據(jù)《保險數(shù)字信任藍皮書（2025）》預(yù)計，2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保費約6420億元，同比增長約14%。數(shù)據(jù)增長的背后，是行業(yè)深層邏輯的劇烈震蕩：曾經(jīng)無往不利的“流量漏斗”正在失效，取而代之的是對“用戶留存”與“服務(wù)深耕”的極致追求。近日，央視網(wǎng)紀錄片《在場的溫度》上線，京東保作為互聯(lián)網(wǎng)保險高質(zhì)量發(fā)展的典型樣本走入公眾視野。這不僅是一次品牌露面，更是對互聯(lián)網(wǎng)保險下半場競爭真相的一次深度揭秘。

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戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向：

從“保險銷售渠道”到“風(fēng)險管理基礎(chǔ)設(shè)施”

長期以來，互聯(lián)網(wǎng)保險被詬病為“數(shù)字化的代銷商”，核心價值僅在于提升了觸達效率，卻未能觸達風(fēng)險管理的本質(zhì)。但在《在場的溫度》中，京東保展示了另一種進化路徑：保險不再是獨立于生活之外的金融契約，而是嵌入生態(tài)底座的基礎(chǔ)設(shè)施。

京東保通過“場景直達”，實現(xiàn)了保障的“無縫嵌入”與“個性化匹配”。在京東龐大的電商與生活服務(wù)生態(tài)中，保險不再是推銷出來的，而是“長”出來的。用戶在購買易碎品、母嬰產(chǎn)品或精密電子時，保障方案已根據(jù)商品屬性自動匹配。這種變革的底層邏輯是：將保險從低頻的金融交易，轉(zhuǎn)化為高頻的服務(wù)陪伴，極大改善了保險行業(yè)感知度低、信任感弱的頑疾。

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模式重構(gòu)：

以“供應(yīng)鏈基因”定義“過程型保障”

對于保險行業(yè)而言，京東保最值得復(fù)盤的競爭力在于其“供應(yīng)鏈整合能力”。傳統(tǒng)保險的閉環(huán)止于“賠付金”，而京東保探索的模式，更強調(diào)風(fēng)險識別與服務(wù)介入。

這種被稱為“過程型保障”的模式，在三個垂直領(lǐng)域展現(xiàn)了重構(gòu)力量：

寵物險的“深度干預(yù)”： 針對寵物醫(yī)療行業(yè)長期存在的“價格不透明、過度醫(yī)療、藥品真?zhèn)坞y辨”等痛點，京東保不只是給出一張保單，而是通過連接全國數(shù)千家寵物醫(yī)院，推動常用藥品“統(tǒng)一價”。這種對服務(wù)鏈路的整合與優(yōu)化，推動了相關(guān)服務(wù)環(huán)節(jié)的標(biāo)準化，使保險在風(fēng)險減量管理中扮演更積極的角色。

健康險的“醫(yī)產(chǎn)藥?！辨溌罚?依托京東健康的供應(yīng)鏈體系，京東保實現(xiàn)了從線上問診、線下快檢到自營藥品配送的全流程聯(lián)動。理賠流程與醫(yī)療服務(wù)深度融合，實現(xiàn)了從“保錢”到“保人”的質(zhì)變。

居家與出行場景的“服務(wù)溢價”： 當(dāng)漏水、斷電、車輛故障發(fā)生時，京東保觸發(fā)的是一整套已經(jīng)在運行中的物流與售后網(wǎng)絡(luò)。家電清洗、管道疏通、現(xiàn)場快處理賠等增值服務(wù)，讓保險具備了極強的“日常獲得感”。

這種模式的行業(yè)意義在于：它展現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險的護城河不在于流量的多寡，而在于對服務(wù)交付鏈路的掌控力。

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技術(shù)向善：

數(shù)智化顆粒度如何承載“在場的溫度”？

紀錄片中提到的“在場”，其技術(shù)內(nèi)核是京東保長周期投入的“數(shù)智化能力”。在保險視角下，這種技術(shù)投入正轉(zhuǎn)化為經(jīng)營效率的代際差。

AI Agent的協(xié)同革命： 京東保研發(fā)的多智能體協(xié)同履約系統(tǒng)，不僅能自主理解條款，更能實現(xiàn)面向結(jié)果的自動化決策。

效率即是最大的善意： 通過OCR智能識別與端到端流程重塑，理賠周期從“以天計”縮短到“以小時計”。在健康險等小額高頻場景，這種速度直接決定了用戶的品牌忠誠度。

同時，京東保堅持“員工制”保顧模式，這在代理人普遍動蕩的行業(yè)背景下顯得尤為獨特。科技負責(zé)極速理賠，專業(yè)保顧負責(zé)長線規(guī)劃，這種“剛性效率+柔性溫度”的組合，構(gòu)筑了京東保具有差異化的職業(yè)化底色。

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行業(yè)啟示：

商業(yè)價值與社會價值的“雙螺旋進化”

《關(guān)于推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》中明確鼓勵運用AI、大數(shù)據(jù)提高數(shù)智化水平。京東保的實踐，實質(zhì)上是對此類政策導(dǎo)向的深度響應(yīng)。

從行業(yè)終局來看，商業(yè)競爭的終點必然是“信用的競爭”。京東保通過下沉到寵物醫(yī)療、居家安全、國民健康等民生痛點的深處，解決了社會最真實的焦慮。當(dāng)一家保險企業(yè)能夠讓用戶在關(guān)鍵時刻感受到“被看見、被守護”時，其商業(yè)價值的實現(xiàn)便成為了社會價值創(chuàng)造的自然延伸。

正如《在場的溫度》所傳遞的立意：保險的初心，是讓一個人在面對極端不確定性時，依然有應(yīng)對的實力與勇氣。

結(jié)語

中國互聯(lián)網(wǎng)保險的下半場，拼的不是誰的嗓門大，而是誰的根扎得深。京東保以供應(yīng)鏈為基座，以科技為杠桿，正在將“保險”這個古老的命題，翻譯成現(xiàn)代生活美學(xué)的一部分。這種“在場感”，不僅是京東保的核心競爭力，更是整個行業(yè)邁向高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的必由之路。