在很多人的刻板印象里，使用助學(xué)貸款的人，往往與“家境貧寒”四個(gè)字緊緊綁定在一起。他們或許來自偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村，背負(fù)著全家人的希望，靠著這筆錢才能邁入大學(xué)校門。

或許困于負(fù)債，在畢業(yè)后的多年里，無法做出自由的人生抉擇。

但實(shí)際上，時(shí)代的潮水已然轉(zhuǎn)向，那些背負(fù)著助學(xué)貸款的人，早已不再困于單一的敘事中。

22歲的小蘊(yùn)便是不同于傳統(tǒng)敘事的“負(fù)債者”。

加上小蘊(yùn)微信時(shí)，她發(fā)過來的第二句話是“我靠助學(xué)貸款上的只是上海的民辦大專而已”，之后她再次強(qiáng)調(diào)“我家庭普普通通，沒有多富也不窮”。

作為伴隨著社交媒體長大的“00后”，小蘊(yùn)熟悉媒體的“套路”，一個(gè)貧窮到上不起學(xué)，靠助學(xué)貸款才讀上好大學(xué)的受訪者顯然更有噱頭，她擔(dān)心自己不是目標(biāo)受訪者，甚至提出可以幫忙介紹其他受訪者。

采訪結(jié)束，小蘊(yùn)發(fā)來照片，她細(xì)心地解釋每張照片背后的故事，發(fā)完48條微信后，她告訴「最人物」“我的MBTI是快樂小狗”。

另一位受訪者阿威和小蘊(yùn)截然不同。

工作六年，阿威身上已然有著職場人的邏輯性和目標(biāo)感。在他的計(jì)劃中，生活像時(shí)鐘般嘀嘀嗒嗒，每一步都堅(jiān)定、清晰、有跡可循。

他用“務(wù)實(shí)”來形容自己，按部就班地推進(jìn)生活，工作、還債、存錢、讀研……在阿威的規(guī)劃下，時(shí)間朝著他的理想之地緩慢流逝。

一筆負(fù)債，究竟能否改變一個(gè)人的人生軌跡？又在他們的身上留下過怎樣的痕跡？

相比靠父母出學(xué)費(fèi)的人而言，他們似乎更清楚自己手中有哪些牌，而生活又該往何處去，因此他們更懂得提前規(guī)劃人生。

從高中畢業(yè)開始，人生的每一個(gè)選擇，后果都必須由自己承擔(dān)。

這一點(diǎn)，他們深信不疑。

2019年3月，22歲的阿威坐十個(gè)小時(shí)的綠皮火車，從洛陽出發(fā)抵達(dá)上海。

彼時(shí)，他背著三萬多的助學(xué)貸款，兜里只有1000多元。住50元一晚的青旅，算上吃飯，1000元可以在上海這座城市“活”十多天，這是阿威給自己預(yù)留找到工作的時(shí)間線。

后面的事沒仔細(xì)想過。

幸運(yùn)的是，一周后阿威找到了工作，職位是建筑領(lǐng)域的項(xiàng)目工程師，月薪七、八千，另有租房補(bǔ)貼。

做項(xiàng)目工程師時(shí)的阿威

在老家河南靈寶市，四、五百塊就可以租到還不錯(cuò)的房子，而在上海，市面上的房租大多在兩、三千元。

盡管公司報(bào)銷房租，阿威依舊選擇了一間低于市價(jià)的房子，1500元?！澳莻€(gè)時(shí)候有一點(diǎn)傻，有點(diǎn)單純”，入職后，他才知道同事們租的房子要比自己的好得多。

