中新經(jīng)緯2月25日電 (魏薇)又一家消費(fèi)金融公司變更注冊(cè)資本獲批。24日，廈門(mén)金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司(下稱金美信消金)變更注冊(cè)資本至10億元獲監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)。

　　根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(下稱金融監(jiān)管總局)披露的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單，截至2025年6月末，國(guó)內(nèi)共有31家持牌消費(fèi)金融公司。中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn)，截至發(fā)稿時(shí)，還有3家消費(fèi)金融公司注冊(cè)資本不足10億元。

　　國(guó)美控股退出

　　公開(kāi)資料顯示，2018年，國(guó)美控股集團(tuán)有限公司(下稱國(guó)美控股)和中國(guó)信托商業(yè)銀行股份有限公司(下稱中國(guó)信托商業(yè)銀行)、廈門(mén)金圓金控股份有限公司(下稱金圓金控)共同發(fā)起成立金美信消金。其中，中國(guó)信托商業(yè)銀行、金圓金控、國(guó)美控股分別持股34%、33%、33%。金美信消金是全國(guó)第23家獲批開(kāi)業(yè)的消費(fèi)金融公司，也是首家兩岸合資的消費(fèi)金融公司。

　　金融監(jiān)管總局廈門(mén)監(jiān)管局24日發(fā)布的批復(fù)顯示，該局同意金美信消金增加注冊(cè)資本5億元人民幣，由5億元變更為10億元。

　　2月14日，金美信消金變更股權(quán)的相關(guān)批復(fù)獲監(jiān)管核準(zhǔn)。根據(jù)批復(fù)，金融監(jiān)管總局廈門(mén)監(jiān)管局同意中國(guó)信托商業(yè)銀行受讓國(guó)美控股持有的金美信消金16%股權(quán)，同意金圓金控受讓國(guó)美控股持有的金美信消金17%股權(quán)。

　　受讓完成后，國(guó)美控股將徹底退出金美信消金，中國(guó)信托商業(yè)銀行、金圓金控分別持有金美信消費(fèi)金融50%股權(quán)。

　　早在2022年6月，金美信消金曾獲批將注冊(cè)資本由5億元增至10億元，不過(guò)此次增資計(jì)劃并未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成，金美信消金的注冊(cè)資本仍維持在5億元。

　　本次變更股權(quán)后，國(guó)美控股正式退出，金美信消金也再次獲批增資至10億元。根據(jù)批復(fù)，增資后，該公司原有股東及出資比例保持不變。

　　金融監(jiān)管總局廈門(mén)監(jiān)管局在批復(fù)中指出，金美信消金應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)管理，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)績(jī)方面，2024年，金美信消金實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2056萬(wàn)元，同比下降71.38%。2024年末，公司資產(chǎn)總額為55.16億元，較2023年末下降12.63%，負(fù)債總額47.02億元，所有者權(quán)益總額8.14億元。

　　3家消金公司注冊(cè)資本不足10億

　　2024年3月，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《消費(fèi)金融公司管理辦法》(下稱《辦法》)，明確規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司，其注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，且最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。同時(shí)，消費(fèi)金融公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。

　　此后，不少消費(fèi)金融公司啟動(dòng)增資，以滿足監(jiān)管要求。天眼查數(shù)據(jù)顯示，2025年以來(lái)，包括唯品富邦消費(fèi)金融、中信消費(fèi)金融、四川錦程消費(fèi)金融、河北幸福消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融等8家消費(fèi)金融公司完成增資。

　　截至目前，尚未達(dá)到10億元注冊(cè)資本要求的消費(fèi)金融公司僅剩3家，分別為晉商消費(fèi)金融(5億元)、蒙商消費(fèi)金融(5億元)和盛銀消費(fèi)金融(3億元)。

　　蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)中新經(jīng)緯分析稱，對(duì)于未能增資至10億元的消費(fèi)金融公司，后續(xù)其業(yè)務(wù)開(kāi)展或?qū)⒚媾R監(jiān)管、經(jīng)營(yíng)、融資及市場(chǎng)聲譽(yù)等多方面的連鎖沖擊。

　　薛洪言指出，從監(jiān)管層面，此類機(jī)構(gòu)將首先面臨監(jiān)管約談與整改通知，日常檢查頻次也會(huì)相應(yīng)提高。同時(shí)，其股東分紅可能受到限制，管理層或面臨調(diào)整。隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，業(yè)務(wù)拓展將逐步收緊。經(jīng)營(yíng)層面，注冊(cè)資本不達(dá)標(biāo)將直接影響公司的資本凈額和資本充足率，進(jìn)而制約業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張。由于合規(guī)門(mén)檻提高，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)法繼續(xù)開(kāi)展，客戶獲取也將受到阻礙，合規(guī)性存疑可能降低用戶信任度。

　　此外，他指出，融資端方面，監(jiān)管評(píng)級(jí)大幅下調(diào)將導(dǎo)致融資渠道收窄，發(fā)債、同業(yè)拆借等融資方式難度加大，融資成本隨之上升。這可能形成“合規(guī)受限—業(yè)務(wù)萎縮—盈利下滑—融資更難”的惡性循環(huán)。

　　除《辦法》外，2024年12月金融監(jiān)管總局出臺(tái)《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》(下稱評(píng)級(jí)辦法)。該評(píng)級(jí)辦法的監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合作機(jī)構(gòu)管理等七個(gè)部分。消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的滿分為100分，資本管理的權(quán)重設(shè)定為15%，僅次于風(fēng)險(xiǎn)管理的25%。評(píng)級(jí)結(jié)果直接影響消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍。

　　評(píng)級(jí)辦法指出，金融監(jiān)管總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定消費(fèi)金融公司的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍，并督促消費(fèi)金融公司對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改并上報(bào)整改落實(shí)情況。

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