當一項政策連續(xù)二十年“常駐”政府工作報告，它所承載的便不再是簡單的行業(yè)敘事，而是一個大國在時代變局中的戰(zhàn)略定力。

2006年8月，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》。這是自1980年我國恢復(fù)保險業(yè)以來，首個以國務(wù)院名義發(fā)布、專門針對保險業(yè)改革發(fā)展的綱領(lǐng)性文件發(fā)布實施。

當年的政府工作報告對保險業(yè)提出明確兩點要求：深化改革、拓寬服務(wù)領(lǐng)域。20年來，保險在政府工作報告中的“出鏡率”或許有起伏，但其內(nèi)涵的深化從未停止。從涉及到社會保障的各大險種，到農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險等產(chǎn)業(yè)支持保險，再到大病保險、長期護理險等民生舉措，保險業(yè)的功能邊界持續(xù)拓展。

2006年-2025年“保險”在《政府工作報告》中的關(guān)鍵詞

出口信用保險從“擴大規(guī)?！钡健俺斜Ｒ?guī)模和覆蓋面”雙提升，連續(xù)11年的堅守見證了中國外貿(mào)的韌性；農(nóng)業(yè)保險從“保物化成本”到“保完全成本、保收入”，中國連續(xù)兩年穩(wěn)居全球第一大農(nóng)業(yè)保險市場；個人養(yǎng)老金從“規(guī)范發(fā)展”到“加快發(fā)展”，開戶數(shù)突破1.5億，制度從試點走向全國；長期護理保險從“擴大試點”到“加快建立”，覆蓋近3億人，即將完成從試點到全面建制的歷史性跨越；大病保險從“全覆蓋”到“精準保障”，三重保障協(xié)同發(fā)力，困難群眾綜合保障率持續(xù)提升。

保險議題的持續(xù)“刷屏”，折射出中國經(jīng)濟治理的一個深層邏輯：用制度化的風(fēng)險對沖，為大國航船系緊“安全帶”。

出口信用保險：連續(xù)11年的“穩(wěn)外貿(mào)”定心丸

“擴大出口信用保險承保規(guī)模和覆蓋面”——2025年政府工作報告中的這一表述，已是該險種連續(xù)第11年出現(xiàn)在報告之中。

這串數(shù)字的背后，是全球化逆流中中國制造的韌性突圍。2015年，當“擴大出口信用保險規(guī)模，加大對大型成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡?！笔状螌懭雸蟾鏁r，中國貨物貿(mào)易出口額約14.1萬億元。十一年后的2025年，中國已連續(xù)9年保持貨物貿(mào)易第一大國地位，出口信保的護航功不可沒。

量化成果足以說明問題。國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤曾表示，“十四五”時期以來，保險業(yè)助力實施穩(wěn)外貿(mào)政策，出口信用保險覆蓋面持續(xù)擴大，累計提供風(fēng)險保障4.4萬億美元，較“十三五”時期增長52%。中國信保披露數(shù)據(jù)顯示，2024年該公司全年承保金額超10214億美元，同比增長10%；支付賠款超25.8億美元，同比增長11.7%；服務(wù)支持客戶超22.7萬家，同比增長12.4%。進入2025年，這一勢頭仍在延續(xù)：上半年承保金額5656億美元，同比增長13.5%；服務(wù)客戶22.3萬家，同比增長11.9%。

北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生曾表示：“出口是拉動經(jīng)濟增長的重要力量，擴大出口信用保險承保規(guī)模和覆蓋面，可以讓更多的出口企業(yè)獲得支持和保障，增強企業(yè)出口的信心和動力?！?/p>

更具深意的是，出口信保的觸角正從傳統(tǒng)外貿(mào)向新質(zhì)生產(chǎn)力延伸。在浙江杭州，以DeepSeek、宇樹科技等為代表的“杭州六小龍”企業(yè)，其高科技產(chǎn)品“出?！北澈?，有人保財險出口信保業(yè)務(wù)為其保駕護航的身影。這印證了一個趨勢：中國的政策性保險工具，正在從“保貨物”向“保技術(shù)”“保產(chǎn)業(yè)鏈”升級。

