來源：市場(chǎng)資訊

（來源：一汽汽金）

案情簡(jiǎn)介

2023年7月至9月間，錢某與朱某等人結(jié)伙，以非法占有為目的，虛構(gòu)林某等人購車的事實(shí)，先支付首付款、購置稅、保險(xiǎn)等部分款項(xiàng)，再安排林某等人以虛假信息向銀行申請(qǐng)車輛無抵押信用貸款。待銀行貸款發(fā)放后，錢某、朱某等人立即提車、轉(zhuǎn)售變現(xiàn)。

2023年8月至9月間，趙某明知錢某、朱某向其出售的汽車系貸款詐騙所得，仍予以收購、轉(zhuǎn)移、銷售，后向錢某、朱某指定的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬支付購車款。王某、張某明知錢某、朱某團(tuán)伙汽車銷售款系貸款詐騙所得，仍為其提供資金賬戶，予以接收、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬，掩飾、隱瞞資金來源和性質(zhì)。

2025年7月，人民法院以洗錢罪判處趙某有期徒刑三年，緩刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣十六萬元；以洗錢罪判處王某有期徒刑三年，緩刑三年四個(gè)月，并處罰金人民幣十萬元；以洗錢罪判處張某有期徒刑一年十個(gè)月，并處罰金人民幣五萬元。

洗錢的主要手法

（一）通過買賣車輛掩飾、隱瞞貸款詐騙資金

本案中，趙某明知錢某、朱某等團(tuán)伙出售的汽車系貸款詐騙所得，仍然對(duì)車輛予以收購、轉(zhuǎn)移、銷售，并向詐騙團(tuán)伙指定的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬支付購車款。

（二）通過提供資金賬戶接收、轉(zhuǎn)移違法所得

本案中，王某、張某在明知錢某、朱某等團(tuán)伙進(jìn)行貸款詐騙的前提下，仍提供自己名下的個(gè)人賬戶供犯罪團(tuán)伙使用，幫助犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)移資金。

涉貸款詐騙洗錢犯罪簡(jiǎn)介

貸款詐騙犯罪是一種典型的金融詐騙犯罪，犯罪分子通過虛構(gòu)貸款用途、提供虛假證明文件等欺騙手段非法占有金融機(jī)構(gòu)信貸資金。同時(shí)，為了掩飾、隱瞞其犯罪所得的真實(shí)來源和性質(zhì)，詐騙犯罪分子常通過變換資產(chǎn)形式對(duì)犯罪所得進(jìn)行處置，并通過構(gòu)造錯(cuò)綜復(fù)雜的交易，將犯罪所得與其上游來源割裂，最后將分散的犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)進(jìn)行融合，為詐騙犯罪所得披上合法的外衣。

重點(diǎn)提示

（一）小利幫貸有風(fēng)險(xiǎn)，簽章?lián)?zé)須謹(jǐn)嚴(yán)

貸款詐騙是當(dāng)前常見的一種犯罪手段，貸款詐騙分子常常以小利誘惑，利用他人信息或讓他人協(xié)助進(jìn)行虛假貸款申請(qǐng)，以達(dá)到其非法占有的目的，這種行為不僅會(huì)使個(gè)人面臨經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)因涉及違法犯罪而受到法律的嚴(yán)懲。

（二）護(hù)好賬戶遠(yuǎn)租借，守住底線抵風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人銀行賬戶是公民重要的金融資產(chǎn)，出租出借個(gè)人銀行賬戶不僅違反了金融管理規(guī)定，還可能被不法分子利用于詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，一旦賬戶涉及違法犯罪活動(dòng)，賬戶持有人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

（三）經(jīng)營(yíng)恪守合法線，資金勿越洗錢池

商家在開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于收購商品的來源、手續(xù)等信息，要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和核實(shí)。如果發(fā)現(xiàn)收購商品存在可疑情形，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，避免自己成為洗錢活動(dòng)的幫兇。

來源：中國(guó)人民銀行江蘇省分行

編輯：王雙雙