春節(jié)是人口密集流動(dòng)的關(guān)鍵時(shí)節(jié)，全國人民享受團(tuán)圓喜悅之余，“安全閥門”一刻都不能松動(dòng)。2026年2月3日，國務(wù)院安委會辦公室印發(fā)緊急通知，讓“強(qiáng)化重大風(fēng)險(xiǎn)防控”進(jìn)一步升級，要求堅(jiān)決防范遏制群死群傷特別是重特大生產(chǎn)安全事故。

“風(fēng)險(xiǎn)防控”，是保險(xiǎn)的天然職責(zé)。那么，保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)如何強(qiáng)化重大風(fēng)險(xiǎn)防控，做足風(fēng)險(xiǎn)減量管理服務(wù)？面對日益復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)成因，保險(xiǎn)公司又該如何提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力？

近年來，保險(xiǎn)業(yè)愈發(fā)重視“防重于賠”。2024年9月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，要求健全保險(xiǎn)應(yīng)急服務(wù)機(jī)制，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)，保險(xiǎn)業(yè)也從災(zāi)前災(zāi)后風(fēng)險(xiǎn)防范向保前研發(fā)和服務(wù)擴(kuò)展的風(fēng)險(xiǎn)減量全價(jià)值鏈覆蓋躍遷。此次在新春前夕緊急發(fā)文，再一次將防控風(fēng)險(xiǎn)尤其重特大風(fēng)險(xiǎn)事件的重要性提到新高度。

作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“主力軍”，人保財(cái)險(xiǎn)在人保集團(tuán)的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)與部署下，多年來持續(xù)深耕風(fēng)險(xiǎn)防控、防災(zāi)減災(zāi)工作，推動(dòng)構(gòu)建全周期數(shù)智化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)體系，研發(fā)建設(shè)“萬象云”數(shù)智化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)平臺，依托專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)工程師隊(duì)伍，針對個(gè)人、法人、農(nóng)險(xiǎn)等不同客群的差異化風(fēng)險(xiǎn)特征與減量需求，構(gòu)建分層分類的多場景服務(wù)體系，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)洞察、查勘評估、監(jiān)測預(yù)警、隱患排查、教育咨詢、干預(yù)改善、臨災(zāi)防災(zāi)、災(zāi)中減災(zāi)、災(zāi)后處置等全生命周期風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

擰好“閥門”

安全事故早防控

“緊急通知”要求，要突出問題導(dǎo)向加強(qiáng)火災(zāi)隱患排查整治，如針對老年人集中居住等場所強(qiáng)化消防安全隱患排查整治，定期組織開展消防應(yīng)急演練，堅(jiān)決防范遏制火災(zāi)事故發(fā)生；持續(xù)深入推進(jìn)高層建筑、“下店上宅”以及“三合一”“多合一”等經(jīng)營性自建房重大火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查整治等。

從人保財(cái)險(xiǎn)來看，在面向客戶提供全方位隱患排查服務(wù)過程中，不斷強(qiáng)化“防”的能力。

例如，人保財(cái)險(xiǎn)雄安新區(qū)分公司結(jié)合責(zé)任險(xiǎn)客戶群體實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)防控需求，率先在垂釣游園、旅游碼頭及航道區(qū)域創(chuàng)新部署了5G防溺水視頻監(jiān)測報(bào)警系統(tǒng)，將保險(xiǎn)服務(wù)從“險(xiǎn)后”補(bǔ)償前置到“險(xiǎn)前”防范。2025年暑期以來5G防溺水視頻監(jiān)測報(bào)警系統(tǒng)累計(jì)發(fā)出預(yù)警680次，提升了臨近水域的人員安全水平。

為切實(shí)提升巨災(zāi)應(yīng)對能力，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)關(guān)口前移十分關(guān)鍵。基于此，人保財(cái)險(xiǎn)積極推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)模式從“事后理賠”向“事前預(yù)警、事中干預(yù)”轉(zhuǎn)型。2025年樺加沙臺風(fēng)前期，人保財(cái)險(xiǎn)深圳分公司第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，根據(jù)臺風(fēng)實(shí)時(shí)路徑和歷史水淹數(shù)據(jù)，提取臺風(fēng)影響范圍內(nèi)的客戶清單，快速確定臺風(fēng)影響范圍內(nèi)處于易澇區(qū)域和易受強(qiáng)風(fēng)影響的客戶，有針對性開展災(zāi)前預(yù)警、臨災(zāi)排查服務(wù)，制定并發(fā)送臨災(zāi)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示函1.3萬份。

