A女士說(shuō)，那幾天不斷收到暴力催收消息，在高度的精神壓力下，她一度有了輕生的念頭，甚至還網(wǎng)購(gòu)了有毒的藥品，所幸最后并沒(méi)有吃下去。

記者 | 王　煜

超過(guò)167.5萬(wàn)條！這是新浪黑貓投訴平臺(tái)上包含“催收”關(guān)鍵詞的投訴數(shù)量。在中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)公布的《2025年全國(guó)消協(xié)組織受理投訴情況分析》中，“不當(dāng)催收”位列八大投訴熱點(diǎn)之一。其中，對(duì)債務(wù)人和其家人、朋友、同事高頻發(fā)送信息或撥打電話(huà)，進(jìn)行侮辱、恐嚇、暴露隱私的“暴力催收”，最為集中。

近年來(lái)，金融行業(yè)和監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)開(kāi)展了大量行動(dòng)打擊暴力催收，但為何它仍屢禁不止？

被暴力催收到崩潰，維權(quán)屢次受挫

“那段時(shí)間真的被逼得想要跳樓了，感覺(jué)他們是讓我用命來(lái)還債?！毕颉缎旅裰芸酚浾呋貞洷槐┝Υ呤盏慕?jīng)歷時(shí)，云南的A女士（化名）哽咽了。

2026年2月初，她的手機(jī)上連續(xù)接到多條催收網(wǎng)貸的短信，不僅對(duì)她進(jìn)行侮辱，還威脅要把她的欠款情況和進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證時(shí)的“眨眼、轉(zhuǎn)頭”等視頻發(fā)給她的朋友家人。最讓A女士崩潰的是，充滿(mǎn)侮辱的催收信息還發(fā)到了她所在公司的法定代表人的手機(jī)上，短信里點(diǎn)出了她的姓名。

A女士所在公司的法定代表人收到的暴力催收短信。

“這是讓我‘社會(huì)性死亡’，消息傳開(kāi)了，我根本不知道如何去面對(duì)公司的同事?！彼€擔(dān)心因此丟掉工作。她說(shuō)，去年她所在的公司就有十幾名員工因?yàn)榫W(wǎng)貸逾期，暴力催收的短信發(fā)到了公司領(lǐng)導(dǎo)和同事那里，最終他們因此被公司辭退。而她在去年也有類(lèi)似遭遇，一些網(wǎng)貸平臺(tái)催收的消息發(fā)到了她工作單位的同事、高管甚至集團(tuán)董事長(zhǎng)的手機(jī)上。

她說(shuō)，她明確知道對(duì)她暴力催收過(guò)的網(wǎng)貸平臺(tái)有易得花、宜享花等，因?yàn)榘l(fā)短信的手機(jī)號(hào)碼可以聯(lián)系上，隨后對(duì)方明確表明了是為哪個(gè)平臺(tái)催收。

《新民周刊》記者注意到，2026年3月13日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布消息：近日，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)問(wèn)題，該局對(duì)5家平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談，要求后者在與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)時(shí)，“嚴(yán)格遵守個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定，依法合規(guī)開(kāi)展催收，健全客戶(hù)投訴解決機(jī)制，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益”，宜享花平臺(tái)位列其中。

A女士說(shuō)，她在這個(gè)公司工作已經(jīng)11年了，公司領(lǐng)導(dǎo)可能是照顧老員工，所以沒(méi)有辭退她；但她非常擔(dān)心這種情況一再出現(xiàn)，最后會(huì)讓她丟掉工作?！叭绻麤](méi)有工作，沒(méi)了經(jīng)濟(jì)收入，那一切都?xì)Я??！?/p>

A女士今年2月收到的暴力催收短信。

A女士說(shuō)：從2020年開(kāi)始，因?yàn)榧彝サ淖児屎痛蟓h(huán)境造成的工作收入下降等原因，她開(kāi)始借網(wǎng)貸。最初她還能正常還款，但隨著經(jīng)濟(jì)壓力增大，她不得不在多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)借新債還舊債，最多時(shí)同時(shí)在十幾個(gè)平臺(tái)借款。直到2024年底，“拆東墻補(bǔ)西墻”無(wú)法維持，她在各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的借款開(kāi)始逾期。

