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文章來源：米筐投資 (ID：mikuangtouzi)

作者：興興還是旺旺

一轉(zhuǎn)眼，馬上就要過年了。

我理解很多人心中那股“今年又沒攢到錢”的無奈感。

但，請(qǐng)相信我，越到年關(guān)，越是要控制風(fēng)險(xiǎn)、守住財(cái)富，這遠(yuǎn)比你糾結(jié)過去一年賺了多少錢更重要！

因?yàn)槟銜?huì)發(fā)現(xiàn)，每次臨近過年，來找你借錢的老表變多了；求著你投資“穩(wěn)賺不賠”項(xiàng)目的熱心網(wǎng)友也變多了......

過年，誰都需要錢，遠(yuǎn)房老表需要錢，騙子也需要錢。

你的錢包，成了很多人瞄準(zhǔn)的ATM！

去年賺得再少，那也是錢；而不幸一次踩坑，財(cái)富可能全軍覆沒。

不想一年、甚至十幾年辛苦攢的血汗錢打水漂，務(wù)必看清財(cái)富安全的三大敵人。

拋開面子，抵住貪婪，才能讓錢袋子安全，安心過大年。

所有人必須記?。?/strong>借錢這件事，不熟不借，熟人更不借！

道理很簡單。

不熟的人找你借錢，要么已經(jīng)把熟人圈薅遍，債務(wù)狀況堪憂；要么壓根沒還錢打算，錢到手就拉黑。

熟人找你借錢，是算準(zhǔn)你抹不開面子的心理，滿是利用。

更重要的是，一筆借款出去，就是在給 自己的資產(chǎn)負(fù)債表增加一筆“應(yīng)收賬款”。

毫無疑問，應(yīng)收賬款越多，壞賬、即收不回來的錢就越多。

最糟糕的情況是，應(yīng)收賬款全部計(jì)提壞賬準(zhǔn)備，也就是借出去的錢全部打水漂！

其實(shí)，道理大家都懂，可為什么別人開口借錢時(shí)，還是鬼使神差般把錢借出去呢 ？

從行為金融學(xué)角度看，是陷入了稟賦效應(yīng)誤區(qū)，覺得拒絕借錢，就會(huì)失去這段關(guān)系，會(huì)被罵摳門、沒義氣。

這種損失厭惡 下 ， 讓很多人明知錢短期內(nèi)收不回來、甚至根本沒有收回的可能，也硬著頭皮把錢借出去。

到最后往往是，借錢時(shí)你是大爺，要錢時(shí)你是孫子。

說實(shí)在的，如果當(dāng)孫子能把錢要回來，也...行吧，大不了錢要回來，立馬拉黑。

最可怕的是，當(dāng)了孫子、錢也打水漂了！

圖源：網(wǎng)絡(luò)

說個(gè)真事。

我有個(gè)朋友，大概在2018年前后，一位同事A以家人生病治療為由，陸陸續(xù)續(xù)向他借了30萬。

約摸一年后，同事A離職，微信催還錢時(shí)，才發(fā)現(xiàn)已被拉黑。馬上和別的同事說，才發(fā)現(xiàn)大家都有同樣遭遇。

原來，同事A嗜賭成癮，不僅借遍網(wǎng)貸，身邊親友、同事都薅了個(gè)遍，早已背負(fù)上百萬債務(wù)。

幾個(gè)被坑的同事，迅速把同事A告上法院，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

可同事A名下沒有房產(chǎn)、存款，甚至連工作都沒了，根本沒有任何財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行。

如今八九年過去，30萬借款只能一次性計(jì)提減值準(zhǔn)備，全額認(rèn)栽！

圖源：網(wǎng)絡(luò)

那么，年關(guān)將至，有人來借錢，如何應(yīng)對(duì)？

第一，不熟的人堅(jiān)決不借，別為虛無的面子買單。

告訴他，沒錢！

你根本不需要在一個(gè)你不熟的人面前，樹立一個(gè)慷慨、有錢的形象。

第二，實(shí)在難以拒絕的熟人，就在自己可承受的損失范圍內(nèi)出手。

如對(duì)方借3萬，你 就告訴他，我背著房貸車貸、公司降薪， 最多只能湊出三兩千。

即便最終不還，壞賬損失也有限，權(quán)當(dāng)用一筆小錢，看清一段關(guān)系。

話到這里，大家最好盤一盤你的“應(yīng)收賬款”——

誰？什么時(shí)候？借了你多少錢？收回概率是多少？

別覺得多此一舉，很多人根本不清楚，自己到底給多少人、借過多少錢。

我們總說要清楚自己的債務(wù)（房貸、車貸、消費(fèi)貸等），其實(shí)更要清楚自己的債權(quán)！

畢竟，你借出去的錢，從一開始就是你的錢。

財(cái)富安全的第二個(gè)敵人，是零風(fēng)險(xiǎn)高收益騙局。

從2025全年到2026年開局，已經(jīng)有無數(shù)個(gè)投資騙局暴雷。

比如我們?nèi)ツ晔崂磉^的免費(fèi)吃火鍋龐氏騙局。

騙子以免費(fèi)吃火鍋為誘餌，推銷“認(rèn)養(yǎng)一頭?！蓖顿Y項(xiàng)目，承諾穩(wěn)賺不賠、且年收益高達(dá)50%，收割大爺大媽4200萬！