來上海以前，阿威覺得“魔都”的人應(yīng)該都很有錢，“最起碼穿著光鮮亮麗一點(diǎn)”。

見到房東的那一刻，他心中精致小資的上海爺叔，變成了騎著破舊電動(dòng)車、穿著陳年汗衫、“口音很重”的大爺。

房東大爺將阿威引到出租屋，房門一打開“昏天黑地的，燈都是壞的，客廳里雜物堆得亂七八糟，雜物上落滿了灰，床也是壞的”，阿威補(bǔ)充道“不太像是能住人的地方”。

即便如此，與上下鋪的合租房相比，破舊的一居室仍是更好的選擇。

阿威忍了下來。

阿威自己做的魚

出租屋位于浦東新區(qū)世紀(jì)公園，距離公司項(xiàng)目所在地只有20分鐘路程。

阿威所在公司是項(xiàng)目制，他接手的第一個(gè)項(xiàng)目服務(wù)于高端寫字樓的智能化供應(yīng)。整座大廈的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、安防系統(tǒng)、能源管理系統(tǒng)等智能化設(shè)施都由阿威所在的公司提供。

作為項(xiàng)目工程師，阿威的工作時(shí)間不固定，原則上是朝九晚六，但加班到晚上九、十點(diǎn)鐘是常態(tài)。有時(shí)甚至要通宵監(jiān)督工人干活，“你發(fā)現(xiàn)凌晨四點(diǎn)下班，第二天老板會(huì)讓你中午十二點(diǎn)再來”。

項(xiàng)目要趕工，沒有調(diào)休一說。

大公司的工作環(huán)境讓阿威印象深刻，寫字樓“裝修得特別漂亮，特別豪華”，有健身房、飲料區(qū)、員工食堂……而阿威是為他們創(chuàng)造體面辦公環(huán)境的人，是加完班后灰頭土臉從繁華的陸家嘴回到出租屋的外地打工仔。

沒有落差感是假的，“在上海，只要你是個(gè)外地人，我覺得落差感一直都在”，而阿威能做的，是給自己多一些選擇的機(jī)會(huì)。

而錢，可以讓他多一些試錯(cuò)的空間。

阿威

剛?cè)肼殯]多久，阿威就想過離職，但3萬多的助學(xué)貸款和高昂的生活成本壓在身上，手里幾乎沒有積蓄，讓他不敢裸辭。

高考后，父親做生意虧了很多錢，對(duì)家里來說，一年4000多的大學(xué)學(xué)費(fèi)是筆不小的負(fù)擔(dān)。一家人商議后，決定申請(qǐng)助學(xué)貸款。

考慮到每學(xué)期除了學(xué)費(fèi)外還需要生活費(fèi)，阿威和家人每年申請(qǐng)8000元助學(xué)貸款。這筆錢會(huì)打到父親的卡上，繳納完學(xué)費(fèi)后，父親每月會(huì)給阿威1000元的生活費(fèi)。

2019年，阿威如期畢業(yè)，隨之而來的是畢業(yè)即負(fù)債。

彼時(shí)，家里的生意依舊沒有起色，“我爸媽其實(shí)沒有主動(dòng)提出幫我還（助學(xué)貸款），我也不想讓他們幫我還”，懂事的阿威決定自己償還助學(xué)貸款，“他們忙他們的生意，我忙自己的生活”。

對(duì)于已經(jīng)工作的阿威而言，3萬多的助學(xué)貸款不算很多，但真正還起來還是用了一年多的時(shí)間。

每個(gè)月發(fā)薪后，扣除掉兩、三千塊錢的生活費(fèi)后，剩下的錢阿威全部用來還助學(xué)貸款，最多的一次，他還了四、五千元的助學(xué)貸款。

畢業(yè)第一年，工作和還債占據(jù)著阿威平淡的生活。盡管聽起來很苦，但他絲毫“沒有覺得生活是黯淡無光的”。

阿威在大學(xué)時(shí)做過一天保安，日薪50元

一年多后，助學(xué)貸款終于還清了，但經(jīng)濟(jì)壓力對(duì)人的影響隱秘而漫長，節(jié)儉是阿威保持到現(xiàn)在的習(xí)慣。至今，他在上海的月花銷維持在5000元左右。