“就算是這樣，我也從來(lái)沒(méi)有想過(guò)賴(lài)賬，還是想辦法盡可能還錢(qián)?！盇女士說(shuō)，出現(xiàn)逾期后，她主動(dòng)聯(lián)系了各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，明確表明自己愿意還款，只是因?yàn)閷?shí)際能力有限，無(wú)法短期還清，希望對(duì)方可以延長(zhǎng)期限，讓自己慢慢來(lái)還。她向記者出示的截圖顯示，她一直在陸續(xù)還款。其中今年前幾個(gè)月，她還清了某個(gè)平臺(tái)總計(jì)5000多元的欠款?！拔颐磕昱€5到6萬(wàn)，爭(zhēng)取再用3年還清所有網(wǎng)貸?！?/p>

2025年，A女士曾收到的暴力催收短信。

就是在這樣的情況下，她仍然遭受了暴力催收?！拔仪房钣馄谑俏易龅貌粚?duì)，平臺(tái)采取任何正規(guī)的催收，我都認(rèn)可。因?yàn)槲覜](méi)有及時(shí)還清欠款，他們要走法律途徑起訴我、讓我成為失信人都可以，但是發(fā)那些辱罵和恐嚇信息給我的公司領(lǐng)導(dǎo)和同事，這就是在把我逼到絕路?！?/p>

A女士說(shuō)，那幾天不斷收到暴力催收消息，在高度的精神壓力下，她一度有了輕生的念頭，甚至還網(wǎng)購(gòu)了有毒的藥品，所幸最后并沒(méi)有吃下去。

這次的催收短信都來(lái)自歸屬地為重慶的同一個(gè)手機(jī)號(hào)碼，A女士回復(fù)短信讓對(duì)方告知是關(guān)于哪個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的催收，對(duì)方?jīng)]有回復(fù)。她多次撥打這個(gè)號(hào)碼，一直無(wú)法接通；以這個(gè)號(hào)碼搜索，能搜到一個(gè)與之綁定的微信賬號(hào)，她想添加對(duì)方溝通，沒(méi)有被通過(guò)。

為了讓對(duì)方停止暴力催收，A女士撥打重慶110報(bào)案，對(duì)方說(shuō)僅憑一個(gè)手機(jī)號(hào)碼無(wú)法處理，讓她在云南當(dāng)?shù)貓?bào)案。A女士又到她所在地的派出所當(dāng)面報(bào)案，民警稱(chēng)此事屬于民間糾紛，無(wú)法立案?！拔以偃笾?，他們只給我出示了一個(gè)報(bào)案記錄單。”A女士撥打所在城市的12345熱線(xiàn)，得到的回復(fù)是讓她報(bào)警。這樣進(jìn)入了一個(gè)死循環(huán)。

現(xiàn)實(shí)中，A女士遇到的維權(quán)困境有比較多的代表性。上海市君悅律師事務(wù)所合伙人朱平晟律師在接受《新民周刊》記者采訪時(shí)表示：催收人發(fā)來(lái)的騷擾短信屬于語(yǔ)言上的“軟暴力”，而且發(fā)給了與欠款無(wú)關(guān)的公司領(lǐng)導(dǎo)，涉嫌損害A女士的隱私權(quán)、名譽(yù)權(quán)與生活安寧權(quán)等，但是程度還達(dá)不到刑事立案標(biāo)準(zhǔn)；派出所民警如果認(rèn)為這種侵權(quán)也達(dá)不到《治安管理處罰法》規(guī)定的行政處罰標(biāo)準(zhǔn)，那么就不會(huì)立案，被催收人確實(shí)很難以這樣的途徑維權(quán)。

A女士曾有起訴催收人、追究其責(zé)任的想法。對(duì)此，朱平晟表示，目前掌握的信息只有對(duì)方的手機(jī)號(hào)，發(fā)起民事訴訟的難度比較大、成本比較高。他的建議是，遇到暴力催收時(shí)，向放貸公司注冊(cè)地的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴，通常會(huì)比較有效，至少能實(shí)現(xiàn)一定時(shí)間內(nèi)的“停催”。

