“十四五”時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，保險(xiǎn)行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)也更加復(fù)雜多元。過(guò)去“出了問(wèn)題再處理”的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，早已跟不上新興風(fēng)險(xiǎn)快速變化、疊加爆發(fā)的節(jié)奏——這意味著保險(xiǎn)行業(yè)必須突破傳統(tǒng)風(fēng)控瓶頸，尋找更高效、精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理路徑。

在這一背景下，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司安徽省分公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)安徽省分公司”）積極擁抱大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)，將其融入風(fēng)險(xiǎn)減量管理實(shí)踐中，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“被動(dòng)應(yīng)對(duì)”向“主動(dòng)預(yù)防”轉(zhuǎn)變，構(gòu)筑起一套全方位、一體化的數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

回望“十四五”，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)安徽省分公司堅(jiān)決貫徹中央金融工作會(huì)議精神，深化落實(shí)“數(shù)字中國(guó)”戰(zhàn)略部署，牢牢把握中國(guó)特色金融文化的核心價(jià)值觀，通過(guò)將國(guó)家戰(zhàn)略部署與自身業(yè)務(wù)需求相結(jié)合，持續(xù)推進(jìn)科技與風(fēng)險(xiǎn)管理的深度融合，讓數(shù)字化風(fēng)控真正落地見(jiàn)效。

大數(shù)據(jù)織就預(yù)警網(wǎng) 風(fēng)險(xiǎn)隱患早發(fā)現(xiàn)

2024年，習(xí)近平總書(shū)記在第三次考察安徽時(shí)強(qiáng)調(diào)“必須加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)”，為企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新指明了方向。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)安徽省分公司積極響應(yīng)號(hào)召，將技術(shù)國(guó)產(chǎn)化作為科技風(fēng)控的重要基礎(chǔ)，牢牢抓住數(shù)據(jù)這一核心要素，公司于2024年順利完成分析性數(shù)據(jù)庫(kù)國(guó)產(chǎn)化改造工作，數(shù)據(jù)分析準(zhǔn)確性達(dá)到99.999999%，不僅實(shí)現(xiàn)了關(guān)鍵技術(shù)的重大突破，更為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型的搭建筑牢了數(shù)據(jù)根基。

公司還建立了核心風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)模型，將大數(shù)據(jù)及云計(jì)算技術(shù)融入“智能風(fēng)控”監(jiān)測(cè)平臺(tái)。圍繞高質(zhì)量發(fā)展等四個(gè)方面，梳理出24項(xiàng)關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo)，形成智能風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管控的“自動(dòng)化”與“可視化”：將重點(diǎn)可疑風(fēng)險(xiǎn)排查任務(wù)自動(dòng)分發(fā)到縣支風(fēng)控專員，解決人工干預(yù)帶來(lái)的效率低下和遺漏問(wèn)題；通過(guò)數(shù)字化大屏實(shí)時(shí)展現(xiàn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和治理進(jìn)度，讓風(fēng)控人員能直觀掌握風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。這種“事前預(yù)警、事中實(shí)時(shí)監(jiān)控、事后快速處置”的全流程管理模式，有效降低了經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

人工智能精準(zhǔn)畫(huà)像 風(fēng)險(xiǎn)處置有妙招

“十四五”以來(lái)，人工智能技術(shù)憑借其精準(zhǔn)分析和預(yù)測(cè)能力，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估中的作用越來(lái)越突出。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，海量歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含著豐富的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律，而人工智能正是挖掘這些規(guī)律的關(guān)鍵工具。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)安徽省分公司依托總公司AI大模型，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法，對(duì)海量歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，建立精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)畫(huà)像和趨勢(shì)預(yù)測(cè)。

圍繞公司“經(jīng)營(yíng)管理、銷(xiāo)售支持、數(shù)字風(fēng)控”三大主線，將AI技術(shù)融入公司“大皖”數(shù)智指揮系統(tǒng)、“榫卯?dāng)?shù)構(gòu)”伙伴自管系統(tǒng)、“北斗星客”多模態(tài)智能體融合系統(tǒng)等多款科技產(chǎn)品中，形成“AI+風(fēng)控”的工作模式。這一模式不僅為公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供了科學(xué)的決策依據(jù)，也解決了傳統(tǒng)風(fēng)控中“處置分散、響應(yīng)滯后”的問(wèn)題，為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處理提供一體化的解決方案。

物聯(lián)網(wǎng)覆蓋全末梢 客戶隱私嚴(yán)守護(hù)

隨著保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，行業(yè)數(shù)據(jù)規(guī)模迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)，但敏感數(shù)據(jù)的管控能力卻未能同步提升，這形成了行業(yè)數(shù)字化發(fā)展中的一大“痛點(diǎn)”。尤其是員工電腦作為數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的重要終端，往往存在客戶隱私、企業(yè)重要數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險(xiǎn)，而過(guò)去靠人工抽查的方式，不僅審計(jì)成本高，還難以全面覆蓋所有終端，泄露隱患始終存在。因此，加強(qiáng)終端數(shù)據(jù)管控，既是保護(hù)客戶合法權(quán)益的需要，也是企業(yè)實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的必然要求。

“十四五”期間，《數(shù)據(jù)安全法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》相繼實(shí)施，從法律層面對(duì)個(gè)人敏感信息管理提出了更高要求，也進(jìn)一步倒逼企業(yè)提升數(shù)據(jù)安全管控能力。為此，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)安徽省分公司自主研發(fā)了輕量化數(shù)據(jù)采集工具，借助物聯(lián)網(wǎng)的全域感知能力，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)員工電腦中的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)情況，從操作源頭阻斷數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，公司運(yùn)用多模態(tài)數(shù)據(jù)清洗、智能規(guī)則引擎及數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)建模等技術(shù)，構(gòu)建起“終端采集-智能分析-威脅處置-風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)”四位一體的全流程數(shù)據(jù)安全監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)對(duì)用戶終端資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)構(gòu)合規(guī)情況的多維度監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)防御和精準(zhǔn)預(yù)測(cè)，切實(shí)守護(hù)好客戶隱私和企業(yè)數(shù)據(jù)安全。

總體來(lái)看，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)安徽省分公司的科技風(fēng)控實(shí)踐，成效不僅體現(xiàn)在精準(zhǔn)的數(shù)字上，更帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)管理模式的深層次變革——既提升了數(shù)據(jù)處理能力，又降低了數(shù)據(jù)共享成本，讓數(shù)據(jù)真正發(fā)揮出價(jià)值。隨著技術(shù)的持續(xù)迭代和科技創(chuàng)新的深入推進(jìn)，科技必將在構(gòu)建安全和諧的新時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式中發(fā)揮更大作用，為保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供更堅(jiān)實(shí)的保障。