一、案例概況

市民張先生因資金周轉(zhuǎn)，在網(wǎng)絡(luò)看到“全額退?！薄傲泔L(fēng)險(xiǎn)背債賺錢”“無抵押秒批網(wǎng)貸”等廣告，先后接觸非法代理退保中介、背債招募人員、非正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)，并按要求提供身份證、銀行卡、人臉信息、手機(jī)驗(yàn)證碼等全部隱私資料。

中介先教唆其虛構(gòu)銷售誤導(dǎo)、惡意投訴退保，未成功便索要高額違約金；隨后有人以“出借征信賺傭金”誘騙他充當(dāng)職業(yè)背債人，配合偽造收入證明騙取貸款；同時(shí)他在非正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)借款，被以“解凍費(fèi)、保證金”多次轉(zhuǎn)賬；其銀行卡因信息泄露、長期開通境外無卡支付功能，遭遇境外盜刷；個(gè)人信息被倒賣，持續(xù)收到騷擾電話與催收信息。最終張先生保障喪失、資金受損、征信拉黑、負(fù)債累累、信息裸奔，生活與工作受到嚴(yán)重影響。

二、風(fēng)險(xiǎn)拆解

1.非法代理退保：以“全額退?！睘檎T餌，索要敏感信息、教唆虛假投訴，收取高額費(fèi)用，導(dǎo)致消費(fèi)者失去保障、涉嫌違法、信息泄露。

2.職業(yè)背債人：以“躺賺酬勞”為幌子，包裝虛假資料騙貸，中介抽成跑路，背債人承擔(dān)全額本息、征信變黑，涉嫌刑事犯罪。

3.過度索取個(gè)人信息：以“審核、驗(yàn)證”為名超范圍收集人臉、通訊錄、銀行卡全套信息，用于倒賣、洗錢、精準(zhǔn)詐騙。

4.銀行卡境外盜刷：信息泄露后被制作偽卡或用于境外無卡支付，小額測(cè)試后大額盜刷，追查難、追回難。

5.互聯(lián)網(wǎng)貸款亂象：無資質(zhì)平臺(tái)以低息為噱頭，收取前期費(fèi)用、隱瞞高額罰息、暴力催收，誘導(dǎo)以貸養(yǎng)貸。

三、案例警示

天上不會(huì)掉餡餅，金融捷徑多是陷阱。凡是先收費(fèi)、強(qiáng)索信息、教唆造假、承諾零風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的，均為高風(fēng)險(xiǎn)行為。個(gè)人信息與信用是立身之本，一旦受損，修復(fù)成本極高。維權(quán)、借貸、用卡均走正規(guī)渠道，守住信息底線、守住資金安全。

四、風(fēng)險(xiǎn)提示：遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，筑牢消費(fèi)安全防線。

為切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，防范非法代理退保理賠、職業(yè)背債人、過度索取個(gè)人信息、銀行卡境外盜刷、互聯(lián)網(wǎng)貸款亂象五類風(fēng)險(xiǎn)，特作如下提示：

1.警惕非法代理退保理賠，依法理性維權(quán)

拒絕“全額退保、退一賠三”等虛假宣傳，不向陌生第三方提供保單、身份證、銀行卡、驗(yàn)證碼。

不參與偽造證據(jù)、惡意投訴，違者將失去保障、承擔(dān)法律責(zé)任。

正規(guī)維權(quán)：直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服、通過官方APP或向監(jiān)管部門投訴。

2.拒絕充當(dāng)職業(yè)背債人，珍愛個(gè)人信用

牢記“背債必還、征信易碎”，任何“不用還款、簽字拿錢”都是騙局。

不配合偽造工作、流水等資料騙貸，不出借征信、不替他人擔(dān)保。

淪為背債人將承擔(dān)全額債務(wù)、逾期罰息、不良征信，涉嫌騙取貸款罪。

3.嚴(yán)防個(gè)人信息過度收集，守護(hù)隱私安全

非必要不提供：人臉信息、銀行卡密碼、短信驗(yàn)證碼、家庭住址、通訊錄。

不隨意授權(quán)APP讀取隱私、不點(diǎn)擊陌生鏈接、不連接不明WiFi。

發(fā)現(xiàn)信息濫用、倒賣，立即投訴舉報(bào)并掛失賬戶、修改密碼。

4.防范銀行卡境外盜刷，管好賬戶安全

長期不出境建議關(guān)閉境外支付、無卡支付功能。

不隨意透露卡號(hào)、有效期、安全碼，開通交易提醒。

遇盜刷立即：掛失止付→就近刷卡取證→報(bào)警→聯(lián)系銀行申訴。

5.遠(yuǎn)離互聯(lián)網(wǎng)貸款亂象，選擇正規(guī)渠道

只選擇持牌金融機(jī)構(gòu)，不輕信“無門檻、低利息、秒到賬”廣告。

正規(guī)貸款不下款不收費(fèi)，凡要求先交保證金、解凍金、服務(wù)費(fèi)的都是詐騙。

合理負(fù)債、以貸養(yǎng)貸，遇暴力催收保留證據(jù)并報(bào)警。

6.消保倡議

理性消費(fèi)、依法維權(quán)、珍惜信用、保護(hù)信息。遇可疑金融活動(dòng)，及時(shí)向金融管理部門、公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，共同抵制非法金融黑灰產(chǎn)，守護(hù)自身財(cái)產(chǎn)與合法權(quán)益。

大家人壽保險(xiǎn)股份有限公司上饒中心支公司