“窮人死于負(fù)債，富人死于存款”，這句話說(shuō)得別有用心。

窮人之所以窮，核心問(wèn)題就出在債務(wù)上。因?yàn)樨?fù)債要支付利息，利息會(huì)不斷疊加，日子自然就過(guò)不下去了。對(duì)負(fù)債者而言，當(dāng)務(wù)之急是先從欠債的坑里爬出來(lái)。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，只要不欠債，哪怕存不下錢(qián)，能做到收支相抵，就不算真正的窮人。真正的窮人，是被各類債務(wù)困住的人。

如今，花唄、各類網(wǎng)絡(luò)借貸催生的超前消費(fèi)非常普遍，而這種消費(fèi)模式本質(zhì)上是一個(gè)惡性循環(huán)。債務(wù)會(huì)越滾越多，利息會(huì)越積越高，一旦陷入這個(gè)循環(huán)，人生很可能就被徹底拖垮，所以必須盡快從中解脫。

舉個(gè)例子，網(wǎng)貸的年化利率常達(dá)10%，信用卡的利率則更高，在美國(guó)，信用卡年化利率至少在18%以上，早已處于高利貸的邊緣；而在中國(guó)，超過(guò)法定上限的利率會(huì)被直接認(rèn)定為高利貸。這些借貸平臺(tái)之所以定這么高的利率，是因?yàn)樗鼈冇?0%~30%的爛賬無(wú)法收回，高利率就是為了覆蓋這部分風(fēng)險(xiǎn)成本。

更關(guān)鍵的是，中國(guó)的個(gè)人債務(wù)承擔(dān)的是無(wú)限責(zé)任。最典型的就是買房，即便房子被拍賣，拍賣款不足以償還銀行貸款，剩余的債務(wù)仍需繼續(xù)償還。即便債務(wù)人去世，債務(wù)也不會(huì)憑空消失，直系親屬往往需要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任，利息也會(huì)照常計(jì)算。這些借貸機(jī)構(gòu)，本質(zhì)上就是在用你的時(shí)間，源源不斷地賺取你的錢(qián)。

所以，負(fù)債者必須想盡一切辦法擺脫困境。最優(yōu)解是尋求親戚、父母的幫助，用低利息的債務(wù)置換高利息的債務(wù)，先從高息泥潭中脫身。之后，就要拼盡全力賺錢(qián)，只要是合法的途徑，哪怕是去殯儀館做背尸這樣的工作，也值得去做。

老電視劇《北京人在紐約》里有類似的生存場(chǎng)景，陳道明主演的《上海人在東京》也刻畫(huà)過(guò)這樣的現(xiàn)實(shí)：日本有個(gè)“背尸人”的職業(yè)，專門(mén)將逝者從樓里背出來(lái)，不少在日的上海人為了高報(bào)酬，都會(huì)選擇這份工作。這很現(xiàn)實(shí)，當(dāng)深陷債務(wù)危機(jī)時(shí)，根本談不上理財(cái)，首要任務(wù)是保住生活、還清債務(wù)。用低息債務(wù)替換高息債務(wù)，跳出債務(wù)的惡性循環(huán)，才是唯一的出路。說(shuō)到底，窮人的窮，根源就在這解不開(kāi)的債務(wù)里。

再看后半句“富人死于存款”，這更是站不住腳。沒(méi)有哪個(gè)真正的富人會(huì)傻到把所有錢(qián)都存進(jìn)銀行，只靠存款生息的人，也絕不可能成為富人。

富人的確會(huì)在銀行存一部分錢(qián)，但這部分錢(qián)并非為了賺取利息，而是作為現(xiàn)金儲(chǔ)備，用于整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)管控。他們的核心財(cái)富，會(huì)配置在股權(quán)、實(shí)業(yè)、優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)等能產(chǎn)生更高收益的資產(chǎn)上，絕不會(huì)把存款當(dāng)作財(cái)富增值的主要方式。