還有 借股市熱點(diǎn)，冒充券商高管、行業(yè)大佬等，大肆收割股民。

騙子 會(huì) 通過社交群分享虛假的盈利截圖，營造高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)的假象。

實(shí)際上，這些盈利截圖，就像21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道最新報(bào)道的，是靠25元購入的交易模擬器軟件“一鍵生成”的。

所以，等你幾十萬、甚至上百萬的資金打進(jìn)去后，平臺(tái)關(guān)閉，追索無門。

最近又爆出深圳水貝杰我睿黃金局崩盤。

平臺(tái)使用所謂預(yù)定價(jià)、約價(jià)回收等工具，以幾十元/克的定金押注金價(jià)漲跌，杠桿高達(dá)幾十倍。

這和去年，同是深圳水貝的粵寶鑫、世創(chuàng)鑫辰等騙局如出一轍，就不贅述了， 本質(zhì)上還是無資質(zhì)、非法的黃金期貨對(duì)賭交易。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

細(xì)看這些騙局，都會(huì)承諾你穩(wěn)賺不賠。

所有人都去想一個(gè)問題，你在路邊撿到100塊，都不會(huì)邀請(qǐng)周邊的人一起瓜分。這些零風(fēng)險(xiǎn)的暴富機(jī)會(huì)，他們還天天求著你來一起暴富？

所以，面對(duì)投資誘惑，務(wù)必記住——

第一，不懂不投。

這也是巴菲特的能力圈原則，他只投自己看得懂的生意，看不懂的就不投。

記住， 凡是國家明令禁止的、監(jiān)管模糊的、看不懂底層邏輯的，一律不碰 ！

第二，聽到零風(fēng)險(xiǎn)高收益、穩(wěn)賺不賠這種話，拉黑！

現(xiàn)在銀行新發(fā)的大額存單，3年期的也不過2%左右，很多甚至已經(jīng)破2。

那些動(dòng)輒20%、50%保本收益的項(xiàng)目，收益從哪里來？是老板自掏腰包讓你暴富？

必然是借新還舊的龐氏騙局啊，要么就是坑完你這筆立馬跑路。

去學(xué)習(xí)一些基礎(chǔ)金融知識(shí) 。

那你就會(huì)知道，2022年資管新規(guī)正式實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)不得再對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益承諾。

你也會(huì)知道什么叫盈虧同源，就能理解為什么沒有穩(wěn)賺不賠的投資，如同沒有專門給你送錢的活菩薩......

你的錢，最終只能靠你的認(rèn)知來守護(hù)。

財(cái)富安全的第三個(gè)敵人，是擔(dān)保。

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，你身邊也許有 一些做生意的朋友找上門，說在申請(qǐng)一筆貸款， 以便生意周轉(zhuǎn) ，讓你幫當(dāng)擔(dān)保人，簽個(gè)字就好，不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的。

不好意思，不簽！

也許他不是有意坑你，只是他自己也意識(shí)不到其中風(fēng)險(xiǎn)。

所有人 都 看清楚了——

一旦簽了擔(dān)保協(xié)議，就等于成為“第二債務(wù)人”。如果借款人還不上錢，銀行、網(wǎng)貸平臺(tái)就會(huì)找你，你的房子、車子、存款，都會(huì)被拿來抵債！

哪怕你根本沒用到一分錢，也逃不掉法律責(zé)任！

說到擔(dān)保的坑，最典型的就是主持人朱丹的案例，相信很多人都聽過。

2016年，朱丹被“最好的朋友”忽悠，在一份空白文件上簽了字。沒想到，朋友在空白部分添加擔(dān)保內(nèi)容，讓她成為自己1600萬債務(wù)的擔(dān)保人。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

最后，朋友無力償還債務(wù)，朱丹被迫償還了這1600萬。

她起訴朋友，贏了官司 。 可朋友早已宣布破產(chǎn)，名下沒有任何資產(chǎn)，這1600萬，她一分沒能拿回來。

所以 記住，別管對(duì)方如何拍胸脯，保證他很快就能還上，保證他絕對(duì)不會(huì)連累你，也不管他承諾給你多少好處，千萬不要簽擔(dān)保協(xié)議。

擔(dān)保協(xié)議一簽，就可能莫名背負(fù)一筆你根本沒享受過任何紅利、卻從天而降的巨額債務(wù)。

其實(shí)，不光是年關(guān)，任何時(shí)候我們都要守緊錢袋子，對(duì)財(cái)富多些警惕，勇敢SAY NO。

借錢？不借！

年化8%穩(wěn)賺不賠？不投！

我想貸50萬，幫我簽字擔(dān)保，給你返2000？不簽！

賺錢已經(jīng)很難了，別讓所謂的人情、面子，以及貪婪，把它奪走！

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