近日， 據(jù) 華商報(bào)大風(fēng)新聞報(bào)道，陳女士讀大學(xué)期間因超前消費(fèi)申請(qǐng)網(wǎng)貸，就連400元的消費(fèi)都通過(guò)“分期樂(lè)”平臺(tái)分36期償還。

2020—2021年，她在分期樂(lè)平臺(tái)累計(jì)借款13674元，五筆貸款顯示年利率32.08%至35.90%不等，分期最長(zhǎng)36期，月供最低僅18.23元。2022年8月，無(wú)力償還的陳女士停止還款，逾期至今已超1000天。

據(jù)悉，2020年陳女士就讀于安徽一所民辦高校，分期樂(lè)推銷人員口中的“低利息”，讓她先后申請(qǐng)了五筆貸款：6800元（分36期）、1000元（分24期）、3500元（分36期）、400元（分36期）、1974元（分12期）五筆貸款顯示年利率32.08%至35.90%不等，2022年8月，無(wú)力償還的陳女士選擇停止還款，逾期至今已超1000天。陳女士稱，催收人讓親友和自己的愛(ài)人都知曉了欠款的事，對(duì)她造成了很大的心理壓力。

2026年2月，陳女士和分期樂(lè)平臺(tái)溝通，計(jì)劃償還這五筆債務(wù)。但由于年化利率太高，陳女士希望能和平臺(tái)協(xié)商解決。據(jù)悉，陳女士累計(jì)借款13674元，平臺(tái)顯示共需還款26859元。

2月12日，記者就陳女士所說(shuō)的利率過(guò)高等問(wèn)題聯(lián)系分期樂(lè)平臺(tái)，客服表示會(huì)有專人答復(fù)。截至2月22日 記者 發(fā)稿時(shí)，暫未收到平臺(tái)回復(fù)。

監(jiān)管新規(guī)出臺(tái)

2027年底前貸款利率應(yīng)在LPR的4倍以內(nèi)

據(jù)多家媒體報(bào)道，2025年12月19日，央行與國(guó)家金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《小額貸款公司綜合融資成本管理工作指引》，明確不得新發(fā)綜合融資成本年化超過(guò)24%的貸款，原則上最晚2027年底前，所有新發(fā)放貸款綜合融資成本降至1年期LPR的4倍以內(nèi)。

2026年起，對(duì)超24%的，地方金融管理機(jī)構(gòu)按《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》立即糾正、停發(fā)新貸、納入征信動(dòng)態(tài)管理。

新規(guī)雖未對(duì)存量貸款作出解釋。但它給了陳女士們一張底牌：平臺(tái)若還想接入征信系統(tǒng)，新發(fā)貸款就必須壓在24%以內(nèi)。而舊案罰息還收著高額利息，這件事本身就成了需要向監(jiān)管解釋的問(wèn)題。

律師：是否超過(guò)24%的司法保護(hù)上限

法院有權(quán)進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查

陜西恒達(dá)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人趙良善表示，依據(jù)2017年《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)》，金融借款合同的借款人主張利息、復(fù)利、罰息、違約金及其他費(fèi)用總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分應(yīng)予調(diào)減的，人民法院應(yīng)予支持。

“陳女士的貸款合同簽訂于2020—2021年，適用當(dāng)時(shí)的司法保護(hù)尺度。”趙良善說(shuō)，“但平臺(tái)在2026年仍以32%—35%計(jì)收罰息，這部分費(fèi)用是否超過(guò)24%的司法保護(hù)上限，法院有權(quán)進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查?！?/p>

他表示，2025年發(fā)布的新規(guī)雖不溯及既往，但已清晰釋放監(jiān)管信號(hào)：24%不再是單純的司法建議，而是持牌機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的硬約束。平臺(tái)若在2026年及之后仍對(duì)存量逾期貸款計(jì)收超過(guò)24%的罰息，監(jiān)管部門可依據(jù)審計(jì)實(shí)踐和窗口指導(dǎo)精神介入核查。

來(lái)源丨華商報(bào)大風(fēng)新聞

值班編輯丨鄧 闖

值班主任丨陳建春

總值班丨朱凌云

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