臘月的寒氣擋不住歸鄉(xiāng)的熱切。在恒豐銀行成都分行達(dá)川支行大廳里，幾位穿著工裝的農(nóng)民工正圍在柜臺(tái)前，手中攥著剛?cè)〕龅膷湫骡n票，一張張仔細(xì)地點(diǎn)著。伴隨“唰唰”的清脆點(diǎn)鈔聲，他們嘴角不自覺(jué)揚(yáng)起了笑意。

臨近春節(jié)，“換新錢”的農(nóng)民工不在少數(shù)。對(duì)許多農(nóng)民工而言，一年到頭的汗水，最終凝結(jié)為銀行卡里跳動(dòng)的數(shù)字，以及這沓能實(shí)實(shí)在在攥在手里、帶回家鄉(xiāng)的新錢。在這份樸素的期盼背后，還藏著更具體的金融關(guān)切：工資能否按時(shí)足額到賬？異地取款要不要手續(xù)費(fèi)？不會(huì)用手機(jī)銀行怎么辦？

金融服務(wù)如何“兜住”這群城市建設(shè)者的獲得感與安全感？這不僅關(guān)乎萬(wàn)家燈火的溫馨，更是金融業(yè)踐行普惠初心、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的生動(dòng)實(shí)踐。近期，《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于錨定農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化 扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見(jiàn)》作為2026年中央一號(hào)文件重磅發(fā)布，明確提出“統(tǒng)籌做好外出務(wù)工服務(wù)保障和返鄉(xiāng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持，加強(qiáng)大齡農(nóng)民工關(guān)愛(ài)幫扶。強(qiáng)化農(nóng)民工工資支付保障”。同時(shí)，11部門聯(lián)合啟動(dòng)2026年“春暖農(nóng)民工”服務(wù)行動(dòng)，全方位部署保障農(nóng)民工節(jié)前節(jié)后權(quán)益。政策暖風(fēng)頻吹之下，銀行業(yè)正以一系列更精準(zhǔn)、更暖心、更下沉的舉措，讓每一份汗水穩(wěn)穩(wěn)兌現(xiàn)，讓每一條歸途安心順?biāo)臁?/p>

“移動(dòng)柜臺(tái)”進(jìn)工地

換新錢，是農(nóng)民工群體春節(jié)前一項(xiàng)頗具儀式感的金融需求?！八麄兞?xí)慣拿新錢回家，用十元、二十元的零錢給小孩包紅包，圖個(gè)吉利和喜慶。”恒豐銀行成都分行的工作人員對(duì)此深有體會(huì)。每年進(jìn)入臘月，兌換新鈔及小面額零錢的需求便會(huì)增加，這不僅是支付需求，更是深植于鄉(xiāng)土社會(huì)的情感和文化需求。

然而，農(nóng)民工工作時(shí)間不固定，集中兌換易造成長(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)，如何平衡需求與效率？恒豐銀行成都分行摸索出一套“預(yù)約制”與“主動(dòng)對(duì)接”的組合拳。他們與代發(fā)工資的企業(yè)財(cái)務(wù)人員建立“統(tǒng)一對(duì)接”機(jī)制，農(nóng)民工將換鈔需求上報(bào)給單位，由財(cái)務(wù)人員集中向銀行預(yù)約時(shí)段和金額。

“這種預(yù)約制是網(wǎng)點(diǎn)靠前服務(wù)的一種探索模式，我們想通過(guò)這種預(yù)約減少客戶的等待時(shí)間，讓客戶早一點(diǎn)將‘年味兒’帶回家。”恒豐銀行成都分行的現(xiàn)金管理人員介紹道。

“從實(shí)踐看，大部分工友還是愿意親自來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理，因?yàn)樯婕艾F(xiàn)金過(guò)機(jī)清分、驗(yàn)證真?zhèn)危麄冏约航?jīng)手更放心。”恒豐銀行成都分行相關(guān)人士坦言，但如果工友出行實(shí)在不便，銀行也會(huì)積極協(xié)調(diào)，主動(dòng)上門服務(wù)，專車接送至就近網(wǎng)點(diǎn)辦理。