阿威曾算過一筆賬，假如自己有20萬元存款，年利率4%的收益，一年光利息便相當(dāng)于自己一個(gè)月的工資。

為了盡早讓“錢來給自己打工”，阿威給自己設(shè)立了每年存10萬的儲(chǔ)蓄目標(biāo)。

第一年，為了達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，阿威幾乎砍掉了所有能砍掉的花銷。在發(fā)現(xiàn)依舊無法完成目標(biāo)后，他決定去小區(qū)里的社區(qū)食堂吃飯，“吃一頓飯就四、五塊錢，我有時(shí)候可能會(huì)買一箱泡面，不太餓的時(shí)候就煮一碗泡面吃”。

盡管最終10萬元存款的目標(biāo)依舊沒能實(shí)現(xiàn)，但從那個(gè)時(shí)候開始，阿威第一次感受到理財(cái)書里所說的“復(fù)利”的力量，而這種低欲望生活方式也一直伴隨著阿威。

2026年1月13日，發(fā)薪日的第二天，小蘊(yùn)一次性還完了第一筆助學(xué)貸款，12000元。沒有慶祝，沒有如釋重負(fù)，只有“少了一筆賬的感覺”，手機(jī)里還有35000元的助學(xué)貸款待還。

在上海某民辦大專讀書3年，小蘊(yùn)共貸了47000元助學(xué)貸款，因?yàn)槭敲褶k院校，小蘊(yùn)的學(xué)費(fèi)每年高達(dá)18000元。

為了盡量覆蓋掉學(xué)費(fèi)，小蘊(yùn)的助學(xué)貸款金額逐年上漲，從第一年的12000元，到第二年16000元。畢業(yè)那年，考慮到校外實(shí)習(xí)會(huì)產(chǎn)生更多的花銷，小蘊(yùn)貸出了19000元。

自2024年秋季學(xué)期開始，全日制普通本?？茖W(xué)生每人每年申請(qǐng)貸款最高額度，從1.6萬元提升至2兩萬。在具體操作中，只要不超過最高額度，貸款金額由學(xué)生及其家庭自行決定。因?yàn)閷W(xué)費(fèi)高昂，小蘊(yùn)的助學(xué)貸款額度，幾乎按照最高限度申請(qǐng)。

小蘊(yùn)第二年的助學(xué)貸款截圖

2022年高考小蘊(yùn)考砸了。這一年，廣東省公辦大專的分?jǐn)?shù)直逼500分，“甚至好像有一個(gè)公辦大專的錄取線550分”，小蘊(yùn)最終被上海民辦大專錄取。

考慮到父親做快遞驛站生意需要流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，家里又有爺爺奶奶需要贍養(yǎng)，弟弟也要上學(xué)，小蘊(yùn)主動(dòng)提出可以申請(qǐng)助學(xué)貸款。

當(dāng)?shù)谝还P助學(xué)貸款發(fā)放下來時(shí)，小蘊(yùn)感受到助學(xué)貸款的壓力。

對(duì)于還未進(jìn)入社會(huì)的學(xué)生小蘊(yùn)而言，每年一萬多元的助學(xué)貸款無異于一筆巨款。在計(jì)劃中，這筆錢將在畢業(yè)后由小蘊(yùn)自己償還。

這種被負(fù)債壓著的緊迫感，直到大學(xué)做兼職賺到錢后才有所緩解。

大學(xué)期間，小蘊(yùn)做過很多兼職，市集攤位NPC、漫展NPC、上海海洋館賣水，甚至還嘗試過做語音主播，因?yàn)橛行╃R頭羞恥，小蘊(yùn)沒有做下去。

大學(xué)時(shí)，小蘊(yùn)在漫展當(dāng)NPC

在一眾兼職中，做得最久要數(shù)婚禮督導(dǎo)，“其實(shí)就是司儀助手，司儀不適合遞東西，就需要一個(gè)督導(dǎo)幫忙遞一些道具，我就是那個(gè)角色”。

最初，小蘊(yùn)的工資是150元一天，隨著經(jīng)驗(yàn)的增加，工資漲到了300元一天。在上海讀書三年，她幾乎跟上海的大部分司儀團(tuán)隊(duì)都合作過，“除非新開的我沒機(jī)會(huì)去”。

