當(dāng)經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)與頭部保險(xiǎn)公司達(dá)成戰(zhàn)略層面的“總對(duì)總”合作，會(huì)給事故車(chē)行業(yè)帶來(lái)怎樣的“地震”？

最近，行業(yè)資深人士勵(lì)曉童在一個(gè)視頻分享中，揭開(kāi)了一個(gè)敏感卻值得深思的現(xiàn)象——某4S集團(tuán)（因話題敏感，暫且隱去名稱(chēng)）與某保險(xiǎn)公司達(dá)成總對(duì)總合作后，區(qū)域市場(chǎng)內(nèi)的事故車(chē)業(yè)務(wù)格局悄然生變。

據(jù)勵(lì)曉童觀察，在該4S集團(tuán)布局的城市中，同品牌其他經(jīng)銷(xiāo)商的事故車(chē)業(yè)務(wù)明顯變得艱難。最直接的體現(xiàn)，是這家保險(xiǎn)公司的事故車(chē)業(yè)務(wù)流向發(fā)生了傾斜。

以2025年某地一家豪華車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的數(shù)據(jù)為例：合作達(dá)成后，該店的送修比從104%驟降至45%，事故車(chē)綜合收益率從43%跌至13%，跌幅近70%。

為什么一紙“總對(duì)總”協(xié)議，能產(chǎn)生如此大的沖擊力？

01、沖擊力主要體現(xiàn)在哪些方面？

視頻中分析了這一合作模式的深層邏輯，歸結(jié)起來(lái)有三點(diǎn)值得關(guān)注：

第一，保險(xiǎn)報(bào)價(jià)的彈性空間。該4S集團(tuán)的續(xù)保中心直接掛靠在保險(xiǎn)公司旗下的一家銷(xiāo)售代理公司體系內(nèi)，這種組織架構(gòu)上的深度綁定，帶來(lái)保險(xiǎn)系數(shù)上更大的冗余空間，使得該集團(tuán)能拿出更具競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)方案。

第二，險(xiǎn)種組合的靈活權(quán)限。該集團(tuán)的車(chē)險(xiǎn)保單可以不搭配駕意險(xiǎn)出單，而其他經(jīng)銷(xiāo)商則不行。這種權(quán)限上的不對(duì)等，在保險(xiǎn)產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的今天，成為影響用戶選擇的關(guān)鍵變量。

第三，該集團(tuán)的會(huì)員體系增加了談判砝碼。在監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)厲打擊返傭返現(xiàn)的背景下，該集團(tuán)將會(huì)員的保費(fèi)轉(zhuǎn)化為積分，用戶可在積分商城中兌換日用品。

這既規(guī)避了違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，又實(shí)實(shí)在在地提升了用戶的投保意愿。更重要的是，這套會(huì)員體系打通后，該集團(tuán)與其他保險(xiǎn)公司的談判籌碼也隨之增加。

02、保險(xiǎn)公司圖什么？

任何深度合作都不是單向奔赴。那么，保險(xiǎn)公司從這場(chǎng)合作中獲得了什么？

首先，必然是降損。4S渠道的賠付成本一直居高不下，保險(xiǎn)公司近年來(lái)不斷調(diào)整維修結(jié)構(gòu)比，試圖將綜合修理廠作為平衡成本的關(guān)鍵砝碼。

而這家4S集團(tuán)成立的鈑噴中心，覆蓋全品牌車(chē)型，配件策略更加靈活——副廠件、品牌件的使用比例提高，直接降低了保險(xiǎn)公司的賠付成本。據(jù)悉，保險(xiǎn)公司對(duì)該集團(tuán)的鈑噴中心實(shí)行配件免驗(yàn)貨、且給予打85折政策。

其次，質(zhì)量導(dǎo)向的戰(zhàn)略契合。當(dāng)前金融監(jiān)管總局對(duì)頭部保險(xiǎn)公司的要求，已從規(guī)模增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升。

保險(xiǎn)公司與頭部經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)的合作，能夠?qū)④?chē)保險(xiǎn)、車(chē)生活、車(chē)服務(wù)真正打通，在車(chē)主端形成服務(wù)閉環(huán)，積累口碑價(jià)值。

最后，應(yīng)對(duì)車(chē)企“跨界”車(chē)險(xiǎn)的防火墻。越來(lái)越多車(chē)企正在切入車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，并在保險(xiǎn)領(lǐng)域的話語(yǔ)權(quán)不斷增強(qiáng)。

對(duì)保險(xiǎn)公司而言，與經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)深度綁定，某種程度上也是為自己構(gòu)建一道戰(zhàn)略防火墻。

03、兩個(gè)問(wèn)題有待解答

第一個(gè)問(wèn)題：如果這種“抱團(tuán)”模式被更多保險(xiǎn)公司效仿，其他獨(dú)立經(jīng)銷(xiāo)商該如何應(yīng)對(duì)？

有觀點(diǎn)提出“硬碰硬”的思路：向保險(xiǎn)公司提出抗議，事故車(chē)業(yè)務(wù)下滑多少，保費(fèi)份額就相應(yīng)減少多少。

但這種做法的風(fēng)險(xiǎn)顯而易見(jiàn)，可能陷入惡性循環(huán)：保險(xiǎn)公司進(jìn)一步壓縮事故車(chē)業(yè)務(wù)量，最終經(jīng)銷(xiāo)商要么徹底放棄該保司業(yè)務(wù)，拱手讓出市場(chǎng)份額。

而現(xiàn)實(shí)是，事故車(chē)業(yè)務(wù)已成為不少4S店的“救命稻草”，不容有失。

如果行業(yè)同仁有更好的應(yīng)對(duì)策略，歡迎在評(píng)論區(qū)分享交流。

另一個(gè)值得探討的問(wèn)題是：如果4S集團(tuán)與保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略合作，導(dǎo)致事故車(chē)維修價(jià)格整體下調(diào)，對(duì)綜合修理廠會(huì)帶來(lái)多大沖擊？

事故車(chē)資源本已稀缺。行業(yè)曾出現(xiàn)過(guò)兩家寶馬4S店?duì)帗屖鹿受?chē)、互相抬升返點(diǎn)的事件。（延伸：兩家寶馬4S店搶事故車(chē)，哄抬返點(diǎn)至30%后毀約，為何先挨罵的卻是車(chē)主？）

如果頭部4S集團(tuán)率先下調(diào)事故車(chē)維修價(jià)格，區(qū)域內(nèi)的其他經(jīng)銷(xiāo)商為了搶單勢(shì)必跟進(jìn)，最終引發(fā)區(qū)域市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)——這無(wú)疑是保險(xiǎn)公司最樂(lè)見(jiàn)的結(jié)果。

而一旦事故車(chē)價(jià)格體系發(fā)生波動(dòng)，長(zhǎng)期以“低價(jià)維修”為核心競(jìng)爭(zhēng)力的綜合修理廠，將面臨怎樣的挑戰(zhàn)？

當(dāng)然，頭部保險(xiǎn)公司與經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)的深度合作是否存在變數(shù)，對(duì)事故車(chē)價(jià)格的實(shí)質(zhì)影響究竟有多大，一切仍有待觀察。

作為身處一線的修理廠老板，您如何看待保險(xiǎn)公司與經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)的深度聯(lián)手？2026年的事故車(chē)業(yè)務(wù)會(huì)走向何方？

歡迎在評(píng)論區(qū)留下您的觀察與思考。