“冒充平臺(tái)”暴力催收？

A女士告訴《新民周刊》記者，她在嘗試報(bào)案和撥打12345投訴無(wú)果后，給催收手機(jī)號(hào)回復(fù)了一條短信，表示愿意一次還清欠款。這條短信發(fā)出后，她很快收到了另一個(gè)號(hào)碼撥來(lái)的電話(huà)，對(duì)方自稱(chēng)是法院人員，可以幫她處理在“豆豆錢(qián)”平臺(tái)的欠款問(wèn)題。A女士由此推測(cè)，這次遇到的暴力催收可能與她在該平臺(tái)的欠款有關(guān)，于是撥打平臺(tái)客服電話(huà)投訴。這次投訴之后，沒(méi)有再遭遇暴力催收。

就此情況，《新民周刊》記者聯(lián)系了“豆豆錢(qián)”平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方上海維信薈智金融科技有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“維信金科”）。維信金科方面回復(fù)稱(chēng)，A女士確實(shí)在該平臺(tái)有欠款，但經(jīng)過(guò)內(nèi)部核查，他們并沒(méi)有在今年2月對(duì)A女士進(jìn)行催收。

對(duì)于自稱(chēng)是為A女士解決“豆豆錢(qián)”平臺(tái)欠款的那通電話(huà)，維信金科方面表示，這可能是冒充該平臺(tái)、進(jìn)行詐騙的黑產(chǎn)行為。維信金科方面表示：后續(xù)會(huì)對(duì)與A女士相關(guān)的催收情況做進(jìn)一步的追溯核查，該公司在貸后管理方面都是依照規(guī)范制度開(kāi)展；對(duì)于債務(wù)人的訴求，將會(huì)有工作人員進(jìn)行傾聽(tīng)和溝通。

3月13日，A女士告知《新民周刊》記者，她近日又一次主動(dòng)聯(lián)系“豆豆錢(qián)”平臺(tái)后，平臺(tái)已派人與她對(duì)接，承諾一年內(nèi)停止催收。

A女士遇到的“采用個(gè)人手機(jī)號(hào)發(fā)送信息”“自稱(chēng)是法院工作人員”等是催收行業(yè)中典型的不規(guī)范做法?，F(xiàn)實(shí)中，規(guī)范催收行業(yè)的難點(diǎn)和堵點(diǎn)仍然存在。

廣東廣和律師事務(wù)所高級(jí)合伙人尹玉在接受媒體采訪時(shí)指出：目前針對(duì)催收行業(yè)的規(guī)范文件，需要強(qiáng)有力的監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。部分金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自身訴訟風(fēng)險(xiǎn)，將催收業(yè)務(wù)外包給催收公司，但對(duì)催收公司的管理不力，導(dǎo)致其為完成任務(wù)獲取利潤(rùn)，容易采取違規(guī)催收方式。當(dāng)前監(jiān)管仍面臨技術(shù)對(duì)抗加劇與債務(wù)人舉證困難等挑戰(zhàn)。

“對(duì)于催收行為的界定、催收機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審批與監(jiān)管、違規(guī)催收的處罰標(biāo)準(zhǔn)等方面仍存在模糊地帶?！币癖硎?，金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管、公安等部門(mén)在對(duì)催收行業(yè)的監(jiān)管上還需要建立更有效的協(xié)同機(jī)制。

如何界定債務(wù)人“失聯(lián)”？

近年來(lái)，對(duì)于頻繁發(fā)生的暴力催收現(xiàn)象，各部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)了相應(yīng)措施予以規(guī)范。從最嚴(yán)格的刑法層面，2021年3月1日起施行的《刑法修正案（十一）》新增了“催收非法債務(wù)罪”，處罰暴力催收“非法債務(wù)”且情節(jié)嚴(yán)重的行為。2025年2月，我國(guó)發(fā)布首個(gè)聚焦貸后催收業(yè)務(wù)的推薦性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸貸后催收風(fēng)控指引》。

最新的規(guī)范文件是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2026年1月底發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款催收工作指引（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）。

《指引》被認(rèn)為對(duì)金融機(jī)構(gòu)及第三方催收機(jī)構(gòu)的個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款催收行為作出全面、細(xì)致的規(guī)范，填補(bǔ)了行業(yè)規(guī)范空白。例如，在外部催收機(jī)構(gòu)管理方面，《指引》建立了全流程約束機(jī)制，實(shí)行白名單制度，要求會(huì)員單位在官網(wǎng)等渠道對(duì)委托催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行公示；建立外部催收機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)和日常管理制度，明確了委托協(xié)議核心內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)契約化管理等。