有一次，小蘊(yùn)在社交媒體上營銷自己，接到了一個(gè)半天700元的婚禮督導(dǎo)訂單。

不知不覺間，小蘊(yùn)發(fā)現(xiàn)做兼職“竟然能攢那么多錢”，她大致算過，大學(xué)期間做兼職一年能賺到一到兩萬元。

第一次當(dāng)雙語婚禮督導(dǎo)時(shí)小蘊(yùn)發(fā)的朋友圈

相比之下，47000元的助學(xué)貸款變成了一個(gè)“不算很大的事情”。2025年畢業(yè)時(shí)，小蘊(yùn)已經(jīng)有了五萬塊存款。

這一年，在對(duì)比婚慶策劃、市場策劃、跨境電商、貨運(yùn)銷售代表等崗位后，小蘊(yùn)入職了一家跨境電商公司實(shí)習(xí)。作為新人，她負(fù)責(zé)物流跟單和店鋪運(yùn)營，實(shí)習(xí)薪資150元一天。

半年后，實(shí)習(xí)轉(zhuǎn)為正式員工，小蘊(yùn)的薪資漲到了七、八千元。除此之外，小蘊(yùn)還會(huì)在周末做婚禮督導(dǎo)的兼職，每月總計(jì)到手收入能有八、九千元。

轉(zhuǎn)正后不久，小蘊(yùn)在公司附近租了一間合租10平米的臥室，步行通勤距離僅有10分鐘，房租2000元，包水電。

因?yàn)樽约鹤鲲埑裕√N(yùn)每個(gè)月在飲食上的花費(fèi)只有1000元左右，“偶爾跟朋友聚餐、買禮物會(huì)多出個(gè)三五百塊錢”，為了控制花銷，她時(shí)不時(shí)會(huì)在晚上撿漏清倉的食材。

小蘊(yùn)在線上購買食材的訂單

在社交媒體上，大量網(wǎng)友吐槽上海的物價(jià)極高，甚至調(diào)侃上海有自己的貨幣體系，簡稱“滬幣”。在動(dòng)輒一份沙拉幾十元的上海，很難想象，一個(gè)人基本生活成本可以壓縮至三千元。

但小蘊(yùn)做到了。

除去房租和生活花銷，小蘊(yùn)每個(gè)月能存五千塊左右。

小蘊(yùn)自己做的飯

小蘊(yùn)不愿掉入某種特定的刻板印象中，她曾多次強(qiáng)調(diào)自己只是物欲很低，并沒有刻意省錢，“我自己想買的、需要的都會(huì)花錢，比如去旅游、看音樂劇，還給自己買了一臺(tái)榮耀平板”，她也會(huì)給家人買禮物，小蘊(yùn)不愿意將自己的節(jié)儉總結(jié)為“沒苦硬吃”。

盡管助學(xué)貸款沒有影響到小蘊(yùn)的日常生活，但作為剛畢業(yè)的大學(xué)生，生活仍需精打細(xì)算。

大二寒假，她和室友一行四人回到老家廣東旅行，沿著珠三角，將深圳、香港、澳門、珠海和廣州都玩了一遍，整趟旅行下來，人均5000多。

旅行中的小蘊(yùn)

讓小蘊(yùn)印象深刻的是，她和好友們?cè)谙瞾淼蔷频瓿?00元的晚餐自助，那是奢侈的一餐。

“00后”小蘊(yùn)踐行著年輕人“該省省該花花”的人生信條，存款是小蘊(yùn)重啟未來生活的重要資金。

今年2月，小蘊(yùn)突然離職了。

她從上海飛回老家廣東，準(zhǔn)備備考全日制本科，“只要讀兩年就可以，在校可以入黨，可以考雅思，能做更多的事情”，即便是聊微信都能感受到小蘊(yùn)的語氣輕快了許多。

因?yàn)椴幌胫貜?fù)枯燥的生活，早在實(shí)習(xí)期小蘊(yùn)便已經(jīng)計(jì)劃專升本。在她的規(guī)劃中，實(shí)習(xí)后繼續(xù)工作半年，可以一邊還清助學(xué)貸款，一邊存本科期間的學(xué)費(fèi)。

