在東南亞數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的背后，網(wǎng)約車和外賣配送平臺已深深嵌入人們的日常生活。然而，在這片繁榮景象的背后，為平臺提供服務(wù)的底層騎手們的生存境遇卻往往被忽視。近日，東南亞知名互聯(lián)網(wǎng)公司Grab在菲律賓向其騎手推出的貸款項目，因被曝出年化實際利率高達驚人的277%，引發(fā)了廣泛的質(zhì)疑。

根據(jù)媒體報道，菲律賓當?shù)仳T手日常需要資金維護摩托車，遇到交通事故還需要花錢修車，一些經(jīng)濟窘迫的騎手會因此出現(xiàn)周轉(zhuǎn)困難。針對這種情況，騎手們常用的網(wǎng)約車和外賣接單平臺Grab專門為騎手推出了一款貸款服務(wù)。騎手憑借其良好的接單記錄和工作表現(xiàn)，可以獲得一定額度的貸款。平臺承諾的便捷性更是無可比擬：無需繁瑣的信用審核，還款直接從騎手未來的接單收益中自動扣除，無縫銜接。

一名化名為“約翰”的騎手對記者稱，他從平臺借了1.1萬比索（1菲律賓比索約合0.1元人民幣）用于支付摩托車保養(yǎng)費用。按照約定，平臺在150天里每天從其接單收益賬戶扣走95.3比索，最終他的總還款額為近1.43萬比索，經(jīng)金融分析師計算，這筆貸款的年化實際利率高達277%。報道還舉例稱，若將還款周期選為360天，按照平臺規(guī)定的利率，一筆1.3萬比索的貸款總還款額將高達2.23萬，其年化實際利率也有234%。Grab公司財報顯示，該公司全年放出的貸款總額高達12億美元，是前一年的兩倍多。

從法律層面看，Grab平臺的做法并未直接觸犯菲律賓現(xiàn)行法律。然而，法律是道德的底線，而非上限。當?shù)芈蓭熤赋?，雖然不違法，但高達本金兩倍的總還款額，在菲律賓過往的司法判例中，確實存在巨大的爭議空間，其公平性與合理性有待商榷。

面對外界的質(zhì)疑，Grab平臺的回應(yīng)顯得頗為強硬且直接。公司辯稱，其在菲律賓約5萬名騎手，在扣除自付的摩托車保養(yǎng)、維修及事故處理等費用后，實際收入往往低于菲律賓法定的最低工資標準。言下之意，正是騎手們普遍面臨的低收入困境和匱乏的正規(guī)借貸渠道，催生了這項服務(wù)的“必要性”。Grab聲稱，他們是為這群被傳統(tǒng)金融體系排除在外的人群，提供了一個“寶貴的選項”，并強調(diào)其利率水平與市場上其他針對高風險借款人的產(chǎn)品相比是透明的。

除了利率問題本身，Grab推廣貸款的方式同樣遭到了猛烈抨擊。據(jù)報道，平臺會定期舉辦抽獎活動，吸引騎手參與。然而，獲得抽獎資格的重要條件之一，卻是在平臺的算法誘導(dǎo)下，選擇利率最高的貸款項目。批評者認為，這是一種極不道德的商業(yè)行為，平臺利用算法有步驟地引導(dǎo)經(jīng)濟狀況最窘迫的群體，以此來為公司牟利。

另一個飽受爭議的問題就是貸款項目設(shè)計中的懲罰機制。當騎手因生病或遭遇菲律賓頻發(fā)的臺風等惡劣天氣而無法工作時，貸款項目并不會因此暫停扣款，反而可能啟動懲罰性條款。這種設(shè)計客觀上迫使騎手在極端天氣下鋌而走險，其安全風險被無形中放大。

Grab的案例并非孤例，在平臺經(jīng)濟席卷全球的背景下，科技巨頭在追求商業(yè)擴張和利潤增長時，如何平衡其社會責任，如何對待為其創(chuàng)造價值的底層勞動者，已成為一個亟待解決的全球性議題。目前，菲律賓當?shù)氐尿T手協(xié)會及相關(guān)社會組織已經(jīng)行動起來，呼吁平臺方重新審視并改變這一充滿爭議的貸款政策。