金融監(jiān)管從嚴(yán)態(tài)勢持續(xù)，國有大行信用卡業(yè)務(wù)合規(guī)短板再遭重拳整治。

3月23日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息，中國建設(shè)銀行股份有限公司信用卡中心因多項業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)行為，被依法罰沒合計575.265萬元，同時兩名副處長被同步追責(zé)。

機構(gòu)與個人雙罰并舉，釋放出信用卡領(lǐng)域監(jiān)管零容忍的鮮明信號。

涉14項違規(guī)

此次監(jiān)管處罰直指建行信用卡中心業(yè)務(wù)全流程漏洞，違法違規(guī)事項多達14項，幾乎覆蓋信用卡發(fā)卡、授信、資金管理、風(fēng)控、催收、商戶合作等全鏈條，核心違規(guī)行為集中體現(xiàn)為審慎經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重缺失，具體包括：

?前端風(fēng)控失守：客戶資信水平調(diào)查、授信額度管理、信用卡發(fā)放環(huán)節(jié)均嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，未經(jīng)資格認(rèn)定違規(guī)從事信用卡發(fā)卡營銷活動，源頭風(fēng)控把關(guān)不嚴(yán)；

?資金管理失控：信用卡分期資金、透支資金、預(yù)借現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重違規(guī)，資金流向與用途管控缺位，同時存在未按規(guī)定退還分期利息的違規(guī)行為；

?后端風(fēng)控缺位：對高風(fēng)險持卡人未采取審慎監(jiān)管措施，可疑交易賬戶管理流于形式，信用卡催收外包管理不規(guī)范，收單商戶準(zhǔn)入審核不到位；

?合規(guī)底線突破：存在向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的嚴(yán)重違規(guī)行為，觸碰銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營核心紅線。

此次處罰嚴(yán)格落實“機構(gòu)+個人”雙罰制，監(jiān)管部門精準(zhǔn)追責(zé)直接責(zé)任人。

時任風(fēng)險管理處副處長易卉卉，對建行信用卡中心客戶資信水平調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、授信額度管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則兩項違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被依法給予警告，并處5萬元罰款的行政處罰。

時任風(fēng)險管理處副處長韓亮，對該中心信用卡分期資金管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、信用卡透支資金管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、對高風(fēng)險持卡人未采取審慎監(jiān)管措施三項核心風(fēng)控違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，同樣被給予警告，并處5萬元罰款的行政處罰。

發(fā)卡量縮減

此次處罰落地之際，也給建行信用卡中心的高管團隊敲響了警鐘。

資料顯示，建行信用卡中心現(xiàn)任總經(jīng)理為張偉，此前長期擔(dān)任副總經(jīng)理，是信用卡業(yè)務(wù)老將，于2025年正式接棒總經(jīng)理職務(wù)。

張偉之前，李駿于2020年4月至2025年3月?lián)谓ㄐ行庞每ㄖ行目偨?jīng)理。此后，李駿調(diào)任貝萊德建信理財董事長。

最新數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，建行信用卡發(fā)卡量同比減少約200萬張，告別此前多年的高速擴量階段，與工商銀行、交通銀行等其他國有大行同步進入存量競爭時代。行業(yè)普遍告別粗放式發(fā)卡，轉(zhuǎn)而聚焦存量客戶激活、優(yōu)質(zhì)場景拓展與風(fēng)險管控，盲目追求發(fā)卡規(guī)模的發(fā)展模式徹底退出舞臺。

資產(chǎn)質(zhì)量層面，建行信用卡業(yè)務(wù)面臨明顯壓力，其信用卡不良率達2.35%，高于行業(yè)平均水平，與平安銀行、浦發(fā)銀行等股份制銀行同處2%以上高不良區(qū)間，風(fēng)險管控壓力持續(xù)上升。

目前，面對信用卡縮量發(fā)展新局面，建行信用卡業(yè)務(wù)也在轉(zhuǎn)型，核心轉(zhuǎn)型思路聚焦場景化分期業(yè)務(wù)，重點布局購車、家裝、文旅等合規(guī)消費場景，依托真實消費需求優(yōu)化分期產(chǎn)品設(shè)計，一方面提升資產(chǎn)收益率，擺脫對單純利息收入的依賴；另一方面通過場景綁定嚴(yán)控資金用途，從源頭降低資金挪用、違規(guī)套現(xiàn)等風(fēng)險，同步提升資產(chǎn)質(zhì)量與合規(guī)水平。