如果考試順利，小蘊(yùn)將再次擁有學(xué)生身份。

根據(jù)助學(xué)貸款相關(guān)政策顯示，像小蘊(yùn)這樣選擇繼續(xù)深造的借款學(xué)生，如果面臨經(jīng)濟(jì)壓力，可以向貸款經(jīng)辦銀行申請(qǐng)展期（指通過協(xié)商延長原定還款期限或合約到期日的操作）。

在助學(xué)貸款平臺(tái)更新學(xué)歷信息后，本科期間，小蘊(yùn)可以暫時(shí)不還?？破陂g的助學(xué)貸款且免息。

小蘊(yùn)

小蘊(yùn)對(duì)助學(xué)貸款相關(guān)事宜的熟稔，源自高三暑假的志愿者經(jīng)歷。

她曾在家鄉(xiāng)廣東省高州市教育局做過兩個(gè)多月的志愿者，她負(fù)責(zé)前端，幫申請(qǐng)助學(xué)貸款的學(xué)生錄入家庭情況認(rèn)定表、檢查錄取通知書和身份證等資料。

最忙的時(shí)候，小蘊(yùn)一天經(jīng)手過200多個(gè)申請(qǐng)，甚至有加班的情況。除了高州市市區(qū)，周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)也需要到高州市教育局辦理助學(xué)貸款，很多人清晨便來到門口排隊(duì)。

大學(xué)時(shí)小蘊(yùn)和好友的背影照

或許因?yàn)橛羞@段經(jīng)歷，小蘊(yùn)對(duì)于助學(xué)貸款有著不一樣的觀察。

因?yàn)樾√N(yùn)所在院校是民辦大專，含金量一般且學(xué)費(fèi)高昂，因此像小蘊(yùn)這樣貸款來上學(xué)的同學(xué)并不多?！澳軄淼木蛠恚荒軄砭退懔?，申請(qǐng)助學(xué)貸款的情況還是比較少”，小蘊(yùn)宿舍里有兩個(gè)上海本地人，周圍的同學(xué)也都比較有錢。

她發(fā)現(xiàn)，還有一些家長因?yàn)椤安幌氤鰧W(xué)費(fèi)，也不想成為債務(wù)共同擔(dān)保人”，除了生源地貸款外，一些學(xué)生會(huì)選擇校園地國家助學(xué)貸款，債務(wù)由學(xué)生個(gè)人承擔(dān)。政策的調(diào)整，為這部分學(xué)生降低了貸款申請(qǐng)門檻，不愿擔(dān)責(zé)的家長，甚至連個(gè)人信息都無需提供。

在當(dāng)志愿者期間，也不乏讓小蘊(yùn)覺得溫暖的案例。

一位父母已經(jīng)離世的女孩被叔叔撫養(yǎng)，她和叔叔一起來到教育局辦理助學(xué)貸款，在辦理手續(xù)時(shí)，叔叔對(duì)女孩說道“貸款雖然掛在你的名下，但是你不用怕，叔叔和哥哥再努力幾年，你和弟弟的貸款就還上了”。

與親生父母不愿意負(fù)擔(dān)助學(xué)貸款相比，寄人籬下的女孩卻在叔叔的幫助下，仍舊能夠正常讀書。在轉(zhuǎn)述這段故事時(shí)，小蘊(yùn)感慨道，“我天吶！就是命運(yùn)不由人?。　?/p>

從1999年開始，中國推行國家助學(xué)貸款制度，截至2023年，累計(jì)資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生2000多萬名。據(jù)《中國學(xué)生資助發(fā)展報(bào)告（2024年）》顯示，僅2024年全國發(fā)放國家助學(xué)貸款741.54萬人，小蘊(yùn)接手的案例，只是上百萬數(shù)字中的零頭。

但對(duì)于像小蘊(yùn)這樣靠助學(xué)貸款上大學(xué)的學(xué)生而言，助學(xué)貸款有著非同尋常的意義。

不過這一次，如果考上了本科，小蘊(yùn)將不必再靠助學(xué)貸款上學(xué)。

小蘊(yùn)

