近日，北京國樽律師事務(wù)所代理的王某某香港虛擬貨幣投資相關(guān)銀行卡凍結(jié)一案順利辦結(jié)。國樽律所涉外刑事與金融法律服務(wù)團隊憑借對香港虛擬貨幣監(jiān)管規(guī)則、銀行卡凍結(jié)處置流程及香港警方溝通規(guī)范的精準把控，受委托人委托與香港警方開展多輪溝通談判，成功為委托人規(guī)避刑事風險，推動解凍其被凍結(jié)的香港中國銀行卡及40萬港幣資金，案件圓滿結(jié)案，切實維護了委托人的合法財產(chǎn)權(quán)益。

案件梳理

委托人王某某有虛擬貨幣投資習慣，為便捷開展投資活動，其在香港中國銀行開立銀行賬戶，專門用于虛擬貨幣投資相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)。2023年，該銀行賬戶突然被凍結(jié)，賬戶內(nèi)40萬港幣無法正常支取、使用。香港中國銀行告知王某某，賬戶凍結(jié)系涉及香港警方相關(guān)調(diào)查事宜，同時通過郵件向其提供了對應(yīng)警方聯(lián)系號碼，未進一步明確凍結(jié)的具體原因及解凍路徑。

賬戶凍結(jié)后，王某某無法正常開展虛擬貨幣投資相關(guān)操作，且因不清楚凍結(jié)背后的調(diào)查細節(jié)，擔心自身涉及刑事風險，多次嘗試自行與香港警方溝通，但均未取得實質(zhì)性進展，也未能明確解凍條件。為徹底解決賬戶及資金凍結(jié)問題、規(guī)避潛在刑事風險，王某某正式委托國樽律師事務(wù)所，全權(quán)負責與香港警方溝通談判、推進銀行卡及資金解凍事宜，明確核心訴求為：1. 與香港警方高效對接，厘清賬戶凍結(jié)原因；2. 全程規(guī)避刑事風險，證明自身投資行為合法合規(guī)；3. 推動香港中國銀行解凍被凍結(jié)銀行卡及40萬港幣資金。

結(jié)合香港虛擬貨幣監(jiān)管政策、銀行卡凍結(jié)處置流程及案件實際情況，案件關(guān)鍵時間節(jié)點及辦案流程如下：

1、2025年3月28日：王某某正式委托國樽律師事務(wù)所，提交相關(guān)委托材料，包括香港中國銀行賬戶信息、凍結(jié)通知郵件、警方聯(lián)系號碼及自身虛擬貨幣投資相關(guān)憑證，明確委托事項及核心訴求；

2、2025年3月29日-4月30日：國樽律所涉外專項團隊迅速組建辦案小組，依托香港本地服務(wù)資源，全面梳理案件細節(jié)，深入研究香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第615章）、香港金管局相關(guān)監(jiān)管指引及虛擬貨幣監(jiān)管規(guī)則，明確香港銀行卡因虛擬貨幣相關(guān)事宜被警方凍結(jié)的常見原因及解凍流程；同時全面收集、整理委托人虛擬貨幣投資的合法憑證，包括交易記錄、資金來源證明等，核實投資行為的合規(guī)性，排查潛在刑事風險點；

3、2025年5月1日-8月31日：辦案律師主動與香港警方取得聯(lián)系，搭建高效溝通橋梁，嚴格按照香港警方辦案規(guī)范，提交委托人相關(guān)材料及情況說明，詳細闡述王某某虛擬貨幣投資的合法合規(guī)性，明確其賬戶資金均為合法投資所得，不存在洗錢、恐怖分子資金籌集等違法違規(guī)行為，逐一回應(yīng)警方調(diào)查疑問；同時結(jié)合香港虛擬貨幣監(jiān)管“合規(guī)投資、嚴控風險”的原則，論證委托人無刑事違法嫌疑，爭取警方理解與支持；

4、2025年9月1日-11月20日：針對香港警方提出的補充材料要求，協(xié)助委托人完善資金來源明細、虛擬貨幣交易合規(guī)說明等相關(guān)文件，多次與警方溝通談判，進一步明確賬戶凍結(jié)系虛擬貨幣交易資金流向被關(guān)聯(lián)排查，委托人自身無任何違法違規(guī)行為；同時同步對接香港中國銀行，了解賬戶解凍的同步流程及所需材料，做好銜接準備；