農(nóng)業(yè)保險：全球第一大市場的風(fēng)險保障網(wǎng)

如果說出口信保是對外開放的“護城河”，農(nóng)業(yè)保險便是糧食安全的“壓艙石”。

2025年，中國農(nóng)業(yè)保險交出亮眼成績單。金融監(jiān)管總局統(tǒng)計顯示，農(nóng)業(yè)保險保費收入1555.5億元，累計提供風(fēng)險保障5.3萬億元。從保費規(guī)?？?，中國已連續(xù)第二年成為全球第一大農(nóng)業(yè)保險市場。

這一地位的取得，與政府工作報告的持續(xù)推動密不可分。回顧近年報告，從2007年的“積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，擴大農(nóng)業(yè)政策性保險試點范圍”，到2021年的“擴大完全成本和收入保險試點范圍”，再到2023年財政部等三部門發(fā)布通知，“將三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍擴大至全國所有產(chǎn)糧大縣”，政策脈絡(luò)清晰可見。

數(shù)字背后是實實在在的保障升級，農(nóng)業(yè)保險已覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)，風(fēng)險保障也逐步由保物化成本向保完全成本、保收入轉(zhuǎn)型。2025年，大豆完全成本保險和種植收入保險政策覆蓋到除中央單位外的所有省（區(qū)、市），提供風(fēng)險保障446億元，同比增長37.02%。這意味著，農(nóng)民種地不再只?！胺N子化肥錢”，而是保住了“一年到頭能掙多少”的預(yù)期收入。

個人養(yǎng)老金：從“試點破冰”到“全國鋪開”的三年之變

2022年11月，個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市（地區(qū)）啟動實施。彼時，政府工作報告中的表述還是“規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”。三年后的2025年，這一表述已升級為“加快發(fā)展”，制度也從試點城市推開至全國。

量化數(shù)據(jù)記錄了這場靜默的變革。截至2025年6月15日，我國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已突破1.5億戶。截至2025年11月25日，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已達1245只，包括37只理財類產(chǎn)品、466只儲蓄類產(chǎn)品、437只保險類產(chǎn)品和305只基金類產(chǎn)品。

更值得關(guān)注的是投資回報的穩(wěn)健性。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月25日，全市場305只Y份額基金中，共有293只成立以來的回報率為正，占比約96%。被動指數(shù)類產(chǎn)品表現(xiàn)尤為突出，部分科創(chuàng)創(chuàng)業(yè)50ETF聯(lián)接Y份額成立以來回報率超40%。

但挑戰(zhàn)同樣存在。全國政協(xié)委員、南方科技大學(xué)副校長金李指出，個人養(yǎng)老金的實際繳存比例僅占30%左右，反映出“開戶積極、繳存猶豫”的現(xiàn)狀。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬建議，未來需推動稅優(yōu)政策優(yōu)化、擴大投資范圍、探索默認投資機制。

“開戶熱、繳存冷”的背后，是第三支柱從制度建立到觀念普及的必經(jīng)陣痛。 正如對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔所言，個人養(yǎng)老金制度的真正成熟，需要建立標準化的長壽風(fēng)險對沖機制。

長期護理保險：近3億人托底的“社保第六險”

在應(yīng)對人口老齡化的敘事中，長期護理保險（長護險）正從邊緣走向核心。

2025年政府工作報告的表述尤為關(guān)鍵：從往年的“穩(wěn)步推進試點”“推進建立”升級為“加快建立”。國家醫(yī)保局黨組書記、局長章軻在2025年底的全國長護險高質(zhì)量發(fā)展大會上明確表示，“十五五”時期，長護險制度將從試點轉(zhuǎn)向全面建制。