再如，《指引》明確：未經(jīng)債務(wù)人同意，嚴(yán)禁在每日22:00至次日8:00進(jìn)行電話(huà)催收、外訪催收及其他催收。按照電話(huà)催收當(dāng)時(shí)具體情況，主動(dòng)通話(huà)的頻密程度應(yīng)控制在合理及必需的范圍內(nèi)。

然而，也有人認(rèn)為其中對(duì)于“債務(wù)人失聯(lián)”的界定并不合理。

河北的楊先生在新浪黑貓平臺(tái)投訴稱(chēng)：他于去年在某網(wǎng)貸平臺(tái)操作借款，前幾期均正常還款，但自己在去年底遇到經(jīng)濟(jì)困難，無(wú)法按期還款，已經(jīng)主動(dòng)與平臺(tái)溝通，表達(dá)了還款意愿并希望能暫緩歸還，并一直保持與平臺(tái)的正常溝通。但在今年3月的一天，催收電話(huà)直接打到了位于老家的他母親那里?！拔夷赣H年紀(jì)大了，身體不太好，接到這個(gè)電話(huà)后，受到了驚嚇，給我打電話(huà)時(shí)聲音都在顫抖?！睏钕壬R上聯(lián)系在母親身邊的人，叫了救護(hù)車(chē)把老人送到醫(yī)院，還好經(jīng)過(guò)診斷，母親身體并無(wú)大礙。

楊先生隨后聯(lián)系該平臺(tái)，平臺(tái)告知，是因?yàn)榇饲耙惶齑呤杖藛T無(wú)法電話(huà)聯(lián)系上他，因此第二天聯(lián)系了他母親。楊先生對(duì)此表示無(wú)法理解：“我之前一直都和平臺(tái)保持溝通，電話(huà)都正常接。只是因?yàn)檫@一天我的電話(huà)接不通，就認(rèn)為我失聯(lián)，我肯定是不認(rèn)的?！彼颉缎旅裰芸酚浾弑硎?，他要求平臺(tái)催收電話(huà)不要再打給他母親；同時(shí)要求得到之前給他母親打電話(huà)的催收人員的道歉。他說(shuō)，在黑貓平臺(tái)投訴后，網(wǎng)貸平臺(tái)客服有聯(lián)系他，但只是談到“可以對(duì)欠款再分期、減免費(fèi)用”的話(huà)題，對(duì)他的兩點(diǎn)訴求避而不談。對(duì)此，《新民周刊》記者聯(lián)系了該網(wǎng)貸平臺(tái)，截至發(fā)稿暫未得到回復(fù)。

對(duì)于債務(wù)人“失聯(lián)”的情況，《指引》中有專(zhuān)門(mén)的段落闡述：“催收人員在債務(wù)人本人失聯(lián)的情形下可聯(lián)系第三人：債務(wù)人本人手機(jī)號(hào)碼無(wú)效（如空號(hào)、錯(cuò)號(hào)），可直接聯(lián)系第三人；連續(xù)三次撥打債務(wù)人本人預(yù)留手機(jī)無(wú)法聯(lián)系上本人的情形下，次日可聯(lián)系第三人；連續(xù)三日撥打債務(wù)人本人預(yù)留手機(jī)無(wú)法聯(lián)系上本人的，可直接聯(lián)系第三人；如后續(xù)聯(lián)系上債務(wù)人本人，時(shí)間重新開(kāi)始計(jì)算?！?/p>

如按照《指引》的以上界定，楊先生遇到的可能屬于“連續(xù)三次撥打債務(wù)人本人預(yù)留手機(jī)無(wú)法聯(lián)系上本人”的情形，但楊先生對(duì)此表示不解：連續(xù)三次如果是短期內(nèi)連著撥打，可能他那一會(huì)兒正好忙，沒(méi)有注意手機(jī)；而且平臺(tái)的催收電話(huà)號(hào)碼每次不固定也無(wú)法回?fù)芙油?，無(wú)法讓他知道漏接的是催收電話(huà)。他認(rèn)為這種情況不能認(rèn)為是他的過(guò)錯(cuò)。

對(duì)此，朱平晟律師認(rèn)為，《指引》目前是試行版本，確實(shí)可能存在某些不盡完善之處。他建議，債務(wù)人可以將這些意見(jiàn)反映給銀保監(jiān)或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，幫助相關(guān)制度在后續(xù)的修訂中實(shí)現(xiàn)更加合理。

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