一家看似普通的珠寶店，為何在一年內9次申請執(zhí)行公證債權文書？浙江省樂清市檢察院近期運用大數據法律監(jiān)督模型，成功揭開一起“黃金分期購買”騙局，以穿透式審查精準認定違法放貸行為，并依法提請抗訴1件，制發(fā)再審檢察建議4件、檢察建議7件，移送違法犯罪線索并追究刑事責任1人。

2024年夏天，因征信不佳無法從銀行貸款的小張為資金周轉急得焦頭爛額。“有個專門做黃金分期購買的珠寶店，不看征信，零利息，買了黃金后還能直接變現！”在朋友的建議下，小張來到這家珠寶店?！巴扑]您買這個黃金手鐲，總價3萬元，不用利息，每期只需還幾千塊，簽個合同就能拿走?！苯浀陠T推薦，小張拿著價格比市場價高出30%的黃金手鐲簽了合同和還款承諾書。

“您急用錢的話，隔壁就有黃金回收店?！痹诘陠T的暗示下，小張走進回收店換了2萬多元離開。但好景不長，數月后，因未按期還款，小張收到了法院的強制執(zhí)行通知書。此前簽署的還款承諾書，經公證后，成為對方“維權”的依據。

2025年4月，最高檢在全國部署開展涉民事終結本次執(zhí)行程序監(jiān)督活動，樂清市檢察院檢察官將目光投向存在監(jiān)督空白的公證債權文書執(zhí)行領域，通過構建虛假公證債權文書法律監(jiān)督模型，在海量執(zhí)行案件數據比對中，發(fā)現某珠寶店在一年內申請執(zhí)行公證債權文書案件量達9件，存在明顯異常。

檢察官立即調閱該店鋪案涉所有執(zhí)行卷宗。表面上看，這些都是簡單的買賣合同糾紛，公證文書齊全，債權債務關系清晰，執(zhí)行確有依據。但真相確實如此嗎？

隨后，檢察官根據珠寶店賬戶流水梳理出受害者名單，逐一開展談話核實。受害者證實，其購買黃金的真實目的是借款，珠寶店工作人員對此知情。

經查，該珠寶店店主戴某，通過向客戶分期出售虛增售價的黃金和手機，以買賣之名，行融資之實，至少向46人放貸110萬余元，年化實際利率為43%至335%不等，并試圖通過公證債權文書和申請法院強制執(zhí)行來實現其收取高額非法利益的目的。

面對這一嚴重擾亂金融秩序、侵害群眾合法權益的違法犯罪行為，檢察機關立足法律監(jiān)督職能，打出了一套刑民協(xié)同的監(jiān)督“組合拳”。

在民事檢察方面，檢察機關協(xié)同法院召開專題協(xié)調會，精準認定雙方以虛假意思表示實施的民事法律行為無效，原審判決認定案涉買賣合同關系依法成立不當，就該店涉及其中的1起民事生效裁判案件提請溫州市檢察院提出抗訴，并就其他案件制發(fā)再審檢察建議4件。同時，為打擊該店違法申請公證債權文書執(zhí)行的行為，向法院制發(fā)檢察建議7件，均獲采納。

在刑事檢察方面，檢察機關于2025年4月將案件線索移交公安機關立案偵查。同年8月，公安機關以涉嫌非法經營罪將該案移送樂清市檢察院審查起訴。同年10月，樂清市檢察院對戴某依法提起公訴。2026年1月29日，法院以非法經營罪判處被告人戴某有期徒刑十個月，緩刑一年六個月，并處罰金7.7萬元。

來源：檢察日報·要聞·法治新聞版