這種靈活機(jī)動(dòng)的服務(wù)意識(shí)，源于對(duì)農(nóng)民工群體特殊性的深刻認(rèn)知?！稗r(nóng)民工是我們服務(wù)客群中比較特殊的一類，這種特殊性主要體現(xiàn)在地域分布上。成都分行轄屬有五家二級(jí)分行，包括達(dá)州、南充、自貢、樂(lè)山、廣安，網(wǎng)點(diǎn)地處非一線城市，農(nóng)民工群體居住在鄰近地區(qū)，較為分散，流動(dòng)性強(qiáng)。他們可能來(lái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)一次卡，之后很長(zhǎng)一段時(shí)間都見(jiàn)不到人。這意味著，傳統(tǒng)坐等客戶上門的服務(wù)模式難以滿足他們的需求，這就需要靠前服務(wù)，上門服務(wù)解決農(nóng)民工金融服務(wù)痛點(diǎn)?！焙阖S銀行成都分行相關(guān)人士表示。

面對(duì)這種情況，上門服務(wù)成為破題的關(guān)鍵。無(wú)論是新員工集中入職，還是工地地處偏遠(yuǎn)，只要企業(yè)有需求，該行會(huì)抽調(diào)零售與運(yùn)營(yíng)人員組成小隊(duì)，攜帶移動(dòng)設(shè)備上門辦理?！坝捎诠さ厝藛T分散，我們就在工地不同片區(qū)移動(dòng)辦公?！?/strong>

“農(nóng)民工群體在春節(jié)期間確實(shí)存在顯著且特殊的金融需求，這些需求既與其收入結(jié)構(gòu)、家庭角色相關(guān)，也與節(jié)日文化、返鄉(xiāng)行為密切相關(guān)?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員王潤(rùn)石總結(jié)道，作為全年在外務(wù)工、工資性收入為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的群體，春節(jié)是他們集中返鄉(xiāng)、結(jié)算全年收入的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，面臨著現(xiàn)金安全保管、資金合理分配的問(wèn)題，資金用途涵蓋建房、子女教育、老人贍養(yǎng)、婚嫁支出等多個(gè)方面。

“農(nóng)民工并非金融服務(wù)的邊緣人，而是有著復(fù)雜需求的龐大群體。他們的滿意度，不僅關(guān)乎業(yè)務(wù)本身，更建立在被尊重、被理解的基礎(chǔ)上。以前他們可能覺(jué)得銀行排隊(duì)久，被人忽略?，F(xiàn)在銀行的員工會(huì)悉心陪伴在他們周圍，指導(dǎo)業(yè)務(wù)操作，這種‘被看見(jiàn)’的感覺(jué)，或許與便捷的金融產(chǎn)品同等重要?！焙阖S銀行成都分行相關(guān)人士說(shuō)。

服務(wù)鏈條持續(xù)延展

對(duì)于廣大農(nóng)民工而言，每月最翹首以盼的時(shí)刻，莫過(guò)于工資到賬。臨近春節(jié)，這份期盼更加焦灼——這是結(jié)算一年辛勞、支撐闔家團(tuán)圓的根本。在北京亞運(yùn)村城建集團(tuán)的一個(gè)項(xiàng)目工地上，1000余名農(nóng)民工正懷揣著同樣的心情。

“時(shí)間緊、任務(wù)重，確保農(nóng)民工工資按時(shí)足額發(fā)放，不僅關(guān)系到勞動(dòng)者的合法權(quán)益實(shí)現(xiàn)，也影響著項(xiàng)目的順利推進(jìn)與社會(huì)和諧穩(wěn)定。我們開(kāi)辟了綠色通道，安排專人對(duì)接，提前完成賬戶信息核對(duì)、批量開(kāi)卡、系統(tǒng)測(cè)試等一系列工作，確保發(fā)薪日資金能快速、準(zhǔn)確地劃轉(zhuǎn)到每位工人賬戶。”浙商銀行亞運(yùn)村支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。通過(guò)銀行系統(tǒng)代發(fā)，工資從企業(yè)賬戶直接劃轉(zhuǎn)至農(nóng)民工個(gè)人賬戶，全程電子化留痕，避免了中間環(huán)節(jié)，從源頭上杜絕了拖欠、克扣的風(fēng)險(xiǎn)。

