先講一個殘酷的常識：人這一輩子能賺多少錢，20%靠個人努力，50%靠時(shí)代趨勢，30%靠家庭背景。這話不好聽，但你去工地上看看，去流水線上看看，那些農(nóng)民工兄弟，凌晨四點(diǎn)起來干活，晚上十點(diǎn)還在加班，比誰都辛苦，比誰都努力，可財(cái)富跟他們有關(guān)系嗎？沒有。世界上最有錢的人，不可能是他們。

零幾年那會兒，做生意就跟撿錢似的。你隨便開個廠、擺個攤，錢就往口袋里鉆。為什么？因?yàn)橹袊?0年的工業(yè)積累，撞上了全球化的黃金周期，兩股大浪一拍，豬都能飛上天。那時(shí)候的財(cái)富神話，不是因?yàn)槟愣嗦斆?，是趨勢把你托起來的?br/>這就是我今天想說的：對于咱們絕大多數(shù)普通人，看懂趨勢比盲目努力重要一萬倍。
那現(xiàn)在呢？
咱們正處在一個60年一遇的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)折點(diǎn)——化債期。

去年10萬億化債方案大家都聽說了，什么叫化債？從經(jīng)濟(jì)學(xué)上講，就是全社會從上到下，都在拼命還以前的債。企業(yè)有錢不擴(kuò)張了，先還貸款；老百姓有錢不花了，先提前還房貸；政府想盡辦法刺激經(jīng)濟(jì)，但大家就是不花錢、不消費(fèi)、不投資。
為什么會這樣？因?yàn)橥顿Y收益跑不過貸款利息。

你存定期才2%，房貸利率3.5%，你但凡有點(diǎn)腦子，都會把錢拿去提前還貸。所以現(xiàn)在這個階段，買房、炒股、做生意，賺錢的概率極低。大家的核心任務(wù)就一個——減負(fù)，把身上的債卸下來。
表現(xiàn)出來是什么？
企業(yè)開始裁員，老板不敢借錢擴(kuò)張，賺了錢趕緊還以前的貸款；老百姓消費(fèi)降級，口紅賣得好了——這是經(jīng)濟(jì)學(xué)上有名的“口紅效應(yīng)”，最便宜的奢侈品賣得最好，說明大家真沒錢了。衣服破了找裁縫，甚至自己在陽臺種菜，這些現(xiàn)象不是咱們獨(dú)有，美國1929年大蕭條后、日本90年代泡沫破滅后，都一模一樣地發(fā)生過。
美國當(dāng)年什么情況？企業(yè)大量破產(chǎn)，活下來的福特公司關(guān)工廠、裁員工；老百姓拼命存錢，消費(fèi)降級。日本什么情況？三菱重工這種巨頭，每年賺了錢第一件事不是投新項(xiàng)目，是還債。優(yōu)衣庫就是那時(shí)候誕生的——便宜貨的天下。
所以問題來了：怎么走出去？
歷史上就三條路。
日本走的是第一條——硬扛30年。房貸還清了，債務(wù)消化了，下一代輕裝上陣。這就是日本“失去的三十年”的真相，不是什么衰退，是在還債，用一代人的時(shí)間把賬抹平。
美國走的是另外兩條。一條是債務(wù)轉(zhuǎn)移——二戰(zhàn)爆發(fā)，戰(zhàn)敗國替它背了債；一條是產(chǎn)業(yè)升級——軍用技術(shù)轉(zhuǎn)民用，科技革命爆發(fā)，新的生產(chǎn)力把舊債務(wù)給稀釋了。
咱們怎么走？

三管齊下。第一，10萬億債務(wù)置換，地方債利息從5%降到2%，先喘口氣。第二，一帶一路產(chǎn)能輸出，本質(zhì)上也是債務(wù)轉(zhuǎn)移的一種方式，把產(chǎn)能送出去，把債務(wù)化開。第三，產(chǎn)業(yè)升級，提高收入來稀釋債務(wù)——你月薪從3000漲到6000，房貸壓力自然就小了，這就是現(xiàn)在的方向，但需要時(shí)間。
對普通人來說，這意味著什么？
第一，認(rèn)清一個事實(shí)：房子不再是資產(chǎn)了。
經(jīng)濟(jì)高速期，房子是投資，100萬買入120萬賣出，賺20萬?；瘋冢孔邮窍M(fèi)，120萬買入100萬賣出，那20萬就是你在幫別人還債。如果算上折舊、利息，你虧得遠(yuǎn)不止20萬。學(xué)區(qū)房要不要買？孩子要不要拼命補(bǔ)習(xí)？你自己算筆賬就明白了。投資上百萬培養(yǎng)孩子，畢業(yè)了可能家里蹲，這錢就是給教育系統(tǒng)化債了。
第二，別負(fù)債。
非必要，不借錢。除非你百分百確定能賺回來，否則別碰任何貸款。化債期最怕的就是你以為自己在投資，其實(shí)在幫別人填坑。
第三，穩(wěn)住，別動。
別信什么暴富項(xiàng)目，別信什么一夜翻盤。這個階段，騙子比機(jī)會多。也別擔(dān)心錢會貶值，經(jīng)濟(jì)增速趨穩(wěn)，現(xiàn)金不會像你想的那樣毛掉。穩(wěn)定就是贏。
如果你手里有點(diǎn)錢，別亂花。找不到好項(xiàng)目，就守著。把身體養(yǎng)好，別給下一代添負(fù)擔(dān)。等化債期過去，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇周期來了，讓你的孩子輕裝上陣，那時(shí)候的機(jī)會，比現(xiàn)在多得多。
這輪周期里，誰能穩(wěn)住，誰就能在下一輪抓住機(jī)會。
如果你自己沒趕上這60年的風(fēng)口，沒關(guān)系，別急。守住財(cái)富，鍛煉好身體，別給下一代挖坑。等到經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的那天，你的孩子手里有糧、身上無債，他就能跑起來。
就這么簡單。
咱們普通人，改變不了趨勢，但可以看懂趨勢?？床欢憔褪蔷虏?；看懂了，你至少能活下來。
活下來，才有未來。