還完助學(xué)貸款沒多久，阿威離職了。

不久后，他入職一家家用電器公司做市場方面的工作，從這家公司離職時(shí)，阿威年薪已有25萬左右。在三年半的時(shí)間里，他存下了40萬元。

這筆存款，為他的人生鋪就了一條截然不同的道路。

工作中的阿威

2024年9月，在備考兩年后，阿威進(jìn)入上海交通大學(xué)就讀全日制的MBA工商管理碩士。

這是中國MBA專業(yè)最好的四所院校之一，備考那段時(shí)間，阿威每天六、七點(diǎn)鐘下班后，會(huì)在家樓下吃份十幾塊的盒飯，睡上一覺，醒來后迅速進(jìn)入學(xué)習(xí)狀態(tài)，一直凌晨12點(diǎn)。

第一年，阿威考上了上海財(cái)經(jīng)大學(xué)的MBA專業(yè)，但是沒有去讀，“我是一個(gè)比較要強(qiáng)的人，我一定要讀最好的”。

又學(xué)一年，第二年，阿威終終于如愿考入上海交通大學(xué)。兩年半學(xué)費(fèi)高達(dá)三十六萬八千元。

因?yàn)槭且缘诙既肷虾＝煌ù髮W(xué)的，阿威獲得了25%的獎(jiǎng)學(xué)金，能免掉九萬兩千元的學(xué)費(fèi)。

阿威備考研究生時(shí)用到的部分資料

去讀研時(shí)，身邊人都不理解“為啥要跑去念個(gè)書？”，老板甚至提出要給阿威升職加薪，他覺得讀書無用。

阿威深知讀研會(huì)喪失掉很多機(jī)會(huì)成本，甚至將花掉省吃儉用存下的幾十萬存款，那是他用五年時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)壘起來的底氣。

對(duì)于很多像他一樣的小鎮(zhèn)青年，存錢是一種近乎本能的生存策略，除了工作能力外，大城市也在考驗(yàn)著他們精打細(xì)算的能力。

“蠻不容易的”，阿威如此形容自己的這筆存款。但只有阿威自己清楚，學(xué)歷對(duì)于他而言，與此前堅(jiān)守的理財(cái)觀念一樣。他認(rèn)為，學(xué)歷“復(fù)利”將在未來給他意想不到的收獲。

也正因?yàn)槿绱耍⑼獡Q條路蹚一蹚，總要闖出點(diǎn)名堂來。

2025年9月，阿威跟著學(xué)校去廣州參訪企業(yè)，站在珠江前，對(duì)面的大樓恰好是他在第一份工作中接手的項(xiàng)目?？匆娮约涸H手負(fù)責(zé)的辦公樓，阿威有些感慨。

跟著學(xué)校參觀企業(yè)，二排右五為張博威

新年伊始，阿威在朋友圈寫下“2026年要瘋狂一點(diǎn)”，下一條動(dòng)態(tài)是和朋友們一起放煙花的視頻。

與2019年初到上海的局促不同，如今的他早已還清了本科時(shí)的助學(xué)貸款，正用自己的方式讓存款“生出更多的錢”。盡管讀研又增添了新的負(fù)債，但他將這看作一場值得的冒險(xiǎn)之旅。

而在廣東老家的小蘊(yùn)，因?yàn)檫x擇繼續(xù)深造，仍有三萬多的助學(xué)貸款沒有還清。但她完全沒有了高考后的焦慮，按照她的計(jì)劃，如果專升本成功，上學(xué)期間不僅可以做很多學(xué)業(yè)上的嘗試，還能繼續(xù)兼職賺錢。

對(duì)于小蘊(yùn)和阿威來說，助學(xué)貸款曾是一道門檻，但跨過去才發(fā)現(xiàn)，門后的世界并沒有想象得那么糟糕。

隨著時(shí)間的流逝，曾經(jīng)的負(fù)債變成了一串微不足道的數(shù)字，但這段經(jīng)歷卻讓他們學(xué)會(huì)了規(guī)劃、等待以及隨時(shí)重新出發(fā)的勇氣。