卻在縮減。如今，廣州銀行再次提及“加大金融科技投入”，更像是“生存倒逼”的背水一戰(zhàn)，當(dāng)信用卡線下渠道陸續(xù)關(guān)閉，廣州銀行或許是時(shí)候拿出真招實(shí)策了。