這一升級的底氣，來自九年試點的數(shù)據(jù)積累。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年底，長護險制度已覆蓋近3億人，累計惠及超330萬失能群眾，基金支出超千億元，年人均減負約1.2萬元。制度還提供了就業(yè)崗位約30萬個，拉動相關(guān)產(chǎn)業(yè)社會資本投入約600億元。

在地方實踐中，長護險的民生效應(yīng)尤為直觀。浙江寧波作為全國首批試點城市，參保人數(shù)已達839萬，累計為近5萬名重度失能人員提供服務(wù)。在寧波市海曙區(qū)廣安養(yǎng)怡院，院長劉建麗告訴記者，長護險實施后，機構(gòu)入住率提高了5到6個百分點，護理員數(shù)量從不到100人增長到近200人，且隊伍呈現(xiàn)年輕化、專業(yè)化趨勢。

“以前每個月送母親去醫(yī)院換導(dǎo)尿管，就像‘掉一層皮’。”慈溪市82歲失能老人魏美芬的家人感慨，如今專業(yè)護理服務(wù)送到家，家庭負擔大大減輕。

然而，挑戰(zhàn)同樣不容忽視。目前試點地區(qū)長護險籌資仍主要依賴醫(yī)保基金劃轉(zhuǎn)，在醫(yī)?；疬\行壓力增大的背景下，這種模式面臨可持續(xù)性風(fēng)險。全國人大代表、中國太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳建議，可設(shè)計“個人+企業(yè)+財政”三方籌資模式，探索設(shè)立個人長期護理賬戶。

大病保險：三重保障下的民生底線

作為多層次醫(yī)療保障體系的重要一環(huán)，大病保險在2025年持續(xù)發(fā)力。

2025 年，大病保險政策創(chuàng)新升級亮點紛呈。全國全面落實連續(xù)參保與零報銷激勵機制，對連續(xù)參保滿 4 年的居民，每多繳 1 年大病保險最高支付限額提高不低于 1000 元，部分地區(qū)如安徽歙縣、桐城等地提升幅度達 3000 元；當年未報銷的參保人次年可獲同等額度提升，累計最高可增加統(tǒng)籌地區(qū)原封頂線的 20%，形成 “健康儲蓄” 式保障模式。針對低保對象、特困人員等困難群體，政策傾斜力度持續(xù)加大，起付線降低 50%、支付比例提高 5 個百分點且全面取消最高支付限額。基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助綜合保障三重保障制度實施后，農(nóng)村低收入人口政策范圍內(nèi)住院報銷比例達 90%，有效防范因病致貧返貧風(fēng)險。

湖南、重慶等地數(shù)據(jù)顯示，2025年當?shù)卮蟛”ｋU分別為113萬人次、80余萬人提供風(fēng)險補償，切實減輕群眾醫(yī)療負擔。金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，我國大病保險已服務(wù)12.2億城鄉(xiāng)居民。

“建立重特大疾病保障和救助機制”自2013年寫入政府工作報告以來，大病保險已成為我國醫(yī)療保障領(lǐng)域的"常駐"政策議題。從最初的制度試點到全面覆蓋，再到持續(xù)提高保障水平，體現(xiàn)了國家對解決"因病致貧、因病返貧"問題的高度重視。

2012年國務(wù)院印發(fā)試點意見后，大病保險制度從地方探索走向全國推開，2019至2023年各級財政累計補助超3萬億元，為待遇提升奠定堅實基礎(chǔ)。2023年全國1156萬患者享受報銷，人均減負約8000元，最高報銷額度超百萬元。面對大病高額醫(yī)療費用，大病保險支撐了億萬家庭渡過難關(guān)。

保險不僅僅是風(fēng)險管理的商業(yè)模式，更是底線思維的制度安排。2026年的“兩會”已經(jīng)來臨。當新的政府工作報告再次聚焦保險議題時，我們有理由期待：這個行業(yè)，正在大國治理的棋局中，落子越來越重。