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觀察員丨林夏 審校丨王恒

近日，安徽省首家獲批籌建的民營(yíng)銀行——新安銀行再度成為關(guān)鍵焦點(diǎn)。

在經(jīng)歷正式變更為國(guó)資控股，迎來(lái)新任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等一系列變動(dòng)后，近日，新安銀行收到一張來(lái)自中國(guó)人民銀行安徽省分行的百萬(wàn)罰單。

種種跡象顯示，這家在中國(guó)民營(yíng)銀行史上具有里程碑意義的商業(yè)銀行，至今仍在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型的陣痛。

百萬(wàn)罰單落地

新安銀行業(yè)績(jī)承壓

2月25日，中國(guó)人民銀行安徽省分行公示行政處罰決定書(shū)，安徽新安銀行股份有限公司因“未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查、未按規(guī)定報(bào)告可疑交易”兩項(xiàng)反洗錢(qián)違規(guī)，被罰款162.6萬(wàn)元，罰單文號(hào)皖銀罰決字〔2026〕1 號(hào)。

資料顯示，新安銀行成立于2017年11月8日，是安徽省首家獲批籌建的民營(yíng)銀行，初始注冊(cè)資本20億元人民幣。該銀行以"區(qū)域銀行、科創(chuàng)銀行、輕型銀行"為戰(zhàn)略定位，構(gòu)建了“女神AI貸"、"小微AI貸"、"企業(yè)AI貸"三位一體的普惠金融產(chǎn)品體系。

目前新安銀行并未披露2025年度經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，不過(guò)，根據(jù)官網(wǎng)披露，截至2024年底，安徽新安銀行總資產(chǎn)202億元，存貸款規(guī)模分別達(dá)到134億元和92億元。

業(yè)績(jī)層面，新安銀行近年業(yè)績(jī)波動(dòng)明顯。

2023年，新安銀行凈利潤(rùn)0.44億元，同比大幅下滑71.76%，不良率1.67%，撥備覆蓋率走低；

2024年，新安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.52億元，同比下滑22.47%；凈利潤(rùn)4578.49萬(wàn)元，微增2.95%，總體來(lái)看仍處于民營(yíng)銀行尾部區(qū)間。

此次反洗錢(qián)的百萬(wàn)罰單，不僅是銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)的實(shí)際體現(xiàn)，也從側(cè)面折射出在國(guó)資入主后，新安銀行在治理磨合、流程升級(jí)、人員適配中的管理空檔。

從民營(yíng)首家到國(guó)資絕對(duì)控股

管理層同步換血

新安銀行是安徽省首家獲批籌建的民營(yíng)銀行。由當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)發(fā)起成立，早期以市場(chǎng)化展業(yè)為主，曾長(zhǎng)期受到核心高管不穩(wěn)定、行長(zhǎng)空缺時(shí)間較長(zhǎng)等問(wèn)題的困擾。

轉(zhuǎn)折發(fā)生在2024年。這一年，同時(shí)也是民營(yíng)銀行誕生10周年。

2024年11月28日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)同意：

合肥興泰金融控股、安徽建工集團(tuán)、合肥高新建設(shè)投資三家安徽地方國(guó)資，合計(jì)受讓新安銀行51%股份，實(shí)現(xiàn)對(duì)新安銀行的絕對(duì)控股；原民營(yíng)大股東南翔集團(tuán)全面退出，新安銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)徹底重塑，成為全國(guó)首家地方國(guó)資絕對(duì)控股的民營(yíng)銀行。

股權(quán)變更的同時(shí)，新安銀行管理層也同步完成換屆。

2025年2月起，銀行新任高管逐步到崗。2025年6月，新安銀行董事長(zhǎng)季星云任職資格獲批，同年7月完成法人變更，新經(jīng)營(yíng)班子正式掌舵，開(kāi)啟由國(guó)資主導(dǎo)的新紀(jì)元。

新安銀行的下一步

路在何方？

從民營(yíng)到國(guó)資絕對(duì)控股，新安是首例，但絕不是個(gè)例。

近一年多以來(lái)，民營(yíng)銀行“引國(guó)資”已成為行業(yè)小趨勢(shì)，產(chǎn)生了多個(gè)經(jīng)典案例。

其中包括江西裕民銀行、四川新網(wǎng)銀行、無(wú)錫錫商銀行等等。

江西裕民銀行，2019年正式營(yíng)業(yè)，為江西首家民營(yíng)銀行，由正邦集團(tuán)牽頭9家民企發(fā)起設(shè)立。后正邦集團(tuán)債務(wù)違約、經(jīng)營(yíng)出險(xiǎn)，無(wú)力繼續(xù)作為大股東，銀行面臨資本與信用雙重壓力。

2024年8月，監(jiān)管批復(fù)南昌金融控股有限公司受讓正邦集團(tuán)所持30%股份，成為第一大股東，這是國(guó)資擔(dān)任民營(yíng)銀行第一大股東的首例。

國(guó)資入主后，江西裕民銀行選擇聚焦江西本地小微與普惠，壓降不良、修復(fù)資產(chǎn)質(zhì)量。

四川新網(wǎng)銀行是全國(guó)三家互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行之一，2016年開(kāi)業(yè)，由新希望、小米、紅旗連鎖等民企發(fā)起成立，原股權(quán)結(jié)構(gòu)高度分散、以民營(yíng)產(chǎn)業(yè)資本為主。

2024年11月，四川新網(wǎng)銀行引入四川地方國(guó)資股東，不追求絕對(duì)控股，以?xún)?yōu)化資本結(jié)構(gòu)、完善公司治理、強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控為目標(biāo)，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管收緊要求。

無(wú)錫錫商銀行由紅豆集團(tuán)牽頭成立，2020年開(kāi)業(yè)。原大股東紅豆集團(tuán)后續(xù)出現(xiàn)債務(wù)與執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)力持續(xù)支持，且銀行在合規(guī)與業(yè)務(wù)上承壓。

2025年4月監(jiān)管批復(fù)，無(wú)錫國(guó)聯(lián)（無(wú)錫市屬核心國(guó)資平臺(tái)）受讓25%股份成為第一大股東，紅豆集團(tuán)退出。

與此同時(shí)，無(wú)錫錫商銀行也完成戰(zhàn)略重塑，明確監(jiān)管要求“優(yōu)化股權(quán)、嚴(yán)控關(guān)聯(lián)交易、完善內(nèi)控”，經(jīng)營(yíng)定位轉(zhuǎn)向服務(wù)無(wú)錫本地小微企業(yè)、制造業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)，壓降高息助貸，回歸普惠本源。

整體來(lái)看，國(guó)資入主普遍帶來(lái)信用背書(shū)增強(qiáng)、資本補(bǔ)充便利、合規(guī)要求提升等優(yōu)勢(shì)，但同時(shí)也面臨市場(chǎng)化靈活度下降、息差收窄、轉(zhuǎn)型成本上升等挑戰(zhàn)。

對(duì)于仍在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型陣痛的新安銀行來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)罰單不是終點(diǎn)，而是轉(zhuǎn)型路上的一塊“警示牌”，意在提醒新安銀行以后的路要走得更穩(wěn)更合規(guī)才行。

就這家全國(guó)首個(gè)民營(yíng)轉(zhuǎn)國(guó)資絕對(duì)控股的銀行而言，如何平衡合規(guī)穩(wěn)健與市場(chǎng)活力，把國(guó)資信用轉(zhuǎn)化為可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，將是接下來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間的核心考題。