5、2025年11月24日：香港警方經(jīng)全面核查，確認王某某無刑事違法嫌疑，其虛擬貨幣投資行為符合香港相關(guān)監(jiān)管要求，賬戶凍結(jié)情形消除，出具相關(guān)解凍說明；香港中國銀行依據(jù)警方解凍說明，完成被凍結(jié)銀行卡及40萬港幣資金的解凍手續(xù)，賬戶恢復正常使用，全流程法律服務(wù)履行完畢，案件順利結(jié)案。

辦案律師解讀

本案系典型的香港虛擬貨幣投資相關(guān)銀行卡凍結(jié)糾紛，核心難點與焦點集中在香港警方溝通、刑事風險規(guī)避、虛擬貨幣投資合規(guī)性論證及銀行卡解凍實操，結(jié)合香港虛擬貨幣監(jiān)管政策及司法實踐，具體解讀如下：

1、香港警方溝通的專業(yè)性與規(guī)范性難點：香港擁有獨立的司法管轄權(quán)，警方辦案流程、溝通規(guī)范與內(nèi)地存在顯著差異，且涉及虛擬貨幣相關(guān)調(diào)查的專業(yè)性較強，需由熟悉香港法律及警方辦案流程的律師介入，精準傳遞委托人訴求、提交合規(guī)材料，避免因溝通不當、材料缺失延誤案件推進，這也是本案順利推進的核心關(guān)鍵；

2、刑事風險的規(guī)避與合規(guī)性論證：虛擬貨幣投資存在跨境監(jiān)管差異，內(nèi)地嚴禁虛擬貨幣相關(guān)非法金融活動，而香港實行虛擬資產(chǎn)規(guī)范化監(jiān)管，需明確委托人的投資行為是否符合香港監(jiān)管要求，重點論證資金來源合法、無洗錢、恐怖分子資金籌集等違法情形，這是規(guī)避刑事風險、推動解凍的核心前提，也是本案的核心工作重點之一；

3、香港銀行卡凍結(jié)的實操處置難點：本案賬戶凍結(jié)系香港警方依法作出的法執(zhí)凍結(jié)，不同于銀行風控凍結(jié)，銀行無自主解凍權(quán)，需完全配合警方調(diào)查，解凍需等待警方出具明確解凍說明，且需同步對接銀行完成后續(xù)解凍手續(xù)，流程繁瑣、周期較長，需全程跟進、精準銜接；

4、虛擬貨幣監(jiān)管的跨境適配問題：需精準區(qū)分內(nèi)地與香港虛擬貨幣監(jiān)管差異，委托人的投資行為需符合香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》及香港證監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管要求，同時需證明自身未違反內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，避免因跨境監(jiān)管差異引發(fā)額外法律風險；

5、證據(jù)固定與提交的專業(yè)性要求：需全面收集委托人虛擬貨幣投資的交易記錄、資金來源證明等相關(guān)憑證，按香港警方要求規(guī)范整理、提交，確保材料真實、完整、合規(guī)，為警方核查提供清晰依據(jù)，助力警方快速明確案件事實，縮短辦案周期。

法律依據(jù)

（一）中國相關(guān)法律規(guī)定

1、《中華人民共和國涉外民事關(guān)系法律適用法》第四十一條：當事人可以協(xié)議選擇合同適用的法律；沒有選擇的，適用履行義務(wù)最能體現(xiàn)該合同特征的一方當事人經(jīng)常居所地法律或者其他與該合同有最密切聯(lián)系的法律。本案涉及香港地區(qū)警方調(diào)查及銀行卡凍結(jié)，適用香港相關(guān)法律，同時兼顧中國內(nèi)地關(guān)于虛擬貨幣監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定；

2、中國內(nèi)地《關(guān)于進一步防范和處置虛擬貨幣等相關(guān)風險的通知》相關(guān)規(guī)定：明確虛擬貨幣相關(guān)非法金融活動被禁止，但不禁止內(nèi)地居民通過香港合規(guī)渠道開展虛擬貨幣投資，為委托人投資行為的合規(guī)性提供基礎(chǔ)參考；

