銀行業(yè)開年重拳出擊：千萬級(jí)罰單釋放強(qiáng)監(jiān)管信號(hào)

2026年開年之際，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局接連公布三張銀行罰單，引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。其中，杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款管理不到位和數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確等違規(guī)行為，被處以1110萬元罰款，成為今年銀行業(yè)首張千萬級(jí)罰單。與此同時(shí)，渤海銀行武漢分行和中信銀行杭州分行也因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)分別被罰175萬元和625萬元。這一系列處罰不僅涉及機(jī)構(gòu)，更對(duì)數(shù)十名相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了"雙罰"，充分彰顯了監(jiān)管部門的"零容忍"態(tài)度。

貸款業(yè)務(wù)仍是違規(guī)重災(zāi)區(qū)

從處罰內(nèi)容來看，三家銀行違規(guī)行為主要集中在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域。杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款管理不到位和數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確被罰；渤海銀行武漢分行則因流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查和貸后管理不盡職、融資租賃保理業(yè)務(wù)不審慎被處罰；中信銀行杭州分行的問題則出在貸款管理不審慎和票據(jù)業(yè)務(wù)管理不到位等方面。

值得注意的是，此次處罰不僅針對(duì)機(jī)構(gòu)，更對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)厲追責(zé)。杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行有16名員工受到警告處分，其中3人還被處以10萬元罰款；渤海銀行武漢分行有4名員工被警告，其中1人同時(shí)被罰10萬元；中信銀行杭州分行則有14名員工被警告。這種"雙罰制"的嚴(yán)格執(zhí)行，表明監(jiān)管部門正在將問責(zé)機(jī)制向縱深推進(jìn)。

強(qiáng)監(jiān)管信號(hào)持續(xù)釋放

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝指出，"此次監(jiān)管開年的雷霆之舉，清晰傳遞了在'十五五'規(guī)劃開局之年，金融監(jiān)管從'周期性風(fēng)暴'轉(zhuǎn)向'常態(tài)化治理'的信號(hào)。"他認(rèn)為，千萬級(jí)罰單在年初出現(xiàn)，首先釋放了"強(qiáng)監(jiān)管零容忍"的連續(xù)性信號(hào)，旨在打消任何"松勁歇腳"的市場(chǎng)幻想。

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬也認(rèn)為，此舉彰顯監(jiān)管對(duì)信貸合規(guī)的"零容忍"態(tài)度，釋放出強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)、壓實(shí)主體責(zé)任、嚴(yán)控?cái)?shù)據(jù)真實(shí)性的明確信號(hào)。他分析指出，信貸業(yè)務(wù)頻發(fā)違規(guī)的主要原因在于貸前調(diào)查流于形式、貸中審查依賴經(jīng)驗(yàn)、貸后管理缺位，疊加部分機(jī)構(gòu)追求規(guī)模擴(kuò)張忽視風(fēng)險(xiǎn)控制。

"雙罰制"常態(tài)化趨勢(shì)明顯

本次處罰的一個(gè)顯著特點(diǎn)是問責(zé)范圍擴(kuò)大，不僅涉及機(jī)構(gòu)，更深入追究個(gè)人責(zé)任。婁飛鵬指出，對(duì)多名責(zé)任人實(shí)施"雙罰"，體現(xiàn)監(jiān)管從罰機(jī)構(gòu)向罰個(gè)人深化，問責(zé)范圍擴(kuò)大至一線經(jīng)辦與管理層，表明"雙罰制"已常態(tài)化，個(gè)人履職責(zé)任被空前強(qiáng)化。

這種"雙罰制"的嚴(yán)格執(zhí)行，意味著銀行業(yè)從業(yè)人員將面臨更大的責(zé)任壓力。從一線業(yè)務(wù)人員到管理層，都必須對(duì)自己的業(yè)務(wù)行為負(fù)責(zé)，這將有效遏制違規(guī)操作的發(fā)生。

銀行業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫

田利輝教授指出，2026年，銀行信貸業(yè)務(wù)要避免"踩雷"，必須完成從"規(guī)模銀行"到"價(jià)值銀行"的哲學(xué)轉(zhuǎn)型。他認(rèn)為這一轉(zhuǎn)型需要實(shí)現(xiàn)三重超越：

首先是戰(zhàn)略超越，即徹底告別對(duì)宏觀增速和存貸規(guī)模的迷信，將資源精準(zhǔn)配置到科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域。這要求銀行改變傳統(tǒng)的規(guī)模擴(kuò)張思維，轉(zhuǎn)向價(jià)值創(chuàng)造導(dǎo)向。

其次是管理超越，即運(yùn)用科技手段建立穿透式、智能化的全流程資金監(jiān)控體系，讓風(fēng)控從"人防"走向"技防"。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，銀行需要充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升風(fēng)控水平。

最后是文化超越，即建立將合規(guī)與長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造深度綁定的激勵(lì)約束機(jī)制，讓穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)融入每一位從業(yè)者的職業(yè)本能。這需要從根本上改變銀行的考核激勵(lì)機(jī)制，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)與員工個(gè)人發(fā)展緊密掛鉤。

結(jié)語(yǔ)

2026年開年的這波監(jiān)管處罰，不僅是對(duì)違規(guī)行為的懲戒，更是對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的一次警示。在金融監(jiān)管日益趨嚴(yán)的背景下，銀行必須加快轉(zhuǎn)型步伐，從追求規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向注重價(jià)值創(chuàng)造，從依賴人工管理轉(zhuǎn)向科技賦能，從被動(dòng)合規(guī)轉(zhuǎn)向主動(dòng)風(fēng)控。

對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，"雙罰制"的常態(tài)化意味著個(gè)人責(zé)任更加重大。只有將合規(guī)意識(shí)內(nèi)化于心、外化于行，才能真正做到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。未來，隨著監(jiān)管的持續(xù)深入，銀行業(yè)必將迎來更加深刻的變革與重塑。