近日，中付支付科技有限公司向合作伙伴下發(fā)《關(guān)于規(guī)范各合作伙伴展業(yè)行為的函》，對(duì)業(yè)務(wù)推廣、宣傳用語、渠道管理、信息安全及違規(guī)處置等事項(xiàng)作出集中重申。

從文件內(nèi)容看，這并非針對(duì)某一具體事件的臨時(shí)性通知，而是一份覆蓋展業(yè)全流程的合規(guī)提示函，所指向的問題，基本都是收單行業(yè)長期存在、且在監(jiān)管實(shí)踐中反復(fù)被點(diǎn)名的“高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)”。

在業(yè)務(wù)推廣與宣傳環(huán)節(jié)，中付支付明確要求合作伙伴在展業(yè)過程中，應(yīng)向商戶完整、準(zhǔn)確披露終端設(shè)備費(fèi)用、交易手續(xù)費(fèi)及服務(wù)內(nèi)容，任何費(fèi)用收取須事先告知并取得商戶同意。同時(shí)，文件明確禁止使用“零費(fèi)率”“低費(fèi)率”“費(fèi)率自定義”“T+0”“秒到”“套現(xiàn)”“養(yǎng)卡”“一機(jī)多商戶”等可能引發(fā)誤導(dǎo)或被視為違規(guī)暗示的宣傳表述。

在身份與資質(zhì)管理方面，函件強(qiáng)調(diào)不得冒充銀行工作人員，不得以辦理信用卡、提升額度等名義捆綁推銷終端設(shè)備，也不得冒用監(jiān)管部門、中國銀聯(lián)、行業(yè)自律組織或中付公司名義開展宣傳活動(dòng)。對(duì)分支機(jī)構(gòu)名義、授權(quán)文件、證件使用范圍等事項(xiàng)，同樣作出明確限制。

在渠道管理上，中付支付對(duì)電商平臺(tái)、社交平臺(tái)、電話營銷、短信群發(fā)等展業(yè)方式提出禁止性要求，明確未經(jīng)授權(quán)不得通過相關(guān)渠道銷售終端或發(fā)布推廣內(nèi)容。這一明確，也符合261號(hào)文中關(guān)于“任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端”等的監(jiān)管要求。

從行業(yè)角度看，中付支付選擇以公開函件的形式，對(duì)合作伙伴展業(yè)邊界進(jìn)行系統(tǒng)性梳理，本身釋放出較為明確的合規(guī)態(tài)度。相比被動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件，這種前置式的合規(guī)提示，有助于在源頭上壓降展業(yè)摩擦與潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，文件內(nèi)容高度貼合近年來監(jiān)管部門在收單領(lǐng)域的關(guān)注重點(diǎn)，也顯示出機(jī)構(gòu)在內(nèi)部管理上，正在嘗試將監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為更具體、可執(zhí)行的合作規(guī)則。

在信息安全與商戶管理層面，文件再次強(qiáng)調(diào)嚴(yán)禁買賣商戶及個(gè)人數(shù)據(jù)，不得發(fā)展涉及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博、洗錢等違法犯罪活動(dòng)的商戶，不得將終端設(shè)備用于任何違法違規(guī)用途。相關(guān)表述與當(dāng)前反洗錢、反電詐監(jiān)管導(dǎo)向高度一致。

此外，函件還對(duì)客戶服務(wù)、投訴處理及會(huì)議組織提出規(guī)范要求，包括不得擅自更改官方客服渠道，對(duì)超過一定規(guī)模的會(huì)議活動(dòng)需提前備案并以培訓(xùn)為主，避免變相銷售行為。

在違規(guī)處理機(jī)制方面，中付支付明確可根據(jù)情節(jié)輕重，采取整改、違約金、暫停合作、終止合作，乃至依法移送相關(guān)部門處理等措施。

這份函件并未提出全新的制度安排，而是對(duì)監(jiān)管要求與機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)控邊界的一次集中重申。在收單市場進(jìn)入存量競爭、展業(yè)行為持續(xù)被放大審視的背景下，支付機(jī)構(gòu)對(duì)合作伙伴的合規(guī)約束，正在從“原則性要求”轉(zhuǎn)向“可執(zhí)行邊界”。

對(duì)合作伙伴而言，這類文件釋放出的信號(hào)也十分清晰：合規(guī)不再只是背景條件，而正在成為能否持續(xù)參與市場的重要前提。

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