此外，南方汛期期間，人保財(cái)險(xiǎn)多地分公司積極開展防汛減災(zāi)準(zhǔn)備工作，如滾動(dòng)推送氣象信息，發(fā)布預(yù)警推送，通過風(fēng)險(xiǎn)辨識和評價(jià)，對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行分級管理等。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到災(zāi)害預(yù)警觸發(fā)值時(shí)，派遣工作人員協(xié)助客戶開展風(fēng)險(xiǎn)巡查、清溝排水、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、墊高加固等。

將風(fēng)險(xiǎn)管理端口前置，提前識別和化解可能風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)堵截風(fēng)險(xiǎn)、防患于未然的重要職責(zé)，將風(fēng)險(xiǎn)堵在發(fā)生前的“最初一公里”。

融入“科技+”

風(fēng)險(xiǎn)減量新路徑

數(shù)字化的時(shí)代，風(fēng)險(xiǎn)管理正從被動(dòng)響應(yīng)向主動(dòng)監(jiān)測與預(yù)防轉(zhuǎn)變，“緊急通知”中所提出的一些安全隱患排查正融入科技手段，例如，火災(zāi)的預(yù)防可以借用煙感報(bào)警器，電力指紋技術(shù)可以用來監(jiān)測電動(dòng)車入戶充電問題等。當(dāng)前，人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等新興科技手段正加速賦能保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，特別在風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)方面，全面賦能其服務(wù)質(zhì)效的提升。

2023年初，原銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》，要求加快科技創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)融合，鼓勵(lì)各公司利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段，重塑風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)理念；2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，提出鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)，開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

不可否認(rèn)，科技的運(yùn)用讓風(fēng)險(xiǎn)減量工作更高效，也將很多“不可能”轉(zhuǎn)化為“可能”。作為財(cái)險(xiǎn)“龍頭”，人保財(cái)險(xiǎn)提出構(gòu)建全周期數(shù)智化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)價(jià)值鏈，將科技充分應(yīng)用到風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的多個(gè)環(huán)節(jié)。

例如，2025年人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司開展的“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量一體化服務(wù)體系”項(xiàng)目中，依托人工智能、低空無人機(jī)等核心技術(shù)，以“一套制度、一張全景圖、全流程閉環(huán)管理”為框架，構(gòu)建了數(shù)字化可視化平臺，形成創(chuàng)新的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量管理體系，有效提升效能。

人保財(cái)險(xiǎn)四川分公司組建多災(zāi)因巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，依托人保財(cái)險(xiǎn)總公司與清華大學(xué)聯(lián)合研制的“房掃掃”智能監(jiān)測手持終端等技術(shù)手段，通過對重點(diǎn)房屋進(jìn)行安全篩查，建立房屋三維立體圖，迅速識別出墻體裂縫、結(jié)構(gòu)傾斜等潛在隱患，生成檢查報(bào)告并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

人保財(cái)險(xiǎn)新疆分公司針對新疆農(nóng)業(yè)“大分散、小聚集”的痛點(diǎn)，依托總部萬象云平臺數(shù)智化風(fēng)控底座，自主研發(fā)無人機(jī)遙感平臺并于全疆正式上線——該平臺經(jīng)阿克蘇、昌吉、烏魯木齊等地試點(diǎn)驗(yàn)證，已實(shí)現(xiàn)多重實(shí)效：搭載專業(yè)設(shè)備的無人機(jī)可深入人工難及區(qū)域，精準(zhǔn)監(jiān)測作物長勢與隱性風(fēng)險(xiǎn)，顯著提升承保精度；創(chuàng)新“接案即飛”機(jī)制，單架無人機(jī)單日最大查勘3000畝，定損周期從“天級”縮至“小時(shí)級”，為風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)注入技術(shù)動(dòng)力。