工資安全到賬，只是金融服務(wù)的第一步。針對(duì)農(nóng)民工在春節(jié)前后金融活動(dòng)高度活躍的特點(diǎn)，銀行的服務(wù)鏈條正在不斷向前端和后端延伸。浙商銀行亞運(yùn)村支行從一線接觸中，明確三大核心痛點(diǎn)：一是工資及時(shí)發(fā)放與安全保障。農(nóng)民工群體對(duì)工資按時(shí)足額到賬需求迫切，尤其關(guān)注工資賬戶開(kāi)立、代發(fā)流程透明度及資金安全保障，避免因信息不對(duì)稱或流程延遲影響返鄉(xiāng)安排。二是便捷匯款與手續(xù)費(fèi)減免。春節(jié)前后是農(nóng)民工向家鄉(xiāng)匯款的高峰期，須簡(jiǎn)化匯款流程、降低跨行或異地手續(xù)費(fèi)，并提供多渠道（如手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)）操作便利。三是短期流動(dòng)性支持。部分農(nóng)民工因返鄉(xiāng)開(kāi)支或家庭突發(fā)需求，需要靈活的小額短期信貸產(chǎn)品支持，解決臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

針對(duì)這些痛點(diǎn)，浙商銀行亞運(yùn)村支行打出了一套“組合拳”：大力推廣手機(jī)銀行簡(jiǎn)易版，指導(dǎo)工友通過(guò)線上渠道自主完成查詢、轉(zhuǎn)賬，減少網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)；與用工企業(yè)深化合作，優(yōu)化代發(fā)流程，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)工資“T+0”或“T+1”到賬；針對(duì)農(nóng)民工群體，推出階段性或持續(xù)的跨行匯款手續(xù)費(fèi)減免優(yōu)惠，切實(shí)降低其資金流轉(zhuǎn)成本。

從確保工資“一分不少”地發(fā)放，到關(guān)心錢“一張不損”地流轉(zhuǎn)，再到體諒可能“一時(shí)不夠”的難處，這條金融服務(wù)鏈的延伸，體現(xiàn)了從單純支付結(jié)算向綜合化、人性化服務(wù)的轉(zhuǎn)變。

“城市建設(shè)者們的辛勤付出，應(yīng)當(dāng)被尊重、被保障。通過(guò)我們的專業(yè)服務(wù)，讓每一份汗水都能及時(shí)得到回報(bào)，這是金融工作的價(jià)值所在。”該支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

王潤(rùn)石總結(jié)道，近年來(lái)，針對(duì)農(nóng)民工的金融服務(wù)不斷優(yōu)化，農(nóng)村支付基礎(chǔ)設(shè)施顯著改善，移動(dòng)支付、助農(nóng)取款點(diǎn)實(shí)現(xiàn)廣泛覆蓋，數(shù)字人民幣試點(diǎn)向縣域延伸，金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)下沉服務(wù)，設(shè)立駐外金融服務(wù)站、推出新市民金融服務(wù)專項(xiàng)計(jì)劃，簡(jiǎn)化異地業(yè)務(wù)辦理流程。同時(shí)，結(jié)合政策監(jiān)管支持，通過(guò)相關(guān)通知明確服務(wù)要求，依托鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略完善信用體系，開(kāi)展金融知識(shí)普及，提升農(nóng)民工金融素養(yǎng)，有效回應(yīng)了農(nóng)民工的金融需求。

浙商銀行亞運(yùn)村支行在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民工群體存在對(duì)數(shù)字金融工具使用熟練度不足、易受電信詐騙等問(wèn)題，需加強(qiáng)安全用卡、線上操作等知識(shí)普及。為此，浙商銀行聯(lián)合社區(qū)、工地，常態(tài)化推送反詐案例與知識(shí)，提升工友們的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

同時(shí)，浙商銀行亞運(yùn)村支行提供簡(jiǎn)易的財(cái)富管理指引，教授工友通過(guò)賬戶分類（如日常開(kāi)銷、應(yīng)急備用、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄） 等簡(jiǎn)單方法管理收入，幫助大家守住“錢袋子”，并讓積蓄實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增值。

王潤(rùn)石認(rèn)為，從發(fā)展來(lái)看，農(nóng)民工金融需求正從“基礎(chǔ)存取匯”向“綜合財(cái)富管理+家庭保障”升級(jí)，未來(lái)須進(jìn)一步打通身份認(rèn)證、信用積累、產(chǎn)品適配三大堵點(diǎn)，真正實(shí)現(xiàn)“金融服務(wù)隨人走”，讓金融服務(wù)更好適配農(nóng)民工群體的需求升級(jí)。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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