撰文|財富君

2026年2月，中國人民銀行泰安市分行公示的一則行政處罰決定書，讓國有大行的基層合規(guī)問題再次被推到聚光燈下。

2月24日，監(jiān)管披露工行泰安分行因四項違法違規(guī)行為，被予以警告，并處以64.05萬元罰款。

財富君看到，這四項違規(guī)項分別為：違反金融統(tǒng)計相關(guān)規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、違反人民幣流通管理規(guī)定、未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查。

單看64.05萬元的罰款金額，對于宇宙行工行而言，不過是九牛一毛。但這則罰單的真正分量，從來不在金額，而在于四大違規(guī)項覆蓋了銀行經(jīng)營從前端客戶準入、中端運營管理到后端數(shù)據(jù)報送的多鏈條“漏洞”。

先說說“違反金融統(tǒng)計相關(guān)規(guī)定”。

金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)是國民經(jīng)濟的“溫度計”，更是央行制定貨幣政策的基石。在財富君看來，罰單將此條列于首位，可見監(jiān)管層對于此項違規(guī)的重視程度。

在實際操作中，部分基層網(wǎng)點為了完成存貸款考核指標，往往通過“沖時點”“繞道”等方式虛增規(guī)模，導(dǎo)致統(tǒng)計數(shù)據(jù)失真。

這種行為的代價，不僅是扭曲了區(qū)域金融生態(tài)，更可能誤導(dǎo)宏觀決策。

監(jiān)管的這一刀，切在了數(shù)據(jù)治理的“大動脈”上。

再就是“違反賬戶管理規(guī)定”，這條往往與“未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查”相伴相生。

在電信詐騙、跨境賭博、洗錢犯罪日益猖獗的今天，銀行賬戶是資金流轉(zhuǎn)的閘門。當銀行為了效率犧牲合規(guī)時，它就不再是金融安全的“守門人”，而淪為了風險流動的“助推器”。

最后是“違反人民幣流通管理規(guī)定”，這條在近年罰單中并不常見。

它可能體現(xiàn)在拒絕兌換殘缺污損人民幣，也可能體現(xiàn)在柜員對小額硬幣業(yè)務(wù)的推諉，甚至是在現(xiàn)金收付上設(shè)置歧視性條件等。

最后財富君想說，金融風險的傳導(dǎo)從來都不是一蹴而就的。千里之堤潰于蟻穴，基層網(wǎng)點的一個個合規(guī)小漏洞，最終可能匯聚成區(qū)域性、系統(tǒng)性的金融風險。

作為中國金融體系的壓艙石，國有大行的系統(tǒng)重要性，不僅體現(xiàn)在規(guī)模和體量上，更應(yīng)體現(xiàn)在合規(guī)經(jīng)營和風險防控的標桿作用上。

此前企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計顯示，2025年工商銀行累計收到罰單311張，居國有六大行之首，罰沒金額1.4億元，罰單均額67.07萬元。

金融業(yè)有一個公認的公式：100-1=0。意思是，哪怕你做對了一百件事，只要有一件事（如洗錢、數(shù)據(jù)造假）出了重大風險，所有的成績都可能歸零。

對于中國銀行業(yè)而言，2026年注定不是一個輕松的年頭。當監(jiān)管的鐵腕遇上轉(zhuǎn)型的陣痛，作為領(lǐng)頭羊的國有大行，只有把合規(guī)經(jīng)營刻進骨子里，打通基層合規(guī)的“最后一公里”，才能真正承擔起國有大行的社會責任，真正成為中國金融體系的壓艙石。

本文未標注出處的圖表，均源自企業(yè)預(yù)警通，特此說明并致謝

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