科技的足跡已遍布人保財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作的全鏈條中，實(shí)現(xiàn)了“人防”與“技防”的有機(jī)融合。

堅(jiān)守“為民”

鍛造隊(duì)伍硬實(shí)力

國家安全是安邦強(qiáng)國的重要基石，人民安全則是國家安全的宗旨。正如國家領(lǐng)導(dǎo)人強(qiáng)調(diào)的，要堅(jiān)持國家安全一切為了人民、一切依靠人民，防范化解各類安全風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高人民群眾的安全感、幸福感。國務(wù)院安委會辦公室在春節(jié)前發(fā)布緊急通知，就是為了切實(shí)維護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全和社會大局穩(wěn)定，全力保障平安過節(jié)。

保險(xiǎn)作為社會“穩(wěn)定器”與經(jīng)濟(jì)“減震器”，始終堅(jiān)持以人民為中心是保險(xiǎn)的根本宗旨，并將其作為開展各項(xiàng)工作的核心指向標(biāo)。而創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的核心要義，更是踐行“金融為民”的重要路徑。

身為央企成員，人保財(cái)險(xiǎn)在開展風(fēng)險(xiǎn)減量工作中始終堅(jiān)持“以人為本”，無論是事前預(yù)警、事中干預(yù)，還是事后理賠，始終把人民利益放在首位。同時(shí)，為有效推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)減量研究成果的落地應(yīng)用，人保財(cái)險(xiǎn)著力組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，并積極引入外部專家資源，為系統(tǒng)化實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)提供了重要支撐。

人保財(cái)險(xiǎn)寧波分公司組建了專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)工程師隊(duì)伍，創(chuàng)新推出“房屋保險(xiǎn)+動(dòng)態(tài)監(jiān)測”模式，對全市老舊住宅開展常態(tài)化巡檢與隱患排查，年均監(jiān)測量達(dá)56.75萬幢次，累計(jì)評估潛在減損價(jià)值超70億元，有力支撐地方政府實(shí)現(xiàn)“10年未倒房、倒房零傷亡”的目標(biāo)。

人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司聯(lián)合氣象部門搭建631氣象預(yù)警服務(wù)平臺，并設(shè)置了三類預(yù)警接收人，包括負(fù)責(zé)具體標(biāo)的巡檢任務(wù)處理的各級機(jī)構(gòu)防災(zāi)責(zé)任人、負(fù)責(zé)接受預(yù)警信息后根據(jù)條款要求維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的承保企業(yè)安全員，還有統(tǒng)籌調(diào)度安排轄內(nèi)防汛救災(zāi)各項(xiàng)工作開展，并提供相關(guān)政策和服務(wù)資源支持的各級機(jī)構(gòu)管理者，三類人員構(gòu)成了一條完整的預(yù)警接收體系。

人保財(cái)險(xiǎn)河北分公司以電氣火災(zāi)防控為核心，依托物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測設(shè)備與大數(shù)據(jù)分析平臺，引入專業(yè)消防安全工程師，對企業(yè)電氣線路老化、過載、超溫等隱患進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警與處置，有效識別并前置處置潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，構(gòu)建覆蓋全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。全面改善羊絨、汽車配件等當(dāng)?shù)刂е彤a(chǎn)業(yè)的消防管理水平，顯著降低電氣火災(zāi)事故發(fā)生率。

以專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)筑牢安全防線，把風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)上升到戰(zhàn)略層面，深度融入到國家防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體系中，人保財(cái)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)減量上的有益探索與實(shí)踐為行業(yè)打了一個(gè)樣，成為保險(xiǎn)為政府治理、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、百姓生活提供體系化、深層次、一站式風(fēng)險(xiǎn)管理的新樣本。面向未來，人保財(cái)險(xiǎn)將加快推進(jìn)從災(zāi)前災(zāi)后風(fēng)險(xiǎn)防范向保前研發(fā)和服務(wù)擴(kuò)展的風(fēng)險(xiǎn)減量全價(jià)值鏈覆蓋躍遷，為全面助力社會抗風(fēng)險(xiǎn)韌性提升，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展貢獻(xiàn)力量！