3、《中華人民共和國刑事訴訟法》相關(guān)規(guī)定：參考涉案財產(chǎn)凍結(jié)、解凍的通用原則，為本案與香港警方溝通、推動資金解凍提供法律邏輯支撐。

（二）香港相關(guān)法律及監(jiān)管規(guī)定

1、香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第615章）：明確香港持牌金融機構(gòu)需履行反洗錢及恐怖分子資金籌集審查義務(wù)，虛擬貨幣交易相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)需符合該條例要求，也是銀行凍結(jié)賬戶、警方開展調(diào)查的核心法律依據(jù)；

2、香港《銀行業(yè)條例》（第155章）：規(guī)范香港持牌銀行的賬戶管理、凍結(jié)及解凍流程，明確銀行需配合警方調(diào)查，依據(jù)警方指令辦理賬戶凍結(jié)、解凍手續(xù)，為本案銀行卡解凍實操提供法律支撐；

3、香港證監(jiān)會虛擬資產(chǎn)監(jiān)管相關(guān)規(guī)則：明確香港實行虛擬資產(chǎn)規(guī)范化監(jiān)管，持牌機構(gòu)可開展虛擬貨幣相關(guān)合規(guī)業(yè)務(wù)，個人通過合規(guī)渠道開展虛擬貨幣投資合法，為委托人投資行為的合規(guī)性論證提供核心依據(jù)；

4、香港金管局《監(jiān)督政策手冊：AML-1》：明確銀行反洗錢審查的相關(guān)要求，包括客戶盡職調(diào)查、交易監(jiān)測等，解釋了本案中銀行因資金流向可疑觸發(fā)凍結(jié)的監(jiān)管邏輯。

（三）國際相關(guān)規(guī)則

金融行動特別工作組（FATF）國際反洗錢標準：為香港虛擬貨幣交易相關(guān)的反洗錢審查、資金監(jiān)管提供國際參考，確保香港警方調(diào)查及銀行凍結(jié)、解凍流程符合國際通用規(guī)范。

封躍平

國樽律師事務(wù)所-全球管委會主席

福布斯出海全球化領(lǐng)軍人物TOP30

職業(yè)領(lǐng)域：跨國企業(yè)并購、涉外法律服務(wù)、公司治理、知識產(chǎn)權(quán)、影視娛樂、文化藝術(shù)等

國樽律師事務(wù)所是深耕涉外法律服務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)律所，以 “立足中國，服務(wù)全球” 為宗旨，構(gòu)建起覆蓋 106 個國家及地區(qū)的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，聯(lián)動 104 家海外聯(lián)盟律所，匯聚 2000 余名具備海外教育背景與實戰(zhàn)經(jīng)驗的精英律師團隊。

國樽律所涉外團隊由具備海外教育背景、精通多國語言的資深律師組成，多位律師入選北京市律師協(xié)會涉外律師人才庫，斬獲錢伯斯、ALB、LEGALBAND 等國際權(quán)威獎項認可。團隊深度理解不同國家法律文化與商業(yè)慣例，尤其在 “一帶一路” 沿線國家業(yè)務(wù)中，能制定兼顧國際慣例與本地合規(guī)的定制化方案，服務(wù)客戶涵蓋騰訊、海爾、波音、樂高等世界知名企業(yè)，以及希臘、巴西等多國駐華大使館。

作為 “一帶一路” 十周年企業(yè)家大會唯一簽約中方律所，國樽聚焦跨境投資并購、國際貿(mào)易合規(guī)、國際商事爭議解決、海商海事、知識產(chǎn)權(quán)跨境保護等核心涉外業(yè)務(wù)，深度適配不同法域監(jiān)管要求，憑借熟悉 ICC、SIAC 等主流仲裁規(guī)則的專業(yè)優(yōu)勢，為中國企業(yè) “走出去” 與外資企業(yè) “引進來” 提供全鏈條、定制化法律支持，成功助力多起重大跨境交易與糾紛案件高效落地，是企業(yè)跨境經(jīng)營的可靠法律伙伴。